एक अच्छा वित्तीय सलाहकार आपके वित्तीय कल्याण के लिए बहुत अधिक मूल्य जोड़ सकता है और आपके जीवन की गुणवत्ता को बढ़ा सकता है। "अच्छा" एक व्यक्तिपरक शब्द हो सकता है, इस मामले में अच्छे व्यक्ति को सूचित करता है जो आपकी सहायता करने योग्य है और जिनकी व्यक्तित्व आपको उनकी सलाह का पालन करने के लिए आत्मविश्वास देता है

उत्तरार्द्ध का मूल्यांकन करने में, यहां छह चीजों की एक सूची है जो वित्तीय सलाहकारों का मतलब है कि इसका मतलब यह हो सकता है कि वे आपके लिए सही सलाहकार नहीं हैं।

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वे आपके पति या पत्नी पर ध्यान न दें

हालांकि यह पुरुष और महिला दोनों सलाहकारों के साथ हो सकता है और उपेक्षित पत्नी या तो पति या पत्नी हो सकती है, इस प्रकार के व्यवहार के अधिकांश खाते हैं सभी पुरुष सलाहकारों पर पत्नी की अनदेखी करते हुए विधवाओं के कई खाते हैं जो सलाहकार छोड़कर गए थे, जो इस कारण से शादी कर चुके थे। यदि आप एक सलाहकार के साथ काम कर रहे हैं जो आपको नजरअंदाज कर रहे हैं, तो अपने पति या पत्नी के सलाहकारों पर ज़ोर डालें, उनके नमक के किसी भी सलाहकार से पहले यह होना चाहिए कि वह दोनों ही पत्नियों के हितों को समान रूप से पेश करता है (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार महिलाओं को कैसे मिस्टेट करते हैं (और महिलाएं इसके बारे में क्या कर सकती है और क्या महिलाएं एक वित्तीय सलाहकार से चाहते हैं।)

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वे आपसे नीचे बात करते हैं

सभी ग्राहकों को आर्थिक रूप से परिष्कृत नहीं किया जाता है, या उस मामले के लिए, यहां तक ​​कि उनके वित्तीय मामलों में रुचि लेना जारी है। फिर भी, सलाहकार का यह कर्तव्य है कि वह आपको बताए कि वह निश्चित रूप से कार्य या किसी विशेष वित्तीय उत्पाद को एक फैशन में जो आपको समझ में आता है। अगर ऐसा नहीं है तो मुखर हो या सलाहकार स्विच करें और किसी को भी आप से बात न करें या बेवकूफ महसूस न करें। (अधिक जानकारी के लिए , देखें: ग्राहक फायर फाइनैंशियल एडवाइजर्स ।)

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वे आपकी रुचि रखते हैं इससे पहले कि

यह वित्तीय सलाहकारों से निपटने में शायद सबसे आम है वित्तीय उत्पादों की बिक्री से कमीशन के माध्यम से सभी या हिस्से में क्षतिपूर्ति की जाती है। क्या वे म्यूचुअल फंड, वार्षिकियां, या बीमा उत्पादों की सिफारिश करते हैं जो कि उनकी निचले रेखा को पैड करते हैं लेकिन शायद ई आपके लिए सबसे अच्छा उत्पाद है? आपको सवाल पूछने और समझने की ज़रूरत है कि आपका सलाहकार कैसे मुआवजा चुका है और यदि यह आपको सलाह देने में उनके लिए ब्याज के संघर्ष का परिणाम है (अधिक जानकारी के लिए: आप को फ्यूडियसरी स्टैंडर्ड के बारे में जानने की आवश्यकता है।)

