खुदरा बैंकिंग एक बैंक के विभाजन का उल्लेख करता है जो खुदरा ग्राहकों के साथ सीधे सौदे करता है। उपभोक्ता बैंकिंग या निजी बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, रिटेल बैंकिंग सामान्य जनता के लिए बैंकिंग का दृश्य चेहरा है, जिसमें अधिकांश प्रमुख शहरों में बहुतायत में स्थित बैंक की शाखाएं होती हैं। बैंक जो विशुद्ध रूप से खुदरा ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं वे अपेक्षाकृत कम होते हैं, और ज्यादातर खुदरा बैंकिंग बैंकों के अलग-अलग डिवीजनों द्वारा आयोजित किए जाते हैं, बड़े और छोटे अधिकांश बैंकों के लिए रिटेल बैंकिंग द्वारा प्राप्त हुई ग्राहक जमा वित्तपोषण का एक महत्वपूर्ण स्रोत है।

कॉर्पोरेट बैंकिंग, जिसे बिजनेस बैंकिंग भी कहा जाता है, बैंकिंग के पहलू को संदर्भित करता है जो कॉर्पोरेट ग्राहकों के साथ काम करता है। 1 9 33 के ग्लास-स्टीगल अधिनियम के बाद दो गतिविधियों को अलग करने के बाद शब्द मूलतः यू.एस. में निवेश बैंकिंग से अलग करने के लिए इस्तेमाल किया गया था। हालांकि 1 99 0 के दशक में अधिनियम रद्द कर दिया गया था, यू.एस. और अन्य जगहों के अधिकांश बैंकों द्वारा कॉर्पोरेट बैंकिंग और निवेश बैंकिंग की कई सालों से उसी छतरी के तहत कई वर्षों के लिए पेशकश की गई है। ज्यादातर बैंकों के लिए कॉर्पोरेट बैंकिंग एक प्रमुख लाभ केंद्र है; हालांकि, ग्राहक ऋण के सबसे बड़े जनरेटर के रूप में, यह उन ऋणों के लिए नियमित रूप से लिखने का स्रोत भी है जो खट्टे हुए हैं।

उत्पाद और सेवाएं - रिटेल बैंकिंग

रिटेल बैंकिंग में विभिन्न प्रकार के उत्पादों और सेवाओं को शामिल किया गया है, जिनमें शामिल हैं:

• जांच और बचत खाते - ग्राहकों को आम तौर पर खातों की जांच के लिए मासिक शुल्क का शुल्क लिया जाता है; बचत खाते खातों की जाँच की तुलना में थोड़ी अधिक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं लेकिन आम तौर पर उन पर लिखित चेक नहीं हो सकते।
• जमा प्रमाणपत्र और गारंटीकृत प्रमाण पत्र (कनाडा में) - यह रूढ़िवादी निवेशकों के साथ सबसे लोकप्रिय निवेश उत्पादों और बैंकों के लिए एक महत्वपूर्ण फंडिंग स्रोत हैं क्योंकि इन उत्पादों में धनराशि निर्धारित अवधि के लिए उपलब्ध हैं।
• आवासीय और निवेश गुणों पर बंधक - उनके आकार की वजह से, खुदरा बैंकिंग लाभों के पर्याप्त हिस्सा दोनों के लिए बंधक खाते हैं, साथ ही बैंक के अपने खुदरा ग्राहक आधार के जोखिम का सबसे बड़ा हिस्सा।
• ऑटोमोबाइल वित्तपोषण - बैंक नए और प्रयुक्त वाहनों के लिए ऋण प्रदान करते हैं, साथ ही मौजूदा कार ऋणों के लिए पुनर्वित्त भी देते हैं।
• क्रेडिट कार्ड - अधिकांश क्रेडिट कार्डों पर लगाए गए उच्च ब्याज दरें बैंकों के लिए ब्याज आय और शुल्क का एक आकर्षक स्रोत बनाती हैं
• ऋण और व्यक्तिगत ऋण उत्पादों की रेखाएं - यू.एस. में आवास पतन के बाद और बाद में बंधक ऋण देने के मानकों को मजबूत करने के बाद बैंकों के लाभ केंद्र के रूप में ऋण की होम इक्विटी लाइनें (एचईएलओसी) ने अपने महत्व में काफी कम किया है।
• विदेशी मुद्रा और प्रेषण सेवाएं - खुदरा ग्राहकों द्वारा क्रॉस-बॉर्डर बैंकिंग लेन-देन में वृद्धि, और उनके द्वारा प्रदत्त मुद्राओं पर उच्च फैलता है, इन सेवाओं को रिटेल बैंकिंग के लिए एक लाभदायक पेशकश प्रदान करता है।

