यू। एस नियामकों ने हाल ही में दो फर्मों के खिलाफ मुकदमा दायर किया है कि, सेवानिवृत्त लोगों और सैन्य दिग्गजों को निशाना बना रहे हैं, जो नियामकों ने कहा है कि वे वरिष्ठ नागरिकों को पेंशन भुगतानों पर अग्रिम के रूप में उच्च ब्याज वाले payday ऋण की राशि देते हैं।

दायर आरोपों के अनुसार, कंपनियां इन भुगतानों के खिलाफ अग्रिमों के बदले फर्मों को अपने पेंशन भुगतान को पुन: निर्देशित करने में लोगों को धोखा देती हैं। आरोप यह भी आरोप लगाते हैं कि ये अग्रिम उच्च-ब्याज वाले ऋणों से ज्यादा कुछ नहीं हैं।

वरिष्ठ नागरिकों में ऋणी का स्तर हाल के वर्षों में समग्र आबादी से तेज़ी से बढ़ रहा है। इस तरह की प्रथाएं वरिष्ठ नागरिकों को लक्षित कर सकती हैं, जो एक बार के रूप में जानी जाने वाली प्रेमी नहीं हो सकतीं। ऐसे ग्राहकों के साथ काम करने वाले वित्तीय सलाहकार जो इस तरह के किसी भी प्रकार के संदिग्ध व्यवहार का लक्ष्य हो सकते हैं, ऐसे कार्यक्रमों के बारे में ग्राहकों को चेतावनी देने के लिए काम करने में सतर्क रहना चाहिए। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें:

सलाहकार कैसे कमजोर ग्राहकों को सुरक्षित कर सकते हैं। )

पेंशन अग्रिम क्या है?

ये व्यवस्था आम तौर पर सेवानिवृत्त लोगों को अपने पेंशन भुगतान के प्रतिशत पर नकद अग्रिम के बदले में हस्ताक्षर करते हैं। दूसरे शब्दों में, उन्हें फर्म को पांच से 10 वर्षों की अवधि के लिए अपने मासिक भुगतान पर हस्ताक्षर करने के बदले में एकमुश्त नकद भुगतान प्राप्त होता है

पेंशनधारकों द्वारा प्राप्त अग्रिम भुगतान मासिक भुगतान की धारा के पूर्ण मूल्य से छूट पर आता है यह छूट फर्म पर एक वापसी प्रदान करती है, और ये छूट अक्सर फर्म को 25% तक वापस लाती है - या बहुत कुछ

पेंशन अग्रिम कंपनियों ने अक्सर निवेशकों के रूप में सेवानिवृत्त लोगों को लक्षित किया होगा ये सेवानिवृत्त अधिक रिटर्न की मांग कर रहे हैं कि वे पारंपरिक फिक्स्ड इनकम निवेश जैसे बॉन्ड या सीडी से प्राप्त कर सकते हैं। निवेशकों को जारी मासिक भुगतान के साथ 7% या अधिक के आदेश पर रिटर्न का वादा किया जाता है इन रिटर्नों को वितरित करने के लिए, पेंशन अग्रिम कंपनियों को बहुत ज्यादा रिटर्न अर्जित करने और मासिक भुगतान जारी रखने की आवश्यकता है।

पेंशन भुगतान आम तौर पर मौत पर रोक देंगे यदि वे पेंशन प्राप्तकर्ता के एकल जीवन पर आधारित हैं अन्य व्यवस्थाओं में कुछ प्रकार के संयुक्त और उत्तरजीवी पेंशन शामिल हो सकती है, जहां जीवित पति को अपने जीवनकाल के बाद मूल भुगतान के सभी या एक हिस्से प्राप्त होंगे। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

बुजुर्ग ग्राहकों की रक्षा के लिए शीर्ष युक्तियां। ) अतिरिक्त शुल्क, बीमा

राष्ट्रीय उपभोक्ता कानून केंद्र के अनुसार, प्रभावी ब्याज दर को 25% तक बढ़ाएं और कभी-कभी 100% जितनी अधिक हो। कुछ मामलों में, पेंशनरों को स्वयं को जीवन बीमा खरीदने की आवश्यकता होती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनकी मौत की स्थिति में भुगतान की धारा निवेशकों के लिए जारी रहती है, जो इस तरह के कार्यक्रमों की लागतों को और अधिक जोड़ती है।

