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कर-स्थगित सेवानिवृत्ति सेवानिवृत्ति वाले वाहन, जैसे पारंपरिक आईआरए, 401 (के) योजनाएं और वार्षिकी, बचतकर्ताओं के लिए आकर्षक हैं जो रिटायरमेंट में खुद को कम आयकर ब्रैकेट की आशा करते हैं। हालाँकि यह मामला होने की संभावना है, सेवानिवृत्ति के लिए कम-से-कम कुछ कर-बचत की स्थिति तय करने पर विचार करें। चूंकि टैक्स पॉलिसी समय के साथ बदल सकती है, केवल कर-आस्थगित बचत वाले सेवानिवृत्त लोगों को अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा करों के मुकाबले करों की तुलना में खोना पड़ सकता है। भविष्य में कर दायित्वों में वृद्धि नहीं करने वाली अन्य विकल्पों में रोथ आईआरएएस, रोथ 401 (के) योजनाएं, मानक ब्रोकरेज अकाउंट्स, जमा प्रमाणपत्र (सीडी) और बचत खाते हैं।

रोथ आईआरएएस और रोथ 401 (के) की योजना अपेक्षाकृत नई रिटायरमेंट बचत वाहन हैं जो बाद के डॉलर का उपयोग करते हैं। सेवानिवृत्ति में, इन खातों से बाहर निकालना कर-मुक्त होगा, चाहे कितना मूल्य बढ़ गया हो। पूर्व-सेवानिवृत्ति के वर्षों में यह बहुत लाभकारी भी हो सकता है, क्योंकि लाभ इस अवधि के दौरान कर के अधीन नहीं हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई निवेशक 40 साल की उम्र से प्रत्येक वर्ष $ 5, 000 को रोथ इरा के लिए योगदान देता है और खाता बढ़ता है, तो $ 70 की उम्र से, पूरे खाते को कर-मुक्त वापस ले लिया जा सकता है कई वित्तीय सलाहकार इन खातों में अपनी सेवानिवृत्ति बचत के कम से कम एक हिस्से को ग्राहकों के बारे में सलाह देते हैं।

अन्य प्रकार के कर योग्य निवेश जो सेवानिवृत्ति बचत के लिए महान हैं, कर योग्य खाते में खरीदे गए स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड हैं। किसी भी लाभांश, ब्याज या पूंजीगत लाभ वितरण हर वर्ष कर योग्य होते हैं, लेकिन इन प्रकार की आय के लिए दर अक्सर निवेशक के मुख्य आयकर ब्रैकेट की तुलना में कम होती हैं। किसी भी समय, निवेशक इन निधियों को वापस ले सकते हैं, इसलिए वे इन कम कर दरों के अधीन हैं। इसके अतिरिक्त, सेवानिवृत्त व्यक्ति कर-मुक्त बांडों को अपनी कर योग्य खाता बचत को स्थानांतरित करना चाहते हैं, जो अर्जित अर्जित ब्याज से एक स्थिर, कर मुक्त आय स्ट्रीम का उत्पादन कर सकते हैं।