खुदरा बैंकिंग ग्राहकों को भी निम्नलिखित सेवाओं की पेशकश की जा सकती है, आम तौर पर किसी अन्य डिवीजन या बैंक के संबद्ध के माध्यम से:

• स्टॉक ब्रोकरेज (छूट और पूर्ण सेवा)
• बीमा
• धन प्रबंधन
• निजी बैंकिंग ग्राहक की पेशकश की निजीकृत खुदरा बैंकिंग सेवाओं का स्तर उनके आय स्तर पर निर्भर करता है और बैंक के साथ व्यक्ति के व्यवहार की सीमा पर निर्भर करता है। जबकि मामूली साधनों का एक ग्राहक आम तौर पर टेलर या ग्राहक सेवा प्रतिनिधि द्वारा सेवा प्रदान किया जाता है, एक उच्च निवल व्यक्ति के पास बैंक के साथ एक व्यापक संबंध है, आमतौर पर एक खाता प्रबंधक या निजी बैंकर द्वारा उसकी बैंकिंग जरूरतों को नियंत्रित किया जाता है

यद्यपि ईंट और मोर्टार शाखाएं अभी भी जरूरी है कि स्थिरता और स्थिरता की भावना को व्यक्त करना बैंकिंग के लिए महत्वपूर्ण है, लेकिन वास्तविकता यह है कि खुदरा बैंकिंग शायद बैंकिंग का एक क्षेत्र है जो तकनीक द्वारा सबसे अधिक प्रभावित हुआ है, इसलिए एटीएम का प्रसार और ऑनलाइन और टेलीफोन बैंकिंग की लोकप्रियता।

उत्पाद और सेवाएं - कॉर्पोरेट बैंकिंग

बैंकों का कॉर्पोरेट बैंकिंग क्षेत्र आम तौर पर ग्राहकों की एक विविध श्रेणी का कार्य करता है, जो छोटे से मध्य आकार के स्थानीय व्यवसायों से कुछ लाखों में राजस्व में बिक्री और कार्यालयों में अरबों देश भर में। वाणिज्यिक बैंक निगमों और अन्य वित्तीय संस्थानों को निम्नलिखित उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं:

ऋण और अन्य क्रेडिट उत्पादों - यह आमतौर पर कॉर्पोरेट बैंकिंग के भीतर व्यापार का सबसे बड़ा क्षेत्र है, और जैसा कि पहले बताया गया है, लाभ और जोखिम के सबसे बड़े स्रोतों में से एक बैंक के लिए

• ट्रेजरी और नकद प्रबंधन सेवाएं - कंपनियों द्वारा उनके कार्यशील पूंजी और मुद्रा रूपांतरण आवश्यकताओं को प्रबंधित करने के लिए उपयोग किया जाता है
• उपकरण उधार - वाणिज्यिक बैंकों के ढांचे के विनिर्माण, परिवहन और सूचना प्रौद्योगिकी जैसे विभिन्न क्षेत्रों में कंपनियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले उपकरणों के लिए अनुकूलित ऋण और पट्टों
• वाणिज्यिक अचल संपत्ति - इस क्षेत्र में बैंकों द्वारा की जाने वाली सेवाएं में वास्तविक परिसंपत्ति विश्लेषण, पोर्टफोलियो मूल्यांकन, ऋण और इक्विटी संरचना शामिल है।
• व्यापार वित्त - इसमें ऋण पत्र, बिल संग्रह और फैक्टरिंग शामिल है।
• नियोक्ता सेवाएं - पेरोल और समूह सेवानिवृत्ति योजना जैसी सेवाएं आमतौर पर किसी बैंक के विशेष सहयोगी द्वारा दी जाती हैं
• अपने निवेश बैंकिंग हथियारों के माध्यम से, वाणिज्यिक बैंक भी अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों को संबंधित सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे कि परिसंपत्ति प्रबंधन और प्रतिभूति अंडर-रायटर

