यह निर्धारित करने के लिए कोई त्वरित, आसान जवाब नहीं है कि आप अपने कर्ज को चुकाने के लिए म्यूचुअल फंड में अपना निवेश बेचना चाहते हैं या नहीं। आपको यह विचार करना होगा कि आपको पैसा हासिल करने या बचाने की आवश्यकता है या नहीं। आपको यह भी सोचने की ज़रूरत है कि क्या आपका वित्तीय व्यवहार आपको आगे कर्ज में आगे कर सकता है।

रिटर्न बनाम की दर। ब्याज दर

शुद्ध रूप से एक संख्या के परिप्रेक्ष्य में, अगर आपको ऋण पर ब्याज दर म्यूचुअल फंड की अपेक्षित वापसी से अधिक है तो अपने म्यूचुअल फंड को अपने कर्ज का भुगतान करने पर विचार करना चाहिए। यह सामान्य ज्ञान है; यदि कोई निवेश 8% रिटर्न देता है, तो आपको इसे 3% पर ब्याज मिलने वाले ऋण को चुकाने के लिए इसे बेचना नहीं चाहिए, जब तक प्ले पर अन्य परिस्थितियां न हों। चाहे आप एक ऋण की तुलना में म्यूचुअल फंड निवेश में और अधिक अर्जित करने की अपेक्षा कर सकते हैं म्यूचुअल फंड के प्रकार और ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है।

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उदाहरण के लिए, एक विकास स्टॉक म्यूचुअल फंड को औसतन 6 से 10% के बीच वापसी की उम्मीद की जा सकती है, जबकि एक बहुत ही रूढ़िवादी लघु अवधि, उच्च गुणवत्ता वाले बॉडी म्यूचुअल फंड के बीच में वापसी की उम्मीद की जा सकती है 1 और 4% म्यूचुअल फंड के लिए रिटर्न आम तौर पर एक वर्ष से अगले तक लगातार नहीं होते हैं इसी तरह, क्रेडिट कार्ड ऋण 12% (या इससे भी अधिक) की वार्षिक ब्याज दर ले सकता है, लेकिन क्रेडिट की एक सुरक्षित घर इक्विटी लाइन केवल 3% की ब्याज दर ले सकती है। ऋण की ब्याज दर के खिलाफ म्यूचुअल फंड पर वापसी की अपेक्षित दर की तुलना करना यह विचार करने का पहला कदम है कि म्यूचुअल फंड को कर्ज चुकाने के लिए बिक्री करना एक अच्छा विचार है।

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टैक्स इम्प्लिकेशन्स

ऋण की ओर, यह जानना महत्वपूर्ण है कि कुछ प्रकार के ब्याज, जैसे आपके बंधक या आपके छात्र ऋण पर ब्याज, कर लाभ लेते हैं। यदि आप अपने कटौती का आकलन करते हैं तो घर बंधक पर ब्याज कर-कटौती योग्य है स्कूली शिक्षा के प्रकार और आपकी आय के स्तर के आधार पर छात्र ऋण पर ब्याज अन्य कटौती या टैक्स क्रेडिट के लिए योग्य हो सकता है। यदि आप अपने म्यूचुअल फंड को बेचकर कर्ज चुकाने पर विचार कर रहे हैं, तो म्यूचुअल फंड पर आपकी अपेक्षित दर की तुलना की तुलना करते हुए इस लाभ में कारक, ऋण के ब्याज दर को आनुपातिक रूप से कम करके, कर के फायदों का लाभ उठाते हैं।

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आपको अपने म्युचुअल फंडों को बेचने के कर के प्रभाव पर भी विचार करना होगा वजन का पहला विचार उस प्रकार का खाता है जहां आप अपने म्यूचुअल फंड रख सकते हैं। बहुत से लोग रिटायरमेंट खातों जैसे कि 401 (के) एस, आईआरएएस या रोथ आईआरएएस में चुने गए म्यूचुअल फंड होते हैं, जो टैक्स-योग्य हैं। दूसरे शब्दों में, सरकार इन प्रकार के खातों के जरिए सेवानिवृत्ति के लिए आपको बचाने के लिए कर लाभ प्रदान करती है। हालांकि, इन प्रकार के खातों से धन की जल्दी निकासी आपके नियमित आयकर के अतिरिक्त दंड के अधीन हो सकती है।यदि आप म्यूचुअल फंड को बेचने पर विचार कर रहे हैं, जो कि किसी भी तरह के ऋण का भुगतान करने के लिए आपको रिटायरमेंट खाते में रखता है, तो आपको कर पेशेवर से परामर्श करना चाहिए यदि आप बिल्कुल स्पष्ट नहीं हैं कि लेन-देन कितना अतिरिक्त कर देयता पैदा कर रहा है।