लेख में, एक पेंशन अग्रिम फर्म पर मार्केटिंग के उपाध्यक्ष ने संकेत दिया था कि इन उदाहरणों के लिए ऋण नहीं हैं क्योंकि ऋण आमतौर पर जल्दी ही चुकाया जा सकता है पेंशन अग्रिम व्यवस्था आम तौर पर किसी निश्चित अवधि के लिए संरक्षित होती है, जिसमें पेंशनभोगी की मृत्यु के अलावा अन्य कोई जल्दी बाहर निकलना नहीं होता है।

क्या देखने के लिए

एएआरपी एक पेंशन अग्रिम फर्म के शिकार बनने से बचने के लिए ये कदम सुझाता है:

व्यवस्था के जीवन पर इस सामने की एकमुश्त राशि की वास्तविक लागत की गणना करें

• उस बैंक खाते तक पेंशन अग्रिम फर्म तक पहुंच न दें जहां आपका पेंशन लाभ जमा हो।
• संघीय कानून ने तीसरे पक्ष के लिए सैन्य और कुछ अन्य सरकारी पेंशन निर्दिष्ट करने पर प्रतिबंध लगा दिया है पेंशन अग्रिम कंपनियां एकमुश्त भुगतान को अग्रिम बताकर इस नियम के आसपास नहीं मिलतीं, न कि ऋण। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:
• बुजुर्ग और उत्तीर्ण ग्राहकों के लिए एस्टेट योजना युक्तियां। ) कुछ मामलों में, पेंशन अग्रिम फर्म को पेंशनर को फर्म के साथ एक संयुक्त बैंक खाता स्थापित करने के लिए नकद अग्रिम प्राप्त करने की आवश्यकता है वह होगा जहां उनकी पेंशन जांच इलेक्ट्रॉनिक रूप से जमा की जाती है अक्सर पेंशनभोगी अग्रिम समझौते के तहत इस खाते तक पहुंचने से निषिद्ध है।

समस्या का दिल

एक पेंशन अग्रिम फर्म ने संकेत दिया कि उसे 30 से 50 में से कहीं भी एक दिन से पूछता है कि एकमुश्त भुगतान के बदले अपने पेंशन भुगतान को बेचना चाहते लोगों के एक दिन से पूछा जाए। वित्तीय सलाहकार जो एक पेंशन प्राप्त करने वाले ग्राहकों के साथ काम करते हैं, उन्हें यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि उनका मासिक नकद प्रवाह इन महंगी व्यवस्थाओं में से किसी एक में अपने पेंशन भुगतान को बेचने का कठोर कदम उठाने की आवश्यकता नहीं है।

पेंशनरों को अपने भुगतानों को बेचने के लिए एक प्रमुख मुद्दा कर्ज है वित्तीय सलाहकारों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे अपने ग्राहकों को समाप्त करने में मदद करें या कम से कम अपने ऋण भार को सेवानिवृत्ति में ले जाने में कम से कम कर दें। जिन लोगों के जीवन में बाद में बच्चों के साथ, एक कॉलेज की शिक्षा की बढ़ती लागत (और बाकी सब कुछ) सेवानिवृत्त आय पर अधिक दबाव डाल रहा है वित्तीय सलाहकार न केवल ग्राहकों को शिक्षित करने के लिए तैनात हैं, बल्कि उनकी मदद करने के लिए उन्हें पता है कि उनके माता-पिता या पुराने रिश्तेदारों की ओर से क्या देखना है।

नीचे की रेखा

पेंशन अग्रिम कंपनियों का दावा है कि वे बैंक नहीं हैं और जो शुल्क वे कहते हैं वह ब्याज नहीं है। समय बताएगा कि नियामकों की जांच जारी रहेगी। ये व्यवस्था उन लोगों के लिए महंगा है जो एक अग्रिम भुगतान के लिए साइन-इन करते हैं। वित्तीय सलाहकारों को यह सुनिश्चित करना होगा कि कड़ी मेहनत वाले पेंशन के बाद जाने वाली ऐसी कंपनियों द्वारा अपने ग्राहकों को नहीं लिया जाता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

सलाहकार क्लाइंट स्पोर्ट एल्डर स्कैम्स कैसे कर सकते हैं। )