अर्थव्यवस्था के लिए महत्व

घरेलू और वैश्विक अर्थव्यवस्थाओं के लिए खुदरा और वाणिज्यिक बैंक महत्वपूर्ण महत्व के हैं रिटेल बैंकिंग ग्राहकों की जमा राशि में लाती है जो बड़े पैमाने पर बैंकों को अपने खुदरा और व्यापारिक ग्राहकों को ऋण देने में सक्षम बनाती हैं। वाणिज्यिक बैंक अपने भाग के लिए, उन ऋणों को बनाते हैं जो व्यवसायों को बढ़ने और लोगों को काम पर रखने में सक्षम बनाता है, जिससे अर्थव्यवस्था के विस्तार में योगदान होता है।

अर्थव्यवस्था के लिए बैंकों के महत्व के साक्ष्य के लिए, किसी को 2007-08 के वैश्विक क्रेडिट संकट की तुलना में कोई और नहीं दिखना चाहिए।यू.एस. हाउसिंग बबल में इसकी जड़ें थीं और यू.एस. घर की कीमतों के आधार पर डेरिवेटिव और प्रतिभूतियों के लिए दुनिया भर के बैंकों और वित्तीय संस्थानों के अत्यधिक जोखिम के कारण थे। जैसा कि प्रतिष्ठित अमेरिकन निवेश बैंकों और संस्थानों ने या तो दिवालिया होने की घोषणा की (लेहमन ब्रदर्स) या इसके कगार पर थे (भालू स्टैरेंस, एआईजी, फ़ैनी मै, फ़्रेडी मैक), बैंक अपने समकक्षों या कंपनियों के लिए पैसा उधार देने के लिए अनिच्छुक हो गए। इसके परिणामस्वरूप वैश्विक बैंकिंग और ऋण देने के तंत्र में करीब-करीब फ्रीज हुआ, जिससे 1 9 30 के दशक में अवसाद के बाद से दुनिया भर में सबसे गंभीर मंदी का कारण बन गया। वैश्विक अर्थव्यवस्था के लिए यह निकट-मृत्यु के अनुभव ने सबसे बड़े बैंकों पर नए सिरे से विनियामक ध्यान केंद्रित किया जो कि "बहुत अधिक असफल" माना जाता है क्योंकि विश्वव्यापी वित्तीय व्यवस्था के लिए उनके महत्व के अनुसार

सबसे बड़ा खुदरा और वाणिज्यिक बैंक

बैंक द्वारा आयोजित घरेलू जमा राशि की मात्रा अपने खुदरा बैंकिंग संचालन के आकार की माप के लिए व्यापक रूप से इस्तेमाल की जाने वाली उपाय है फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) के मुताबिक, इस उपाय से कुछ सबसे बड़े यू.एस. बैंक थे:

1 बैंक ऑफ अमेरिका

2 वेल्स फारगो

3 जेपी मॉर्गन चेस

4 सिटीग्रुप

5। यू.एस. बैंकरोपर

फेडरल रिज़र्व डेटा पर आधारित सबसे बड़े यू.एस. वाणिज्यिक बैंकों में से कुछ, ये थे:

1 जेपी मॉर्गन चेस

2 बैंक ऑफ अमेरिका

3 सिटीग्रुप

4। वेल्स फारगो

5 यू.एस. बैन्कोर्प

कनाडा में, पांच सबसे बड़े वाणिज्यिक और खुदरा बैंक हैं:

1 रॉयल बैंक ऑफ कनाडा

2 टोरंटो-डॉमिनियन बैंक

3 स्कॉटियाबैंक

4। बैंक ऑफ मॉन्ट्रियल

5 कनाडाई इंपीरियल बैंक ऑफ कॉमर्स

नीचे की रेखा

अर्थव्यवस्था की सुचारु कार्य के लिए खुदरा और वाणिज्यिक बैंक आवश्यक हैं ज्यादातर बड़े बैंकों में विशेष विभाग होते हैं जो खुदरा बैंकिंग और कॉर्पोरेट बैंकिंग में सौदा करते हैं; दोनों व्यवसाय अधिकांश बैंकों के लिए सबसे अधिक लाभ केंद्रों में से एक हैं