वे आपकी कॉल या ईमेल वापस नहीं करेंगे

एक अच्छा वित्तीय सलाहकार शायद व्यस्त है, लेकिन अगर आप उचित समय पर उचित प्रतिक्रिया में रेट करने के लिए पर्याप्त नहीं है, यह सही नहीं है। जबकि अधिकांश सलाहकार एक ग्राहक के बारे में एक कहानी बता सकते हैं, जो हर दिन कॉल करता है, मेरा अनुभव यह है कि ज्यादातर ग्राहक उचित अनुरोध करते हैं और उनके सवालों के शीघ्र उत्तर देते हैं। यदि आप वित्तीय सलाह प्रदान करने के लिए भुगतान कर रहे हैं तो कोई आपके कॉल का जवाब नहीं देगा कि उन्हें भुगतान क्यों न करें?(अधिक जानकारी के लिए, अपने वित्तीय सलाहकार के साथ विवाद को हल करने के लिए युक्तियाँ।)

वे सुझाव देते हैं कि आपको एक तीसरे पक्ष के कस्टोडियन की ज़रूरत नहीं है

क्या आप मैडॉफ कह सकते हैं? यदि आप कभी भी एक वित्तीय सलाहकार के साथ एक बैठक में स्वयं को मिलते हैं जो बताता है कि आपको अपने खाते को तीसरे पक्ष के संरक्षक जैसे फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट, चार्ल्स श्वाब कॉर्प। (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0 38% हाईस्टॉक 4. 2. 6 ), एक बैंक, ब्रोकरेज फर्म या कुछ समान इकाई के साथ बनाया गया आपका सबसे अच्छा कदम बैठक समाप्त करना, उठना और चलना (चलना नहीं) है । मैडॉफ़ के अपने संरक्षक थे और यह उनके ग्राहकों के खिलाफ उनकी धोखाधड़ी का एक केंद्रस्थाना था एक तीसरे पक्ष के संरक्षक सलाहकार से स्वतंत्र रूप से आपको बयान भेजेंगे और आमतौर पर आपके खाते में भी ऑनलाइन पहुंच प्रदान करेंगे। Ponzi योजनाओं और इसी तरह के धोखाधड़ी परिस्थितियों पर कामयाब होते हैं जहां क्लाइंट को उनके खाते की जानकारी के लिए तैयार पहुंच की कमी होती है। (अधिक जानकारी के लिए, मुझे कैसे पता चले कि मैं अपने वित्तीय सलाहकार पर भरोसा कर सकता हूं? ) वे अपना मन नहीं बोलते

स्वस्थ ग्राहक-वित्तीय सलाहकार संबंध का एक महत्वपूर्ण पहलू ईमानदार है और खुले संचार यह दोनों तरफ जाता है ग्राहक किसी विशेष वित्तीय कदम को बनाने या सलाहकार को एक विशेष स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश करने की इच्छा व्यक्त कर सकते हैं। एक अच्छा सलाहकार ग्राहक को बताएगा कि क्या वह इस सुझाव से असहमत हैं, यदि वह मामला है और वे असहमत क्यों हैं। ऐसा करने के लिए ग्राहक बहुत भारी असहायता कर रहा है। दिन के अंत में यह ग्राहक का पैसा है और वे इसके साथ क्या कर सकते हैं जो वे चाहते हैं लेकिन एक अच्छा वित्तीय सलाहकार एक ग्राहक को कभी नहीं बताएगा कि वह केवल उनसे फीस या कमीशन रखने के लिए क्या सुनना चाहते हैं। (अधिक जानकारी के लिए,

एक वित्तीय सलाहकार के लिए खरीदारी और क्यों सर्वश्रेष्ठ वित्तीय सलाहकार आप हो सकते हैं।) नीचे की रेखा

ऊपर उल्लिखित छह विशेषताओं पाठ्यक्रम सभी वित्तीय सलाहकारों द्वारा प्रदर्शित नहीं बल्कि मेरी राय में छह सबसे खराब विशेषताएं हैं जो एक सलाहकार एक ग्राहक से निपटने में हो सकते हैं। यदि आपका सलाहकार इन लक्षणों में से किसी एक पर निरंतर आधार दर्शाता है तो यह एक संकेत हो सकता है कि यह एक नया वित्तीय सलाहकार ढूंढने का समय है। (अधिक के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकार का मूल्यांकन करने के लिए 7 कदम।)