वित्तीय सलाहकारों से रिटायरमेंट के पांच साल के भीतर वाले संभावित ग्राहकों से पूछताछ प्राप्त करने के लिए यह बहुत आम है उनकी मुख्य चिंता आम तौर पर यह सुनिश्चित करने के लिए होती है कि वे सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय रूप से तैयार हैं। चाहे नए ग्राहक की सहायता या लंबे समय के ग्राहकों के साथ काम करना, यहां से पांच साल के सेवानिवृत्ति के लिए पांच वित्तीय नियोजन युक्तियां दी गई हैं।

सामाजिक सुरक्षा की समीक्षा करें

ज्यादातर ग्राहकों के लिए सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति आय पहेली का एक बड़ा हिस्सा बनी हुई है। आपको अपने ग्राहक की नवीनतम सामाजिक सुरक्षा बयान की एक प्रति प्राप्त करनी चाहिए और इसकी समीक्षा करनी चाहिए। आपको यह सुनिश्चित करने के लिए उन्हें ऐसा करना चाहिए कि सभी आय ठीक से श्रेय दिया गया है। (अधिक जानकारी के लिए: आप सामाजिक सुरक्षा वाले ग्राहकों की सहायता कैसे कर सकते हैं।) सलाहकारों को अपने क्लाइंट की समग्र स्थिति के संदर्भ में विभिन्न युगों पर लाभ का दावा करने के लिए महत्वपूर्ण है। विवाहित ग्राहकों के लिए अब भी फाइल के साथ ही विकल्प हैं और 30 अप्रैल तक चलने वाली एक प्रतिबंधित एप्लिकेशन रणनीति के साथ निलंबित हैं। अब यह सोचने का समय है कि जब लाभ का दावा करने का सबसे लाभप्रद समय ग्राहक के लिए हो सकता है

सभी सेवानिवृत्ति संसाधनों पर गौर करें

यह समय है कि ग्राहकों को अपने सभी वित्तीय संसाधनों के लिए हथियार मिलें जो कि उन्हें रिटायर होने के बाद उपलब्ध होंगे। सामाजिक सुरक्षा के अलावा इसमें शामिल हो सकता है:

कार्यस्थल परिभाषित योगदान योजनाएं जैसे कि 401 (के) और इसी तरह की योजनाएं

• कोई भी पेंशन योजनाएं जहां ग्राहक ने लाभ अर्जित किया है
• कर योग्य निवेश
• आईआरए खाते < सेवानिवृत्त सेवानिवृत्ति की योजनाएं
• वार्षिकियां
• एक सेवानिवृत्ति योजना खाते में आयोजित कंपनी का स्टॉक
• स्टॉक विकल्प और प्रतिबंधित शेयर
• अन्य हो सकते हैं लेकिन यह बात यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आप और ग्राहक दोनों ही उनके लिए उपलब्ध सभी सेवानिवृत्ति आय के संभावित स्रोतों से अवगत हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकार क्लाइंट गाइड: सेवानिवृत्ति योजनाएं और बीमा

।) एक वित्तीय प्रक्षेपण चलाएं वित्तीय सलाहकारों को ग्राहकों के लिए सभी चरणों में एक आवधिक आधार पर एक वित्तीय प्रक्षेपण करना चाहिए उनका संबंध। यह विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के 5-10 वर्षों के भीतर आयात हो जाता है। सेवानिवृत्ति के पांच साल के भीतर यह सालाना किया जा सकता है। निश्चित रूप से नए ग्राहकों के लिए जो आपके पास सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, ये पहली चीजों में से एक है जिन्हें एक बार आपके पास आवश्यक डेटा एकत्र करने के बाद किया जाना चाहिए। यह प्रारंभिक बिंदु प्रदान करता है और कई वर्षों तक बचा रहता है, जब तक कि रिटायरमेंट क्लाइंट की योजनाओं को बदलने के लिए आधार प्रदान कर सकता है शायद वे सेवानिवृत्ति के दौरान कुछ साल या अंशकालिक काम भी कर सकते हैं। उनकी सेवानिवृत्ति के खर्च की योजना पर फिर से देखने का समय है और कुछ खर्च में कटौती करने के लिए उम्मीद है कि उनकी नियोजित जीवनशैली में सेवानिवृत्ति में ज्यादा कमी नहीं होगी।

