आपने अपनी पेंशन योजना की शेष राशि को एक एकमुश्त भुगतान के रूप में लेने पर विचार किया हो, जब आप रिटायर होने पर एक वार्षिक आय स्ट्रीम के बजाय अपना निर्णय लेने से पहले, मान लें कि पेंशन संरक्षण अधिनियम 2006 (पीपीए) के परिणामस्वरूप आपको एकमुश्त-भुगतान में प्राप्त होने वाली अनुमानित राशि में भारी कमी हो सकती है इसके अलावा, यदि आपने पहले ही एकमुश्त भुगतान लिया है, तो आपको पेंशन योजना के लिए राशि का एक हिस्सा चुकाने की आवश्यकता हो सकती है।

एकमुश्त राशि क्यों लें?
रिटायर होने के बाद आपके बाकी जीवन के लिए हर महीने एक स्थिर जांच अच्छा लगता है, है ना? आपको बस इतना करना होगा कि मेलबॉक्स से पीछे आगे बढ़ना होगा या बस अपने बैंक खाते में धन प्रवाह को इलेक्ट्रॉनिक रूप से देखें … फिर आप अपने झूला वापस आकर आराम कर सकते हैं

हालांकि, कई कारण हैं क्योंकि योजना के प्रतिभागियों ने अपनी पेंशन योजनाओं से पैसा निकालने का विकल्प चुना है। निम्नलिखित तीनों पर विचार करें:

1. आपका नियोक्ता आर्थिक रूप से स्थिर नहीं है पेंशन बेनिफिट गारंटी कार्पोरेशन (पीबीजीसी) को यह सुनिश्चित करने के लिए माना जाता है कि यदि आपका नियोक्ता पेट अप लेता है तो आपको अपना पेंशन लाभ मिलता है हालांकि, अगर आप पीबीजीसी द्वारा योजना का अधिग्रहण कर लेते हैं, तो आपके नियोक्ता ने वादा किया था कि आप छोटे वेतन के साथ समाप्त कर सकते हैं। फिर आपको खर्चों में कटौती करनी पड़ सकती है, जैसे क्रूज जिसे आप लेना चाहते थे, नाती-पोतों के लिए उपहार या बुनियादी जीवन की जरूरतों के लिए उपहार। एकमुश्त राशि प्राप्त करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आपको अपना पूरा पेंशन लाभ मिलता है (पीबीजीसी पर अधिक जानकारी के लिए पेंशन बेनिफिट गारंटी कार्पोरेशन रिकस्कुज योजनाएं देखें)
2. कई जल्द-सेवानिवृत्त लोगों की तरह, आप एक व्यवसाय शुरू करने की योजना बना रहे हैं जिसके लिए बड़ी रकम की आवश्यकता होगी। यदि आपका पूंजी का एकमात्र स्रोत आपकी पेंशन शेष है, तो आप नकद होने का निर्णय ले सकते हैं।
3. आप सोचते हैं कि आप पेंशन योजना के पैसे प्रबंधकों की तुलना में धन का निवेश करने का बेहतर काम कर सकते हैं।

कौन प्रभावित होता है?
क्या आप 44 मिलियन कर्मचारियों और सेवानिवृत्त लोगों में से हैं जिन्हें परिभाषित-लाभकारी योजनाओं में सेवानिवृत्ति योजना की संपत्ति है? यदि हां, तो इन बदलावों पर ध्यान देने के लिए आपके सर्वोत्तम हित में है (यह आपके सर्वोत्तम हित में नहीं है यदि पेंशन योजना जिसमें आप भाग लेते हैं, आपके लाभ को एकमुश्त-भुगतान के रूप में लेने का विकल्प नहीं देते हैं। इस मामले में, परिवर्तन आपके वार्षिकी भुगतान की राशि को प्रभावित नहीं करेंगे।) <

नया कानून क्या है?

पीपीए में दो महत्वपूर्ण बदलाव शामिल हैं जो एकमुश्त-वितरणों को प्रभावित करते हैं। ये निम्नानुसार हैं:
यह जिस तरह से बदलता है, वैसे कंपनियां गणना करती हैं कि रिटायर होने वाले लोगों को कितना भुगतान करना होगा, जो एकमुश्त में अपने पेंशन लेते हैं

1. जब आप अपनी पेंशन को एकमुश्त-राशि भुगतान में बदलते हैं, तो उस राशि पर एक टोपी डालती है जिसे आप प्राप्त कर सकते हैं
2. यह कैसे प्रभावित हो सकता है

