चार्ल्स श्वाब कॉर्प ने कम लागत वाली लक्ष्य तिथि (टीडीएफ) की श्रृंखला शुरू की है। उनके प्रतिद्वंद्वियों फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स और मोनार्ड द्वारा टीडीएफ की पेशकश के नीचे दो आधार अंक की कीमत है। लक्ष्य-तिथि फंड भविष्य में किसी विशिष्ट बिंदु पर परिपक्व होने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इन फंडों के पोर्टफोलियो में और अधिक रूढ़िवादी रूप से वे अपने लक्षित तिथियों के करीब निवेश करते हैं, और फिर मुख्य रूप से पूंजी संरक्षण पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं और संभवत: विकास और आय का थोड़ा सा।

लक्ष्य इंडेक्स फंड्स

श्वाब का लक्षित सूचकांक फंड, जो निष्क्रिय प्रबंधन के साथ एक्सचेंज ट्रेडेड फंडों (ईटीएफ) के एक संग्रह से बना है, लागत निवेशक सेवानिवृत्ति योजना के लिए केवल आठ आधार अंक और न्यूनतम खरीद राशि नहीं ये टीडीएफ भी खुदरा निवेशकों के लिए 13 आधार अंकों की कीमत पर उपलब्ध होंगे। श्वाब ईटीएफ के उद्योग की सबसे तेजी से बढ़ रही प्रदाताओं में से एक है, और ये टीडीएफ सेवानिवृत्ति योजना के बाजार में अधिक परिसंपत्तियां हासिल करने के लिए एक बड़ा प्रयास का प्रतिनिधित्व करते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: लक्ष्य-तिथि निधि का उपयोग करने के लिए ।)

अनुसंधान फर्म सेरुली एसोसिएट्स परियोजनाएं है कि सभी नए सेवानिवृत्ति योजना के योगदान का 90% दशक के अंत तक लक्ष्य तिथि निधि में समाप्त हो जाएगा, जो इस बाजार को फॉरेन कंपनियों के लिए एक उच्च प्राथमिकता को कैप्चर करता है। निष्क्रिय योगदान पर जोर देने के साथ ही इन योगदानों को स्वचालित नामांकन के माध्यम से प्रेरित किया जाएगा। इस कारण से, कई अन्य प्रमुख निधि कंपनियों ने फिडेलिटी फ्रीडम इंडेक्स और मोहरा इंस्टीट्यूशनल टारगेट सेवानिवृत्ति फंड जैसे कम लागत वाली टीडीएफ की पेशकश की है, जो दोनों निवेशकों को 10 बेसिस प्वाइंट्स का निवेश करती है। श्वाब की पेशकश से पहले वे बाजार में दो सबसे सस्ता टीडीएफ थे, और ब्लैकरोक इंक और टीआईएए-क्रेडिट जैसे अन्य फंड दिग्गजों ने भी कम-फीस वाले टीडीएफ की पेशकश की थी।

श्वाब की नवीनतम पेशकश तीन अन्य टीडीएफ के अलावा भी उपलब्ध है जो कि इसमें उपलब्ध है। एक सामूहिक निवेश ट्रस्ट (सीआईटी) श्रृंखला है जो निष्क्रिय प्रबंधन और 8 आधार अंक या 14 आधार अंक पर उपलब्ध है। एक अन्य में एक सीआईटी प्रारूप में सक्रिय और निष्क्रिय प्रबंधन का मिश्रण होता है जो इकाई वर्ग के आधार पर 35 आधार अंकों से लेकर 89 आधार अंकों तक होता है और चौथी श्रृंखला एक सक्रिय और निष्क्रिय प्रबंधन के मिश्रण के साथ एक म्यूचुअल फंड होती है जो कि 48 आधार बॉन्ड-भारी फंड के लिए इक्विटी में प्राथमिक रूप से निवेश करने वाले फंडों के लिए 82 आधार अंकों के लिए अंक। (अधिक के लिए, देखें: लक्ष्य-तिथि निधि के पेशेवरों और विपक्ष ।)

शुल्क पर ध्यान दें

चार्ल्स श्वाब निवेश प्रबंधन के वरिष्ठ बहु-संपत्ति वर्ग के पोर्टफोलियो रणनीतिकार जेक गिलियम ने कहा समाचार, कि टीडीएफ उद्योग में "फीस पर लेजर फोकस" अभी है कंसल्टिंग फर्म कॉलन एसोसिएट्स की एक रिपोर्ट इंगित करती है कि पोर्टफोलियो निर्माण एकमात्र ऐसा कारक है जो फीस की तुलना में अधिक महत्वपूर्ण माना जाता है जब लक्ष्य-तिथि फंड को चुनने या बनाए रखने की बात आती हैइसके अलावा, कई प्रमुख 401 (के) और 403 (बी) योजना प्रायोजकों के खिलाफ चल रही मौजूदा मुकदमेबाजी ने सेवानिवृत्ति योजनाओं में लागत पर विचार के महत्व को हाइलाइट किया है। (अधिक के लिए, देखें: लक्ष्य तारीख निधि: अधिक लोकप्रिय, कभी भी सस्ता ।)

हालांकि, लागत एकमात्र ऐसा कारक नहीं है जिसे टीडीएफ चुनने पर ध्यान दिया जाना चाहिए। प्लांट मोरन फाइनैंशियल एडवाइजर्स के भागीदारों में से एक सुसान शौकेर ने निवेश समाचार को बताया कि टीडीएफ का चयन करने के लिए ऐसे फीचर्स के विश्लेषण की आवश्यकता है, जिस तरह से ग्लाइड पथ, शेयरों का अनुपात फंड में बॉन्ड और अंतर्निहित निवेश का दर्शन। "मुझे परवाह नहीं है कि कुछ दो आधार अंक हैं यदि जनसांख्यिकीय के लिए कुछ बहुत ही आक्रामक या रूढ़िवादी है, तो मैं इसका इस्तेमाल नहीं करूंगा, "उसने कहा।

नीचे की रेखा

श्वाब की लक्ष्य रेखा की नई रेखाएं इस तेजी से बढ़ते बाजार में नवीनतम प्रविष्टि है। जो लोग इस क्षेत्र में निवेश करते हैं, उनके पास निकट भविष्य में चयन करने के लिए कई और प्रस्ताव होंगे। (अधिक जानकारी के लिए, कुछ लक्ष्य-तिथि प्रबंधक अपने खुद के फंड में निवेश करें ।)