यदि आप एक सेवानिवृत्ति खाते में म्यूचुअल फंड नहीं रखते हैं, तो आपको किसी भी कैपिटल गेन पर करों पर भी विचार करना चाहिए। यदि आपके पास म्यूचुअल फंड है जो समय के साथ मूल्य में सराहना करते हैं, तो जब आप उन्हें बेचते हैं तो वे कैपिटल गेन टैक्स के अधीन हो सकते हैं। यह कर आपकी आय के स्तर पर निर्भर करता है और आप कितने समय के धन का स्वामित्व रखते हैं, लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि म्युचुअल फंड की कोई भी बिक्री कितनी कमाई करती है।

एक बार जब आप अपने म्युचुअल फंडों को बेचकर किसी विशेष ऋण को चुकाने के टैक्स प्रभाव को समझते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड में ब्याज दर के बराबर सटीक तुलना कर सकते हैं, कर का शुद्ध कर सकते हैं।

व्यवहार और मनोवैज्ञानिक कारकों पर विचार करने के लिए

म्यूचुअल फंडों के साथ कर्ज चुकाना शुद्ध संख्या के परिप्रेक्ष्य से अर्थ हो सकता है, लेकिन इसमें विचार करने के लिए अन्य कम ठोस कारक भी हो सकते हैं। अक्सर, आपकी बचत या निवेश को टैप करने की बजाय आपके नियमित रोजगार कमाई से प्राप्त होने वाली आय से आपके द्वारा दिए गए किसी भी ऋण का भुगतान करना आदर्श है। अपने कर्ज का भुगतान इस तरह से अपने सभी निवेशों को बरकरार और बढ़ते हुए छोड़ देता है, और यह आपके द्वारा कमाई की तुलना में कम पैसे खर्च करने के मूल वित्तीय अनुशासन का भी निर्माण करता है। अगर आपने अपने क्रेडिट कार्ड पर बहुत अधिक विवेकाधीन खर्च से जमा किया है, तो म्यूचुअल फंड निवेश के साथ कर्ज को चुकाने से समस्या की जड़ का समाधान नहीं हो सकता है। अगर आप अभी भी कमाए बिना खर्च किए बिना भी नहीं रह सकते, तो आप निकट भविष्य में फिर से उसी स्थिति में खुद को पा सकते हैं।

आपातकालीन फंड उपलब्ध होने के लिए एक मनोवैज्ञानिक लाभ हो सकता है, जो आप परिस्थितियों को बढ़ाने के लिए खुद को मिलते समय टैप कर सकते हैं। अगर म्यूचुअल फंड्स को कर्ज चुकाने के लिए बेच रहे हैं, तो आपके पास उपलब्ध किसी भी आपातकालीन निधि को पूरी तरह से पोंछते हैं, तो आपको महसूस हो सकता है कि आप एक अनिश्चित स्थिति में हैं एक महंगे घर की मरम्मत बिल आपको कुछ गंभीर कर्ज में वापस डाल सकता है। इसके अलावा, आपातकालीन निधि के बिना, आपको शायद महसूस हो कि आप को अपनी सेवानिवृत्ति बचत में खोदने के लिए मजबूर किया गया है, जो आमतौर पर एक अच्छा विचार नहीं है।

कई वित्तीय सलाहकार एक आपातकालीन निधि रखने की सलाह देते हैं जो तीन या छह माह के जीवन व्यय को कवर कर सकते हैं। किसी बैंक बचत खाते में या मनी मार्केट फंड में इस आपातकालीन फंड को रखें। अगर किसी ऋण का भुगतान करने से आपात स्थिति में अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए उपलब्ध होने की आपकी क्षमता को समाप्त कर दिया जाता है, तो अपनी बचत या अपने निवेशों की बजाय अर्जित आय के माध्यम से ऋण की अवधि धीरे-धीरे धीरे-धीरे खत्म करने का प्रयास करना बुद्धिमान हो सकता है।

ऋण रहित बनना एक अविश्वसनीय रूप से मुक्ति अनुभव हो सकता है बड़ी रकम के कारण जागरूकता आपको मानसिक रूप से तौलना कर सकती है जब ऋण दूर हो जाता है, तो बहुत से लोगों ने अंदाज़ी स्वतंत्रता और जीवन के बारे में अधिक आशावादी दृष्टिकोण की रिपोर्ट की है। यहां तक ​​कि अगर डॉलर और सेंट जोड़ नहीं करते हैं, शायद ऋण मुक्त होने की भावनात्मक स्वतंत्रता आपके म्यूचुअल फंड को कुछ परिस्थितियों में अपने कर्ज का भुगतान एक बुद्धिमान विकल्प बेचने के लिए कर सकती है।