जब आप अपने लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में एक सेवानिवृत्ति योजना के लिए कंपनी के लिए काम करते हैं, तो आपके विकल्प बहुत स्पष्ट होते हैं - ज़ाहिर है क्योंकि आप कोई ऐसा व्यक्ति है जो खाते को सेट अप करने और योगदान शेड्यूल करने में आपकी मदद कर सकता है । आपके पास एक नियमित आय स्ट्रीम भी है जो बेतहाशा उतार चढ़ाव नहीं करता है

अगर आप स्वयं-नियोजित हैं, तो आपके पास बहुत ही एक विकल्प हैं, लेकिन लघु व्यवसाय बहुमत के एक नए अध्ययन के अनुसार, एक लघु व्यवसाय वकालत समूह, 40% स्वयं-नियोजित आबादी में सेवानिवृत्ति नहीं है ईआरए या 401 (के) की तरह खाता जब पूछा गया कि क्यों 38% ने कहा कि वे पर्याप्त नहीं करते हैं और 31% ने कहा कि वे पैसे को अलग करने के लिए नियमित रूप से भुगतान नहीं करते हैं।

लेकिन इससे जीवन में बाद में वित्तीय संकट हो सकता है यहां तक ​​कि स्वयंरोजगार को भाग में सेवानिवृत्ति के लिए बचाने का एक तरीका मिलना चाहिए क्योंकि उनके पास नियोक्ता मिलान करने वाले योगदान नहीं है जैसे कि बहुत से लोग अपने कर्मचारी 401 (के) के लिए करते हैं।

यहां तक ​​कि अगर आपने पैसे को अलग करना शुरू कर दिया है, तो स्वयं के नियोजित कर्मचारी के रूप में अपने विकल्प की समीक्षा करने के लिए समय निकालें और देखें कि क्या आप अधिक या अधिक लाभप्रद तरीके से बचत कर सकते हैं। नीचे दी गई सलाह आपको दिशानिर्देश देती है, लेकिन आपको लेने के लिए मार्ग चुनने से पहले एक वित्तीय योजनाकार से सलाह लेना सुनिश्चित करें।

सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी)

एक एसईपी योजना एक आईआरए के समान है लेकिन उच्चतम योगदान के साथ। आप अपनी वार्षिक आय का 25% या आईआरएस ($ 54, 000 में 2017) द्वारा निर्धारित अधिकतम राशि में योगदान कर सकते हैं हालांकि, आपकी सटीक योगदान सीमा कम हो सकती है अपनी वार्षिक अधिकतम गणना के लिए आईआरएस प्रकाशन 560 के अध्याय 5 में वर्कशीट का उपयोग करें। योजना की स्थापना सरल है एसईपी योजनाएं प्रदान करने वाली एक वित्तीय संस्था खोजें, अपना कागजी कार्य पूरा करें या आईआरएस फॉर्म 5305-एसईपी, जो योजना के तहत आपके अधिकार और लाभ की रूपरेखा तैयार करता है। तय करें कि आप अपनी आय से एक निर्धारित राशि निकालने के मासिक सिस्टम को कितना योगदान और सेट अप करना चाहते हैं

एक एसईपी योजना में आम तौर पर कोई आईआरएस फाइलिंग की आवश्यकता नहीं है और कम प्रशासनिक लागतें हैं। दूसरे शब्दों में, एक बार जब आप सेट अप कर लेते हैं तो आपको सभी नियमों और नीतियों को नेविगेट करने के लिए एक लाभ विशेषज्ञ की आवश्यकता नहीं होगी। अधिक जानकारी के लिए, इन्वेस्टोपियाडिया एसईपी ट्यूटोरियल देखें।

आप के लिए उपलब्ध अन्य पेंशन विकल्प हो सकते हैं अधिक जानकारी के लिए स्व-नियोजित व्यक्तियों में विशेषज्ञता वाले वित्तीय सलाहकार से बात करें।

एक-पार्टिसिपेंट 401 (के) प्लान

यह 401 (के) प्लान की पूरी तरह से एक 401 (के) योजना जैसी आपको मिलती है यदि आप एक नियोक्ता की परिभाषित योगदान योजना के तहत एक महत्वपूर्ण अपवाद के साथ कवर किए गए थे: यदि आप थे एक नियोक्ता द्वारा कवर किया गया, आप अपने पेचेक से प्री-टैक्स पेरोल कटौती के रूप में योगदान देंगे और आपके नियोक्ता के पास उन राशियों तक उन योगदानों को मिलान करने का विकल्प होगा।

एक-प्रतिभागी 401 (के) योजना के साथ, आपको कर्मचारी और नियोक्ता होने का लाभ होता है यह आपको नियोक्ता की योजना के तहत किए जाने से अधिक योगदान करने की अनुमति देता है

एसईपी योजना की तरह, अपनी योगदान सीमा की गणना के लिए आईआरएस प्रकाशन 560 में तालिका का उपयोग करें और पढ़ें

स्वतंत्र 401 (के): अकेले मालिकों के लिए एक शीर्ष सेवानिवृत्ति वाहन ध्यान दें कि इस योजना के लिए कई तरह के शब्द हैं: एक-प्रतिभागी 401 (के) - आईआरएस शब्द - को कभी-कभी एक सोलो 401 (के), सोलो-के, यूनी-कश्मीर या स्वतंत्र 401 (के) कहा जाता है। कर्मचारियों के लिए बचत प्रोत्साहन मैच योजना (सरल IRA)

