हम में से कई ने इस शब्द को सुना है, "दुनिया आपके सीप है। "यह वास्तव में आत्म-निर्देशित इरा को आगे बढ़ने से लोगों को महसूस कर सकता है - कि निवेश करने की दुनिया में उन कई निवेश विकल्पों के कारण उनके लिए खोल दिया गया है, जो अब वे काम करने में सक्षम हैं।

निवेश की दुनिया निवेशकों की कहानियों से भरी है, जिन्होंने आत्म निर्देशित आईआरए के नॉनट्रैक्शनल मार्ग को लेकर लाभान्वित किया है - और उन लोगों की अन्य कहानियां जिन्हें जटिल नियमों का पालन नहीं करने या दंडित करने के लिए दंडित किया गया है।

यह समझने के लिए कि आत्म-निर्देशित IRA आपके लिए सही है, आपको सबसे पहले समझना चाहिए कि यह क्या है - और नहीं है - और कैसे नुकसान से बचने के लिए।

एक स्व-निर्देशित इरा क्या है?

एक आत्म-निर्देशित आईआरए (एसडीआईआरए) एक सेवानिवृत्ति खाता है जिसमें व्यक्तिगत निवेशक, संरक्षक नहीं, सभी निवेश निर्णयों को बनाता है यह आम तौर पर परंपरागत और रोथ आईआरएएस में निवेशकों को उपलब्ध स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड के बाहर अधिक परिसंपत्ति विविधीकरण की अनुमति देता है ( आत्म-निर्देशित इरा और एक पारंपरिक आईआरए के बीच अंतर क्या है? ) धन रियल एस्टेट, निजी कर लाइंस, नोट्स और यहां तक ​​कि सोना में भी निवेश किया जाए एक संरक्षक या ट्रस्टी द्वारा प्रशासित खाते में सभी प्रतिभूतियों और निवेश का आयोजन किया जाता है

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सेल्फ-डायरेक्ट आईआरए सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक नया तरीका हो सकता है, लेकिन विकल्प 1 9 74 में आईआरएएस के आगमन के बाद से है। कई लोगों ने एसडीआईआरए के बारे में नहीं सुना है क्योंकि खाता के लिए आवश्यक है संरक्षक और कई निवेश फर्म केवल पारंपरिक निवेश की अनुमति देते हैं।

फिलिप क्रिस्टेनसन, सीएफए और फिलिप जेम्स फाइनेंशियल के प्लायमाउथ, मिन, में स्वयं-निर्देशित IRA बताते हैं, "अपने अंतिम इरा स्टेटमेंट और अपने खाते में किए गए निवेशों के प्रकार को चित्रित करें। कुछ व्यक्तिगत शेयर हो सकते हैं, शायद कुछ बांड और सबसे अधिक संभावना म्यूचुअल फंड और ईटीएफ। स्टॉक और बांड ठीक हैं और आपके निवेश पोर्टफोलियो का मुख्य भाग होना चाहिए, लेकिन शायद आप अधिक जोखिम लेना चाहते हैं या गैर-पारंपरिक परिसंपत्तियों में विविधता लाने के लिए चाहते हैं। यही वह जगह है जहां एक एसडीआईआरए आता है। "

क्रिस्टेनसन बताता है कि यदि आप किराये की संपत्ति में निवेश करना चाहते हैं या एक घर को फ्लिप कर सकते हैं (कम कीमत पर एक घर खरीद लें, जिसे मरम्मत और बेचने की आवश्यकता है तो), आप इसे आत्म-निर्देशित IRA के साथ कर सकते हैं । "इस प्रकार के आईआरए खाते में शारीरिक संपत्ति, स्वर्ण बुलियन, बंधक, फ्रेंचाइजी और अन्य परिसंपत्तियों जैसे वैकल्पिक परिसंपत्तियों में निवेश करने की लचीलापन उपलब्ध है।

क्रिस्टेनसन कहते हैं, "आत्म-निर्देशित IRA को खोलने का कारण पहुंच, नियंत्रण और आपके निवेश पर संभावित वापसी की दर से है।" "जब आपका पैसा IRA में आयोजित किया जाता है, तब तक आप आम तौर पर इसका उपयोग नहीं कर सकते जब तक आप 59 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच पाते। इसलिए, जब कोई पैसा पारंपरिक या रोथ इरा में होता है, तो आप केवल स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड जैसे कुछ चीजों में निवेश कर सकते हैं।"

एक एसडीआईआरए के साथ, लोगों को गैर-पारंपरिक निवेश के लिए अपने इरा धनराशि तक पहुंच है, क्रिस्टेंसेन का कहना है। अन्य प्रमुख लाभ यह है कि निवेशकों का मानना ​​है कि वे इन वैकल्पिक निवेशों से बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि वे स्टॉक या बांड मार्केट में कमा सकते हैं।

