बैंकिंग उद्योग व्यक्तिगत और व्यापारिक ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला का कार्य करता है। बैंकों और क्रेडिट यूनियनों ने उच्च और अल्ट्रा हाई नेट वर्थ (यूएनएचएल) ग्राहकों के लिए एक अतिरिक्त स्तर की सेवा प्रदान करने के लिए निजी बैंकरों को काम पर रखा है। एक वित्तीय सलाहकार के समान, एक निजी बैंकर किसी व्यक्ति या कंपनी की वित्तीय परिस्थितियों में गहन विश्लेषण प्रदान करता है और विशिष्ट निवेश, संपत्ति योजना और धर्मार्थ उद्देश्यों के आधार पर सिफारिशें करता है। निजी बैंकरों को आमतौर पर एक बड़ी वित्तीय संस्था के साथ नियोजित किया जाता है, जबकि वित्तीय सलाहकार या धन प्रबंधक बैंकिंग पर्यावरण के बाहर काम करते हैं।

नौकरी का विवरण

निजी बैंकर का सबसे प्रचलित नौकरी कर्तव्य ग्राहक और बैंक के बीच मजबूत संबंध बनाए रखने पर अपने ग्राहकों की वित्तीय परिस्थितियों का प्रबंधन कर रहा है। निजी बैंकर अपने मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करके ग्राहकों के जटिल वित्तीय मामलों का प्रबंध करना शुरू करते हैं इस समीक्षा में कुल परिसंपत्तियों जैसे कि संपत्ति और व्यापारिक हितों, बैंक खातों के शेष और सभी निवेश पोर्टफोलियो के मूल्य के बारे में जानकारी एकत्र करना शामिल है। निजी बैंकरों का ग्राहक के ऋण दायित्वों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के लिए खाता है

ग्राहक की वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी एकत्र करने और मूल्यांकन करने के बाद, एक निजी बैंकर ग्राहक के उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए निवेश की स्थिति और बचत की सिफारिशों के बारे में सिफारिशें पेश करता है। इन सिफारिशों में अक्सर ग्राहक के निवेश खातों के लिए विस्तृत पोर्टफोलियो की स्थिति और जमा की प्रमाण-पत्रों (सीडी), पारंपरिक बचत खातों और अन्य गैर-परंपरागत विकल्प के बीच परिसंपत्तियों का आवंटन शामिल है, जो कि पूंजी को संरक्षित करने के लिए अभिप्रेत है। निजी बैंकरों की अनुशंसाएं संपत्ति की नियोजन जरूरतों पर भी ध्यान केंद्रित कर सकती हैं, जैसे कि पति या पत्नी के लिए विश्वास स्थापित करना, या अत्यधिक संपत्ति करों से वारिसों की रक्षा के लिए जीवन बीमा की उचित राशि प्राप्त करना।

एचएनडब्ल्यूआई को अक्सर कर दायित्वों को कम करना पड़ता है जैसे, निजी बैंकर छोटे और दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता के बारे में सुझाव देते हैं और आय अर्जित करते हैं। कुछ कर देयता को ऑफसेट करने में मदद करने के लिए, निजी बैंकर अक्सर यह सुझाव देते हैं कि ग्राहकों को परोपकार के वित्तीय लाभ पर विचार करना है। कुछ निजी बैंकरों ने दान सुनिश्चित करने के लिए दान भी किया है कि एक दान कर कटौती प्रदान करेगा।

निजी बैंकरों को आमतौर पर एक विशिष्ट बैंक शाखा के ग्राहकों को सौंपा जाता है। वित्तीय सलाहकारों के विपरीत, उनके पास निरंतर पूर्वेक्षण की जिम्मेदारी नहीं है हालांकि, छोटे बैंकों या क्रेडिट यूनियनों के लिए, एक निजी बैंकर, वित्तीय संस्थानों में नए एचएनडब्ल्यूआई ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए प्रमुख व्यक्तियों या व्यवसायों तक फोन कॉल कर सकते हैं या अन्यथा पहुंच सकते हैं।बैंक द्वारा भागीदारी और समर्थन में निजी बैंकरों, बैंक के लिए उच्च स्तर की अवधारण सुनिश्चित करने के लिए ग्राहक प्रशंसा कार्यक्रमों को लागू करने के लिए भी जिम्मेदार हो सकते हैं।