बस के नाम के अनुसार, सरल इरा सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए एक आसान, परेशानी मुक्त तरीका तैयार किया गया है। यह योजना एक ही निवेश, रोलओवर और वितरण नियमों का पालन करती है, जो कि परंपरागत IRA के रूप में होती है, जबकि योगदान सीमाओं को छोड़कर। आईआरएस के मुताबिक, "आप योजना में स्वयं-रोजगार से अपनी सभी शुद्ध कमाई कर सकते हैं: 2017 में $ 12,500 तक, और एक अतिरिक्त $ 3,000, यदि आप 50 या अधिक पुराने हैं, साथ ही साथ 2% निश्चित योगदान या 3% मिलान योगदान। "

आईआरएस प्रकाशन 560 में तालिका भी आपकी योगदान सीमा की गणना करने का तरीका है

लाभ साझा करना

क्या होगा अगर आप कंपनी की आय का प्रतिशत अपने कर्मचारियों सहित सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए निर्धारित कर सकते हैं? इस तरह लाभ साझा करने के तरीके कैसे काम करता है आमदनी या अन्य गणना के प्रतिशत पर योगदान देने के बजाय, आप इसे कंपनी आय पर डाल सकते हैं। अगर आपके पास कर्मचारी हैं, तो यह अतिरिक्त मील जाने और केवल एक कर्मचारी की बजाय कंपनी के एक हिस्से की तरह महसूस करने के लिए प्रोत्साहन प्रदान करता है। इससे भी बेहतर, यदि आप चाहते हैं कि पैकेज के हिस्से के रूप में आप अभी भी अन्य सेवानिवृत्ति योजनाएं कर सकते हैं

लाभ-साझा योजनाओं को अब भी एक वित्तीय संस्थान के माध्यम से स्थापित किया जाना है। आईआरएस के मुताबिक, योगदान की सीमा "[कर्मचारी के] मुआवजे का 25% या 2017 के लिए 54, 000 डॉलर के मुकाबले कम है।" लाभ-साझाकरण योजनाएं अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं की तुलना में उच्च शुल्क और लागत के साथ आ सकती हैं, लेकिन लाभ साझाकरण सीमित नकदी प्रवाह वाले कंपनियों के लिए अच्छा काम कर सकता है। अधिक जानकारी के लिए, आईआरएस वेबसाइट पर जाएं।

मनी खरीद योजना (एमपीपी)

एक एमपीपी लाभ साझा करने के समान है जहां नियोक्ता किसी कर्मचारी की बचत योजना में पैसे का योगदान देता है। यह राशि अक्सर कर्मचारी के योगदान पर आधारित होती है - एक 401 (के) की तरह। लेकिन एक लाभ-साझाकरण योजना के विपरीत, जिसमें वार्षिक योगदान की आवश्यकता नहीं होती है, एक नियोक्ता को प्रतिवर्ष एमपीपी का निधि होना चाहिए, जैसा कि कर्मचारी समझौते में निर्धारित किया गया है, कंपनी के प्रदर्शन की परवाह किए बिना। आईआरएस के मुताबिक लाभ की हिस्सेदारी के साथ-साथ, योगदान सीमा "मुआवजे का 25% या 2017 के लिए $ 54,000,000 कम है, लागत-रहने वाले समायोजन के अधीन)"

अन्य सेवानिवृत्ति के वाहनों की तरह जमा धनराशि स्थगित हो जाती है। अतीत में, एमपीपी में लाभ-साझाकरण योजनाओं की तुलना में एक उच्च कटौती सीमा थी, लेकिन यह अब मामला नहीं है। यहां MPPs के बारे में अधिक पढ़ें

नीचे की रेखा

अगर आप स्वयं-नियोजित हैं, तो आप व्यस्त हैं - व्यस्त व्यस्त, शायद - लेकिन कम से कम दो कारणों से रिटायरमेंट की बचत प्राथमिकता होनी चाहिए।सबसे पहले: सामाजिक सुरक्षा आपकी सेवानिवृत्ति आय का प्राथमिक स्रोत नहीं होगा यह उस भूमिका के लिए तैयार नहीं किया गया था

दूसरा, अपनी सेवानिवृत्ति के खाते का वित्तपोषण आपकी कंपनी के खर्च का हिस्सा है, जैसा कि यह सभी आकार की कंपनियों में है आपको उस व्यय को अपने मूल्य निर्धारण संरचना में काम करना होगा

आज शुरू करें एक योजना को एक साथ रखने के लिए एक वित्तीय योजनाकार के साथ एक नियुक्ति करें इन विकल्पों में से अंतर - और उनके टैक्स के असर - जटिल हैं

जब तक आप एक एकाउंटेंट या योजनाकार स्वयं नहीं हैं, यह एक DIY निर्णय नहीं होना चाहिए; इनमें से एक योजना आपके संसाधनों और आपकी आय चक्र के लिए काफी बेहतर हो सकती है यह आपके भविष्य का है जिसके बारे में आप बात कर रहे हैं और आपको इसे फिट करने के लिए आकार देने के लिए सर्वोत्तम संभव सलाह की आवश्यकता है एक बार जब आपको पता है कि आपको क्या चाहिए, तो भुगतान को सीधा होना चाहिए।