एक खर्च योजना तैयार करें

यदि ग्राहक ने ऐसा पहले ही नहीं किया है तो उन्हें एक खर्च योजना तैयार करनी चाहिए रिटायरमेंट प्रोजेक्शन वास्तव में प्रक्रिया के इस हिस्से में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती है, इससे ग्राहक को यह दिखाया जा सकता है कि वे कितनी आराम से सेवानिवृत्ति के दौरान खर्च कर सकते हैं। आपकी सहायता से, ग्राहक खर्च योजना के कुछ संस्करणों को करने पर विचार कर सकता है, खासकर यदि वे अपनी सेवानिवृत्ति जीवन शैली योजना के एक या एक से अधिक पहलुओं के बारे में बाड़ पर हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

सलाहकार उत्तराधिकारी

कैसे प्रबंधित कर सकते हैं।) उदाहरण के लिए, यदि वे अपने मौजूदा घर में रहने या डाउनसाइज़िंग और शायद उस देश के क्षेत्र में जा रहे हैं जहां वे अनुभव करते हैं कि जीवन व्यय की लागत कम होगी, यह दो स्थानों के बीच रहने की लागत पर कुछ शोध करने और एक तुलनात्मक बजट में उन्हें बाहर करने का अवसर है। निर्धारित करें कि स्वास्थ्य देखभाल की लागत कैसे बनी रहती है

फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स द्वारा रिसर्च इंगित करता है कि 65 वर्ष की उम्र के दोनों युगल सेवानिवृत्ति के दौरान स्वास्थ्य सेवा खर्च पर $ 245,000 खर्च करने की उम्मीद है। आदर्श रूप से ग्राहकों को यह तय करना चाहिए था कि वे सभी रिटायररी स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत को किस प्रकार कवर करेंगे, लेकिन इस विषय में सेवानिवृत्ति के लिए कई वर्षों के दौरान सामने और केंद्र होना चाहिए। मेडिकेयर मदद करता है लेकिन वरिष्ठ नागरिकों के लिए पॉकेट लागतों के बाहर अभी भी महत्वपूर्ण हो सकता है और उनकी सेवानिवृत्ति की परिसंपत्तियों पर एक वास्तविक निकास हो सकता है

एक विकल्प, जो एक उच्च-घटाया स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी तक पहुंच वाले हैं, एक स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) को निधि देना है। एचएसए योग्य चिकित्सा और संबंधित खर्चों के लिए प्री-टैक्स योगदान और कर-मुक्त निकासी की अनुमति देता है। इसमें दूसरों के बीच चिकित्सा प्रीमियम शामिल हो सकते हैं यदि आपके ग्राहक इसे खरीद सकते हैं, तो वे अपने एचएसए खातों को पूरी तरह से फंड कर सकते हैं और अन्य स्रोतों से काम करते समय जेब चिकित्सा लागतों का भुगतान कर सकते हैं। यहां तक ​​कि अपने अंतिम वर्ष के दौरान एक एचएसए को वित्त वर्ष सेवानिवृत्ति के लिए वित्तपोषण से रिटायररी मेडिकल कॉस्ट के किनारे ले जाने में मदद मिल सकती है। (अधिक जानकारी के लिए:

सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल की लागत के लिए योजना।

) नीचे की रेखा लोग अपने काम कर रहे कैरियर के दौरान अलग-अलग योजना और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते हैं एक वित्तीय सलाहकार के लिए संभावित ग्राहक से कॉल प्राप्त करने के लिए असामान्य नहीं है, केवल कुछ वर्षों तक सेवानिवृत्ति के लिए छोड़ दिया गया है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे ट्रैक पर हैं। चाहे एक नया ग्राहक या जिनके साथ आपका कोई रिश्ता हो, यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि सभी अपनी रिटायरमेंट की तारीख से पहले पिछले कुछ वर्षों में ट्रैक पर हैं। (और अधिक के लिए, देखें:

सलाहकार: क्लाइंट, आकार के लिए सेवानिवृत्ति पर प्रयास करें

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