शिक्षा और प्रशिक्षण

अधिकांश वित्तीय संस्थानों को निजी बैंकरों को कम से कम एक स्नातक की डिग्री पकड़ की आवश्यकता है निजी बैंकिंग में कैरियर के लिए उपयुक्त अंडर ग्रेजुएट काम करना लेखांकन, वित्त या व्यापार पर केंद्रित है, लेकिन विपणन में एक डिग्री से कैरियर का लाभ भी हो सकता है। बड़ी संख्या में यूएनएचडीआई क्लाइंट के साथ वित्तीय संस्थानों की स्थितियों में वित्त, लेखांकन या व्यवसाय में मास्टर डिग्री की आवश्यकता हो सकती है। चल रहे प्रशिक्षण, नौकरी पर प्रदान किया जाता है, आम तौर पर वित्तीय संस्थान में किसी निजी या निजी संपत्ति के प्रबंधक के साथ काम करके प्रतिनिधित्व करता है।

क्योंकि निजी बैंकर अक्सर क्लाइंट के निवेश पोर्टफोलियो के आसपास विस्तृत सलाह देते हैं, इसलिए स्थिति में कुछ वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) या उत्तरी अमेरिकी प्रतिभूति प्रशासक एसोसिएशन (नासाएए) के लाइसेंसों की आवश्यकता हो सकती है। एफआईएनआरए लाइसेंस आम तौर पर निवेश की सलाह देने और निवेश रणनीतियों को लागू करने की आवश्यकता होती है जिसमें सीरीज 6 और सीरिज 7 शामिल हैं, जबकि नासा लाइसेंसिंग दिशानिर्देशों के लिए सीरीज 63 या सीरीज 65 लाइसेंस की आवश्यकता हो सकती है। एफआईएनआरए और नासा के प्रत्येक लाइसेंस में निरंतर शिक्षा की आवश्यकताओं को जारी रखने के साथ, एक प्रोक्टार्ड परीक्षा पूरा करना शामिल है।

उद्योग पदनाम और पेशेवर प्रमाण पत्र एचएनडब्ल्यूआई ग्राहकों के साथ विश्वसनीयता स्थापित करने में सहायता करते हैं। दोनों वेल्थ मैनेजमेंट इंस्टीट्यूट और द ग्लोबकॉन इंस्टीट्यूट ऑफ़ ऑफर सर्टिफिकेट प्रोग्राम। द वेल्थ मैनेजमेंट इंस्टीट्यूट ने निजी बैंकिंग में डब्लूएमआई प्रमाण पत्र प्रदान किया है, जिसके लिए दो महीने तक प्रशिक्षण मॉड्यूल पूरा करना आवश्यक है। ग्लोबकॉन संस्थान निवेश बैंकिंग और सिक्योरिटीज मार्केट सर्टिफिकेट प्रोग्राम के साथ ही निजी बैंकिंग और वेल्थ मैनेजमेंट सर्टिफिकेशन प्रोग्राम में संचालन प्रदान करता है। प्रत्येक प्रमाणपत्र को चार या नौ महीने की अवधि के दौरान वित्तीय प्रशिक्षण पाठ्यक्रम पूरा करने की आवश्यकता होती है।

कौशल

एक निजी बैंकर की सबसे बड़ी जिम्मेदारी एचएनडब्ल्यूआई के साथ संबंध बनाए रखना है जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि उनकी संपत्ति वित्तीय संस्था के साथ ही रहती है। एक निजी बैंकर के रूप में काम करने वाले व्यक्ति को जल्दी से व्यक्तियों के साथ तालमेल स्थापित करना चाहिए और संभावित या मौजूदा ग्राहकों के साथ विश्वास बनाना चाहिए। इसलिए, पारस्परिक और संचार कौशल की आवश्यकता है। इसके अतिरिक्त, निजी बैंकरों को सिफारिशों को बनाने और कार्यान्वित करने के लिए वित्तीय जानकारी का विश्लेषण करने में सक्षम होना चाहिए। वित्तीय बाजारों और आर्थिक स्थितियों की एक मजबूत समझ भी एक निजी बैंकर के रूप में सफल होने के लिए आवश्यक कौशल सेट का हिस्सा है।

वेतन ग्लासडुर के अनुसार, निजी बैंकर का राष्ट्रीय वार्षिक वेतन $ 55,000 से $ 144,000 से लेकर 85 डॉलर, 857 डॉलर के मध्य वेतन के साथ होता है। ग्राहकों की एक छोटी सी पुस्तक के साथ निजी बैंकरों एक बड़े, स्थापित व्यवसाय की किताब के साथ निजी बैंकरों की तुलना में कम आय इसी तरह, क्षेत्रीय बैंकों या क्रेडिट यूनियनों में काम करने वाले निजी बैंकरों को वेतनमान के उच्च अंत पर होने की संभावना नहीं है, जो बड़े राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों के लिए काम करते हैं।एक निजी बैंकर का मुआवजा आम तौर पर प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) के आधार पर आधार वेतन प्लस कमीशन के होते हैं