निजी बैंकर बड़े खुदरा बैंकों के निजी बैंकिंग डिविजनों में निवेश करते हैं, निवेश बैंकों में और संपत्ति प्रबंधन कंपनियों में। वे मुख्य रूप से उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों (एचएनडब्ल्यूआई) के लिए व्यक्तिगत वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं संक्षेप में, निजी बैंकर बहुत अमीर लोगों के लिए व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार हैं। वे निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करने के लिए ग्राहकों से मिलते हैं और फिर उन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत निवेश रणनीति बनाने के लिए वित्तीय विश्लेषक और अन्य पेशेवरों के साथ काम करते हैं। एक रणनीति को परिभाषित करने के बाद, निजी बैंकरों ने ग्राहक पोर्टफोलियो के लिए प्रतिभूतियों और निवेश उत्पादों के उपयुक्त मिक्स का चयन करके रणनीतियों को निष्पादित किया, जो वे लगातार आधार पर प्रबंधन और समायोजित करते हैं।

निवेश सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं के अलावा, कई निजी बैंकरों ने जमा और नकद प्रबंधन सेवाएं, क्रेडिट और उधार देने वाली सेवाओं, कर योजना सेवाओं, ट्रस्ट सेवाओं, सेवानिवृत्ति उत्पादों और वार्षिकियां और बीमा उत्पादों की देखरेख की है। बड़े बैंकों में कई निजी बैंकिंग डिवीजन ग्राहकों के वित्तपोषण के लगभग सभी पहलुओं को संभालते हैं एक निजी बैंकर अक्सर फोकस और निजीकृत सेवा प्रदान करने के लिए अपेक्षाकृत कुछ ग्राहकों के साथ काम करता है जो निजी बैंकिंग क्लाइंट अक्सर मांग करते हैं। कुछ फर्मों में, निजी बैंकरों क्लाइंट पोर्टफोलियो के प्रबंध पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि रिलेशन मैनेजर्स अन्य क्लाइंट जरूरतों को संभालते हैं।

कैरियर पथ

कई निजी बैंकरों ने संपत्ति प्रबंधन कंपनियों, बैंकों, ब्रोकरेज या प्रतिभूति उद्योग में अन्य संगठनों के प्रवेश स्तर के वित्तीय विश्लेषक पदों में काम करना शुरू कर दिया है। कई वित्तीय विश्लेषक वित्तीय बैंकों, विश्लेषणात्मक रिपोर्ट और निजी बैंकरों, पोर्टफोलियो प्रबंधकों और फर्म में वरिष्ठ निवेश पेशेवरों के लिए सिफारिशों के उत्पादन के लिए स्टॉक, बांड और अन्य प्रतिभूतियों का अध्ययन करते हैं। अनुभव और उच्च निष्पादन के रिकॉर्ड के साथ, निवेश में विशेषज्ञता वाला एक वित्तीय विश्लेषक निजी बैंकर की स्थिति में बढ़ सकता है।

क्षेत्र के अन्य पेशेवर बैंकों और अन्य वित्तीय सेवाओं के फर्मों में खुदरा ग्राहकों की सेवा के निजी वित्तीय सलाहकार के रूप में काम करना शुरू करते हैं। निजी वित्तीय सलाहकार निजी बैंकों द्वारा किए गए समान कार्य करते हैं, लेकिन वे आमतौर पर उन ग्राहकों से निपटते हैं जिनके पास निजी सेवाओं की लागत को सही करने के लिए धन नहीं है, खासकर निजी बैंकरों की पेशकश करते हैं। खुदरा स्तर के सलाहकार के रूप में सफलता का एक रिकॉर्ड निजी बैंकर के रूप में एक स्थिति का नेतृत्व कर सकता है।

शैक्षणिक योग्यताएं

व्यावसायिक अनुशासन या किसी अन्य प्रासंगिक विषय में स्नातक की डिग्री एक निजी बैंकर के रूप में काम करने के लिए एक बुनियादी योग्यता है। हालांकि, ज्यादातर मामलों में, इस क्षेत्र में किसी पद के लिए योग्य होने के लिए स्नातक की डिग्री को पर्याप्त कार्य अनुभव के साथ जोड़ा जाना चाहिए।ज्यादातर नियोक्ता वित्त, लेखा या व्यवसाय प्रशासन जैसे व्यवसाय विषयों में मास्टर डिग्री के साथ अनुभवी उम्मीदवारों को किराया करना पसंद करते हैं। कई नियोक्ता अनुभवी नौकरी के उम्मीदवारों के लिए भी खोजते हैं, जिन्होंने गणित, सांख्यिकी या कानून में स्नातक डिग्री प्राप्त की है। टैक्सेशन, जोखिम प्रबंधन, निवेश और वित्तीय नियोजन जैसे विषयों में पाठ्यक्रम विशेष रूप से भावी निजी बैंकरों के लिए महत्वपूर्ण हैं।

अन्य योग्यताएं

कई नियोक्ता क्षेत्र के लिए प्रासंगिक एक या एक से अधिक व्यावसायिक प्रमाणपत्रों के साथ निजी बैंकरों की तलाश करते हैं। सीएएफए संस्थान द्वारा सम्मानित किया गया चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) पदनाम, निवेश पेशेवरों के लिए सबसे व्यापक सम्मानित व्यावसायिक प्रमाणपत्रों में से एक है। यह उन उम्मीदवारों के लिए उपलब्ध है जिनके पास कम से कम चार साल का क्वालीफाइंग अनुभव है।

सीएफपी बोर्ड द्वारा सम्मानित प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) पद, निजी बैंकरों के बीच एक और उच्च माना प्रमाणन है। सीएफपी पदनाम के लिए दो साल की शिक्षुता या तीन साल का क्वालीफाइंग पेशेवर अनुभव आवश्यक है।

अमेरिकन बैंकर्स एसोसिएशन द्वारा सम्मानित किया गया प्रमाणित ट्रस्ट और वित्तीय सलाहकार (सीटीएफए) पद, विश्वास और धन सलाहकारों के लिए बनाया गया है। सीटीएफए पदनाम के कई रास्ते हैं; कम से कम मार्ग को तीन साल का धन प्रबंधन अनुभव और अनुमोदित प्रशिक्षण कार्यक्रम के पूरा होने की आवश्यकता है। इनमें से प्रत्येक प्रमाणपत्र के लिए उम्मीदवारों को एक या एक से अधिक परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता होती है।

निजी बैंकरों को आम तौर पर वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) से उचित लाइसेंस प्राप्त करना चाहिए, जो संयुक्त राज्य में प्रतिभूतियों वाली कंपनियों के निरीक्षण के लिए जिम्मेदार है। कई निजी बैंकरों को श्रृंखला 7 और सीरीज 63 लाइसेंस की आवश्यकता होती है। स्थिति के आधार पर अन्य लाइसेंस की आवश्यकता हो सकती है निजी बैंकर जो जीवन बीमा से निपटने का इरादा रखते हैं, चर वार्षिकियां और संबंधित उत्पादों को उनके स्थानीय राज्य बीमा बोर्डों से उपयुक्त लाइसेंस की आवश्यकता हो सकती है।