बहुत से लोगों ने 10, 20, 30 या विशेषकर सेवानिवृत्ति व्यय के 40 वर्ष को कवर करने के लिए पर्याप्त रूप से नहीं बचाया है, लेकिन कई लोगों में एक बड़ी संपत्ति है: एक घर यदि आप घर के मालिक हैं और कम से कम 62 वर्ष की हो, तो आप अपने घर इक्विटी को रिवर्स बंधक, एक वित्तीय उत्पाद का उपयोग करके नकदी में परिवर्तित कर सकते हैं, जो आपको एक निश्चित मासिक भुगतान प्राप्त करने के लिए अपने घर में इक्विटी के खिलाफ उधार ले सकते हैं या क्रेडिट की एक पंक्ति

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आपके द्वारा प्राप्त भुगतानों पर ब्याज प्राप्त होता है, और जब तक आप अपने करों और / या संपत्ति बीमा पर अपराधी नहीं होते, तब तक स्थगित कर दिया जाता है, घर दुर्घटना में पड़ जाता है, आप चाल करते हैं, आप घर बेचते हैं या आप पास जाते हैं दूर।

अगर आप बुनियादी जीवन व्यय, चिकित्सा देखभाल और अन्य सेवानिवृत्ति के खर्चों को कवर करने के लिए दीर्घावधिक आय के स्रोत की तलाश कर रहे हैं तो रिवर्स बंधक एक अच्छा विकल्प हो सकता है। रिवर्स मॉर्टगेज के साथ रिटायर होने के बारे में यह एक त्वरित नज़र है।

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1। सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आप पात्र हैं

रिवर्स बंधक प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• कम से कम 62 साल का हो

• अपना खुद का घर बनाएं

• अपने प्राथमिक निवास के रूप में घर में रहें, और

• घर में पर्याप्त इक्विटी रखें

नोट: पात्र संपत्ति प्रकारों में एकल परिवार के घरों, निर्मित घरों (जून, 1 9 76 के बाद निर्मित), कॉन्डोमिनियम, टाउनहाउस और दो से चार यूनिट घरों (जब तक आप इकाइयों में कम से कम एक पर कब्जा कर लेते हैं) शामिल होते हैं

2। ऋण प्रकारों की तुलना करें

विभिन्न प्रकार के रिवर्स बंधक हैं, लेकिन होम इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम) सबसे आम है एचईसीएम ऋण निजी बैंकों द्वारा जारी किए गए हैं और फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन द्वारा बीमा (एचईसीएम सरकारी गारंटी के साथ एकमात्र रिवर्स बंधक उत्पाद हैं)

कोई आय सीमाएं या चिकित्सीय आवश्यकताएं नहीं हैं, हालांकि आपको किसी भी संघीय ऋण पर अपराधी नहीं होना चाहिए और चल रहे संपत्ति के आरोपों का भुगतान करना होगा, जैसे कि करों और बीमा पैसे कैसे खर्च किए जा सकते हैं, इस पर कोई प्रतिबंध भी नहीं है, इसलिए आप अपनी आय के पूरक, चिकित्सा देखभाल, घर के फिर से तैयार या कुछ और के लिए भुगतान कर सकते हैं। एक खामी यह है कि अधिकतम ऋण राशि घर के मूल्यांकित मूल्य, बिक्री मूल्य या एचईसीएम एफएचए बंधक सीमा $ 625, 500 के कम तक सीमित है।

गैर-एचईसीएम ऋण विभिन्न ऋण संस्थानों से भी उपलब्ध हैं। ये ऋण एचईसीएम ऋण से अधिक मात्रा में उपलब्ध हैं। हालांकि, ये बंधक संघीय बीमा नहीं हैं और एचईसीएम ऋणों की तुलना में काफी अधिक महंगा हो सकते हैं। कुछ गैर-एचईसीएम ऋण बनाये जाते हैं, और आम तौर पर केवल बहुत उच्च मूल्य वाले घरों में ही होते हैं

3। अपना भुगतान विकल्प चुनें

आपके पास रिवर्स बंधक से धन प्राप्त करने के लिए कई विकल्प हैं आप चुन सकते हैं:

• एकमुश्त राशि - आपको समापन पर एकमुश्त राशि प्राप्त होती है;

• एक मासिक "टर्म" विकल्प - आपको निर्धारित समय के लिए निर्धारित मासिक भुगतान प्राप्त होता है;

• एक मासिक "कार्यकाल" विकल्प - जब तक आप अपने घर में रहते हैं तब तक आपको मासिक वेतन का निर्धारण मिलता है;

• क्रेडिट की एक पंक्ति - आप नकदी-आवश्यक आधार पर निकासी करते हैं, जब तक आप क्रेडिट की लाइन का इस्तेमाल नहीं करते; या

