परंपरागत रूप से, वित्तीय सलाहकार फर्मों ने प्रबंधन मॉडल के तहत एक संपत्ति के माध्यम से ग्राहकों का आरोप लगाया। इस शुल्क की संरचना के साथ, फर्में मुख्य रूप से निवेश प्रबंधन पर केंद्रित थीं और निशुल्क ऐड-ऑन सेवा के रूप में वित्तीय नियोजन की पेशकश की थीं।

लेकिन एयूएम शुल्क संरचना में समस्याएं हैं जो अधिक स्पष्ट हो जाती हैं क्योंकि सलाहकार संभावित ग्राहकों की अगली पीढ़ी को लक्षित करना शुरू करते हैं। जनरल एक्स और जनरल वाई के सदस्य हमेशा संपत्ति के बड़े ढेर नहीं होते हैं और इसलिए, सलाहकार फर्मों के लिए लाभदायक नहीं हैं। इन ग्राहकों को वित्तीय नियोजन की आवश्यकता पहले और सबसे महत्वपूर्ण है, निवेश प्रबंधन को एक कम प्राथमिकता के साथ, क्योंकि इन लोगों के पास निवेश करने के लिए कम पैसा है।

कुछ वित्तीय योजनाकार एयूएम मॉडल से दूर चले गए हैं और एक घंटे के शुल्क की संरचना में बदल गए हैं, लेकिन यह समस्या के साथ भी आता है। सलाहकार जो प्रति घंटा काम करते हैं, उनके कारोबार के लिए लाभदायक रहने के लिए बड़े ग्राहक पूल की आवश्यकता होती है, और इन सलाहकारों को सीधे डॉलर के लिए अपना समय व्यतीत करना चाहिए। यह एक व्यवसाय के लिए मुश्किल और प्रबंधनीय तरीके से विकसित हो सकता है। (अधिक के लिए, देखें: छोटे आरआईए: प्लेइंग फील्ड का स्तर कैसे लें। )

यदि ये शुल्क संरचना छोटे ग्राहकों के लिए काम नहीं करते हैं, तो क्या करता है?

ग्राहकों को चार्ज करने का सबसे नया तरीका एक सेलफोन बिल या जिम सदस्यता की तरह एक मासिक शुल्क के लिए वित्तीय नियोजन सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनियों को देखता है इस संरचना के तहत काम करने वाली सलाहकार फर्म मूल रूप से अनुरक्षक हैं और वे अपनी सेवाओं के लिए मासिक बिल भेजते हैं। उन्होंने व्यापक वित्तीय नियोजन पर ध्यान केंद्रित किया, और एक अलग शुल्क के लिए एक अतिरिक्त सेवा के रूप में कुछ प्रस्ताव निवेश प्रबंधन। (और अधिक के लिए, देखें: शुल्क और आयोग-आधारित वित्तीय सलाहकारों के बीच क्या अंतर है? )

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सस्ती, पहुंच योग्य

"यह दो कारणों के लिए एक स्मार्ट फीस संरचना है," वित्तीय योजनाकार स्कॉट फ्रैंक ने स्टोन स्टेप्स फाइनेंशियल ने कहा, जो जनरल एक्स और जनरल वाई क्लाइंट में माहिर हैं और मासिक का उपयोग करता है इस जनसांख्यिकीय सेवा के लिए सदस्यता मॉडल

"सबसे पहले, एक मासिक शुल्क सस्ती और सुलभ है। अगर आप अपना मासिक क्रॉसफ़िट या पायलट सदस्यता खरीद सकते हैं, तो आप मेरी फीस भी खरीद सकते हैं। दूसरा, सब्सक्रिप्शन सदस्यता का मुख्य विकल्प प्रति घंटा की योजना है। ग्राहकों को सोचने की ज़रूरत है, 'क्या यह 200 डॉलर का कॉल है?' जब कुछ उनके वित्तीय जीवन में आता है और कुछ हमेशा ऊपर आता है। मासिक शुल्क का भुगतान करके, मैं उनकी टीम में हूं और जब भी उन्हें पैसा सवाल। " (अधिक जानकारी के लिए, देखें: 5 वित्तीय सलाहकारों के लिए अवश्य पढ़ें ब्लॉग्स। )