एसडीआईआरए सेट अप कैसे करें

क्रिस्टेंसन का कहना है कि पहली चीज आपको करने की ज़रूरत है इसका मूल्यांकन करना है कि आप अपने एसडीआईआरए के साथ पूरा करने का प्रयास कर रहे हैं। "क्या आप रियल एस्टेट, फ्लिप प्रॉपर्टी खरीदना, सोने में निवेश करना या स्टार्ट-अप कंपनी को निधि बनाने की कोशिश कर रहे हैं? संरक्षक खोजते समय, खाते की स्थापना और यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि क्या स्वयं निर्देशित IRA इन लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर रहा है। "यहाँ क्या करना है

1. एक उद्देश्य पेशेवर, जैसे सीपीए, वित्तीय सलाहकार या वकील से परामर्श करें। समीक्षा करें कि आप क्या पूरा करना चाहते हैं, एसडीआईआरए से जुड़े नियमों को जानें और जोखिमों पर विचार करें।
2. संरक्षक ढूंढें: यह वह कंपनी होगी जो आपकी संपत्ति रखेगी और खाता प्रबंधन करेगा। आप एक कंपनी को ऑनलाइन खोज सकते हैं, लेकिन निवेशकों को समीक्षाओं की जांच करके, अन्य निवेशकों को पूछने और फीस की तुलना करके उचित परिश्रम करना चाहिए। आपका संरक्षक आईआरएस नियमों का पालन करने में आपकी मदद कर सकता है, लेकिन निवेश का विश्लेषण और चयन नहीं करता है।
3. संरक्षक द्वारा प्रदान की गई आवश्यक कागजी कार्रवाई को भरें
4. एक नए आईआरए या 401 (के) खाते से अपने नए स्व-निर्देशित आईआरए में धन जमा करें या धनराशि जमा करें।

एसडीआईआरए के गुण

• यह निवेशकों को अपने आईआरए में गैर-पारदर्शी निवेश जैसे कि सोने और रियल एस्टेट के लिए कर-लाभकारी धन का उपयोग करने की अनुमति देता है।
• निवेशक अपने पैसे पर अधिक लचीलापन और नियंत्रण हासिल करते हैं
• यह एक बहुत अधिक विविधीकरण प्रदान करता है और एक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को संकीर्ण करने के जोखिम को कम करता है।
• बढ़ते निवेश के अवसरों को देखते हुए इसमें अधिक से अधिक रिटर्न की संभावना है

एक एसडीआईआरए का उल्लंघन

• अतिरिक्त नियम यह जटिल और प्रशासन करने के लिए अधिक महंगा बनाते हैं।
• वैकल्पिक संपत्ति मूल्य और विश्लेषण करने के लिए कठिन हो सकता है
• आईआरएस नियमों को सही तरीके से पालन नहीं करने और खाता की कर-लाभ की स्थिति को खोने का जोखिम नहीं है, जिससे करों और जुर्माना हो सकता है। उन नियमों में से एक "स्वयं-व्यवहार" को प्रतिबंधित करता है "ये ऐसे निवेश हैं जिनमें आप या आपके परिवार के वंश वंश के पूर्व स्वामित्व हैं इसके अलावा, कुछ निवेश प्रकार, जैसे जीवन बीमा, को अभी भी IRA में अनुमति नहीं है यह स्वयं से निर्देशित IRA के संबंध में सभी आईआरएस नियमों का पालन करने के लिए निवेशक पर निर्भर है।
• स्थापित करने और प्रत्यक्ष निवेश के लिए एक बड़ा समय प्रतिबद्धता है।
• आपके द्वारा निवेश और निवेश के प्रकार के आधार पर, आप अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के समग्र वित्तीय जोखिम को बहुत बढ़ा सकते हैं।
• मुख्यधारा फर्मों की बजाय, छोटे परिचालन से एसडीआईआरए बाजार में एसडीआईआरए बाजार में उनकी जटिलता और प्रसार के कारण एसडीआईआरए को धोखाधड़ी का ज्यादा खतरा है।

बॉटम लाइन

कई निवेश पेशेवर मानते हैं कि एसडीआईआरए आमतौर पर काम करने वाले निवेशकों को इसके बनाए रखने के लिए पर्याप्त लाभ या आरओआई प्रदान नहीं करता है।क्या अधिक है, केवल एक प्रेमी और परिष्कृत निवेशक, अधिकतर स्वतंत्रता से लाभ प्राप्त कर सकता है, जो कि कई जाल में गिरने से वंचित हो सकते हैं।

एनापोलिस में स्कारबोरो कैपिटल मैनेजमेंट में सीएफ़पी और मैनेजिंग पार्टनर ग्रेग ओस्ट्रोवस्की, एमडी कहते हैं, "यदि कोई निवेश सही साबित करने के लिए बहुत अच्छा लगता है, तो यह संभावना है। व्यापक कारणों से परिश्रम करें और विश्वसनीय पेशेवर से परामर्श लें। "अधिक जानकारी के लिए, देखें और विश्लेषण: क्या आपको सोने का इरादा मिलेगा?