जब आप रिटायर होने के लिए तैयार हों, तो आपकी कंपनी अपने पेंशन वार्षिकी के भुगतान का उपयोग यह निर्धारित करेगी कि आज के डॉलर में आपकी शेष राशि एकमुश्त के बराबर है।यह गणना भविष्य के निवेश रिटर्न और आपके जीवन प्रत्याशा पर आधारित है। एक उच्च निवेश की वापसी के लिए एक छोटी मुश्त राशि की आवश्यकता होगी। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप $ 3, 000 प्रति माह पेंशन प्राप्त कर सकते हैं, और आपकी आयु की प्रत्याशा 20 वर्ष है। एकमुश्त राशि का निर्धारण करने के लिए, आपका नियोक्ता 240 भुगतानों का उपयोग करेगा और उचित ब्याज दर से इसके मूल्य को घटा देगा। अगर आपका नियोक्ता अगले 20 वर्षों में 5% रिटर्न प्राप्त कर सकता है, तो यह आपको $ 454, 576 की पेशकश करेगा। लेकिन अगर यह 6% रिटर्न प्राप्त कर सकता है, तो आपके नियोक्ता को आपको केवल $ 418, 742 की पेशकश करनी होगी।

यह ठीक है कि नए कानून के तहत क्या हुआ है।

अगस्त 2006 में नए नियमन कानून बनने से पहले शायद आप सेवानिवृत्त हो गए और आपकी एकमुश्त राशि ली। परिणामस्वरूप, आप सोच सकते हैं कि आपके पास चिंता करने की कोई बात नहीं है। फिर से विचार करना।

यह प्रावधान 1 जनवरी, 2006 को पूर्वव्यापी है, इसलिए आपको उस एकमुश्त राशि को अपने नियोक्ता को लौटा देना पड़ सकता है
2006 में शुरू होने से, सबसे बड़ी वार्षिक पेंशन रिटायर्री उम्र 62 से 65 मिल सकती है $ 175, 000। सीमा कम श्रमिकों के लिए कम है और मुद्रास्फीति के भीतर बढ़ जाती है। इसका अर्थ है छोटे एकमुश्त भुगतान

समान महत्व का एक नया प्रावधान है, जहां 2008 में शुरू हो रहा है, एकमुश्त वितरण की गणना करने के लिए उपयोग किए जाने वाली धारणाएं 30-वर्षीय ट्रेजरी बांड की दर से पांच साल की अवधि में कॉरपोरेट बॉन्ड ब्याज दर में बदल जाएगी। क्योंकि कॉरपोरेट बॉन्ड को कोषागारों की तुलना में अधिक जोखिम है, उनकी पैदावार ऐतिहासिक रूप से अधिक है। नतीजतन, आपके नियोक्ता आपको एक छोटी मुश्त-राशि का भुगतान करेगा जो आपके द्वारा अपेक्षा की गई हो। यह परिवर्तन 2008 से 2012 तक का चरण होगा।

आप क्या कर सकते हैं

वार्षिकी का भुगतान करें
निश्चित रूप से, आप केवल अपने जीवन भर में मासिक भुगतान में अपनी पेंशन ले सकते हैं यह अक्सर सुरक्षित मार्ग के रूप में देखा जाता है क्योंकि यह आपको निम्न दो जोखिमों को नहीं दिखाएगा: आप अपने एकमुश्त के लिए हानिकारक निवेश चुनते हैं।

• आप मरने से पहले पैसे निकालते हैं
• दूसरी ओर, यदि आपका नियोक्ता दिवालिएपन के लिए फाइल करता है और योजना को पीबीजीसी द्वारा अधिग्रहित किया जाना है, तो हो सकता है कि आपका पेंशन भुगतान कम हो।

अन्य योजनाओं में अधिक योगदान करें

अभी भी काम कर रहा है? आपकी 401 (के) योजना और आईआरएएस में उतना जितना योगदान करने के लिए कम से कम तीन अच्छे कारण हैं। आपके द्वारा जमा की जाने वाली राशि निम्न हो सकती है: आपके एकमुश्त भुगतान में कमी को ऑफसेट करें;

• आपकी कंपनी योजना को मुक्त करती है, इस मामले में आपको अतिरिक्त लाभ प्राप्त करने से रोकने के लिए एक तकिया के रूप में कार्य करें;
• पीबीजीसी योजना पर ले जाता है और अपनी पेंशन को कम करने के लिए प्रत्येक माह कम भुगतान की संभावना के लिए तैयार रहें
• यदि आपकी पेंशन हाल ही में कानून से कम हो गई है, तो आप एकमुश्त भुगतान के अतिरिक्त एक वार्षिकी के रूप में खोए गए लाभों में से कुछ को वापस लेने का हकदार हो सकते हैं। अपना सारांश प्लान विवरण अनुबंध देखें, या अपनी योजना की शर्तों का निर्धारण करने के लिए अपने प्लान व्यवस्थापक से जांच करें।

निष्कर्ष में

ये हाल के परिवर्तन आपको बैठकर नोटिस लेना चाहिए क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब आ जाते हैं इससे पहले कि आप एक निर्णय करें कि आप, और संभवत: आपके पति, अपने जीवन के बाकी हिस्सों के साथ रहना होगा, इससे पहले सब कुछ ध्यान से पढ़ें।
इसके अलावा, यहां तक ​​कि अगर आपने हमेशा अपना निवेश निर्णय लिया है और सफल भी है, तो यह एक पेशेवर से दूसरी राय पाने का एक अच्छा समय हो सकता है।