डैनियल वेरेन को वेरेन फाइनेंशियल प्लानिंग से सहमति है कि सदस्यता मॉडल ग्राहकों को आने के बजाय और उससे बात करने के लिए और अधिक तैयार होने में मदद करता है। एक फोन कॉल के बदले एक मोटी फीस का औचित्य साबित करने के लिए पर्याप्त रूप से बड़ी समस्या होने पर उन्हें ऐसा लगता है जब तक वे इंतजार नहीं कर रहे हैं।उन्होंने कहा, "यह हमारे साथ अनुवर्ती करने के लिए [उन्हें] प्रोत्साहित करता है।" वेरने कहते हैं कि मासिक शुल्क में ग्राहकों के लिए लागत का विस्तार होता है, और इस तरह से चार्ज करने से एयूएम मॉडल से निहित रुचि के कुछ संघर्षों को हटा दिया जाता है।

एक रिश्ते, सिर्फ एक लेन-देन नहीं है

अन्य योजनाकारों ने मासिक सदस्यता के मूल्य को बताते हुए ग्राहक के साथ संबंधों पर ध्यान केंद्रित करने की क्षमता पर ध्यान केंद्रित करने की बजाए, कितनी संपत्ति है या कितने घंटे काम की वे रैक कर सकते हैं

"यह विश्वास की भावना पैदा करता है, मैं उन लोगों के साथ हूं जो उनके जीवन के रूप में विकसित होंगे और उन्हें अपने और उनके परिवारों के लिए सबसे अच्छा निर्णय लेने की ज़रूरत है," भविष्य के परिपूर्ण योजना के अध्यक्ष क्रिस्टीना गुगुल्लमेटी ने कहा । "यह ग्राहकों के लिए एक आसान समझने की व्यवस्था प्रदान करता है। वे केवल जब भी आपके पास प्रश्न पूछते हैं, तब भी वे चाहते हैं।" (अधिक के लिए, देखें: क्यों रोबो-सलाहकारों को बढ़ने की आवश्यकता है। )

पाम हॉरक, सीएफपी और पाथफाइंडर प्लानिंग के संस्थापक ने कहा कि एक सदस्यता मॉडल ग्राहकों के साथ अधिक कनेक्शन के लिए दरवाजे खोलता है - और उन्होंने कहा कि "मैं जानता हूँ कि मेरे ग्राहक हर महीने मुझे भुगतान कर रहे हैं, इसलिए मैं कम से कम दो मासिक टच पॉइंट्स को अपने सेवा ढांचे में शामिल कर सकता हूं," उसने कहा। "इससे हमें ज्यादा से जुड़ा महसूस करने की इजाजत मिल जाती है सिर्फ एक भुगतान। कोई भी हर महीने बिल का भुगतान नहीं करना चाहता है और सेवा प्राप्त नहीं करता है। "

नीचे की रेखा

सलाहकारों के लिए जो एयूएम या प्रति घंटा मॉडल से स्विच करना चाहते हैं, मासिक सदस्यता एक व्यवहार्य विकल्प प्रदान कर सकती है, वित्तीय सलाहकार फर्मों के लिए युवा ग्राहकों को अधिक लाभदायक बनाने में मदद करना। "सोलारी फाइनेंशियल प्लानिंग के माइकल सोलारी ने कहा," यह जनरल एक्स और जनरल वाई मार्केट में टैप करने का एक तरीका है। "अधिकांश सलाहकारों को कम से कम संपत्ति की आवश्यकता होगी, जिसका अर्थ है कि वे तलाश कर रहे हैं जो लोग पहले से ही धन हैं I व्यक्तियों और परिवारों के साथ काम करना चाहते हैं जिनके पास पॉट है और उन्हें धन बनाने में मदद करते हैं। " (अधिक के लिए, देखें: जनरल एक्स, वाई ग्राहक के लिए एक वित्तीय योजना कैसे तैयार करें। )