• मासिक भुगतानों का एक संयोजन और क्रेडिट की एक पंक्ति

चिंता मत करो अगर आपकी ज़रूरतें समय के साथ बदल जाती हैं आप किसी भी समय अपने भुगतान विकल्प को एक छोटे से शुल्क के लिए बदल सकते हैं, जब तक कि आपने पहले ही सभी निधियों को नहीं निकाला है यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप परिवर्तन करने में सक्षम होंगे, अपने ऋणदाता से जांच करें।

4। आसपास की दुकान।

कई ऋण देने वाले संस्थानों द्वारा रिवर्स बंधक की पेशकश की जाती है जबकि किसी भी ऋणदाता पर बंधक बीमा प्रीमियम (एमआईपी) समान होगा, अन्य लागत, जिसमें व्युत्पत्ति शुल्क, समापन लागत, सर्विसिंग फीस और ब्याज दर (जो सभी पर्याप्त हो सकते हैं) समेत उधारदाताओं के बीच अलग-अलग होंगे। बंधक पर सूचीबद्ध सबसे कम उम्र के व्यक्ति की आयु (एक दंपति दोनों नामों की सूची कर सकते हैं) आपको कितना पैसा दिया जाएगा, यह भी प्रभावित करेगा

यह चारों ओर से खरीदारी करने और विभिन्न उधारदाताओं द्वारा प्रस्तुत शर्तों की तुलना करता है। ध्यान रखें कि आपको रिवर्स बंधक (संपत्ति बीमा के अपवाद के साथ) प्राप्त करने के लिए किसी अन्य उत्पाद या सेवाओं को खरीदने की ज़रूरत नहीं है। किसी भी ऐसे व्यक्ति से सावधान रहें जो आपको अन्य वित्तीय उत्पादों जैसे कि वार्षिकियां या दीर्घकालिक देखभाल बीमा खरीदने के लिए दबाव बनाने की कोशिश करता है

5। Medicaid और पूरक सुरक्षा आय पर विचार करें

रिवर्स बंधक से सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा लाभ प्रभावित नहीं होते हैं यदि आपके पास - या मेडिकाइड या पूरक सिक्योरिटी आय के लिए आवेदन करने की योजना है, तो यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कोई भी धन आप संपत्ति के रूप में गिनती रखे हुए हैं, जिससे आप इन लाभों के लिए अयोग्य बना सकते हैं। आम तौर पर यह सिफारिश की जाती है कि आप किसी भी संभावित समस्याओं से बचने के लिए तत्काल किसी भी रिवर्स बंधक आय का उपयोग करें।

6। हस्ताक्षर करने से पहले एक अटॉर्नी के साथ समीक्षा करें

सबसे पहले आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप पूरी तरह से शर्तों को समझते हैं और ऋणदाता के बारे में आश्वस्त हैं। देखें 5 रिवर्स बंधक घोटाले और रिवर्स बंधक नुकसान

इसके अतिरिक्त, यदि आप शादीशुदा हैं, तो आप में से एक को मरने पर जीवित पति या पत्नी के साथ क्या हो रहा है, इसके नतीजे से बात करना सुनिश्चित करें। यह आमतौर पर बंधक पर दोनों नाम रखने के लिए सरल होता है, लेकिन अगर बंधक को बाहर ले जाने पर एक युवा पति 62 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो उसे अनुमति नहीं दी जाएगी। यहां तक ​​कि अगर दोनों पत्नियां कम से कम 62 हैं, तो पुराने पति के नाम (अधिक धन प्राप्त करने के लिए) में ही बंधक निकालने से सावधान रहें। यदि छोटा सा पति / पत्नी जीवित है और दस्तावेज़ पर उसका नाम नहीं है, तो घर में रहना मुश्किल हो सकता है

निचला रेखा

रिवर्स बंधक एक प्रमुख वित्तीय निर्णय है जिसके लिए सावधानीपूर्वक विचार की आवश्यकता होती है। पर्याप्त लागत के अलावा, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ऋण पर ब्याज के कारण समय पर आपका ऋण बढ़ता है

रिवर्स बंधक "गैर-ऋण" ऋण हैं, जिसका अर्थ है कि आप (या आपकी संपत्ति) घर के मूल्य (यहां तक ​​कि अगर ऋण इस मूल्य से अधिक हो, भले ही) से अधिक नहीं होगा। हालांकि, ऋण के आकार और संपत्ति के मूल्य के आधार पर, आपके और / या आपके उत्तराधिकारियों के लिए ऋण चुकाने के बाद बहुत कम बचा जा सकता है।

इस प्रकार की बंधक के बारे में अधिक जानने के लिए, देखें रिवर्स मॉर्टगेज: ए रिटायरमेंट टूल विकल्पों की समीक्षा करने के लिए, रिवर्स मॉर्टगेज या होम-इक्विटी लोन को देखें? और सेवानिवृत्ति के लिए गृह इक्विटी पर भरोसा करना एक अच्छा विचार है?