कर सीजन पूरे जोरों पर है, जिसका मतलब है कि जल्द से जल्द सेवानिवृत्त लोगों को अपनी सेवानिवृत्ति बचत से अधिक लाभ पाने के लिए कर-समझ रखने वाले तरीकों के बारे में सोचना चाहिए। एक पारंपरिक 401 (के) में निवेश किए गए कर्मचारी रिटायरमेंट के बाद अधिक कर बचत के लिए इसे रोथ 401 (के) में बदलने पर विचार कर सकते हैं। यह कहना नहीं है कि पारंपरिक 401 (के) के साथ छड़ी करने के अच्छे कारण नहीं हैं। (एक बड़ा एक: रूपांतरण में अब टैक्स हिट शामिल है।) दोनों के बीच निर्णय लेने में यह तय होता है कि यह करों का भुगतान करने के लिए सबसे अधिक समझदारी क्यों करता है।

जब करों का भुगतान करना बेहतर होता है?

निवेशकों को दो फंडों के बीच के अंतर को समझने से शुरू करना चाहिए (अधिक जानकारी के लिए, 401 (के) योजनाएं: रोथ या नियमित? ) 401 (के) के साथ, निवेशक अपने अग्रिम योगदानों पर कर का भुगतान नहीं करते हैं, लेकिन वे अपने निकासी पर कर का भुगतान करते हैं। रोथ 401 (के) निवेशकों को उनके योगदान पर करों का भुगतान करना पड़ता है, लेकिन कोई भी निकासी कर मुक्त है

युवा श्रमिकों के लिए, उनके योगदानों पर करों का भुगतान दर्दनाक नहीं होगा क्योंकि यह किसी के लिए सेवानिवृत्ति की चोटी पर होगा और बहुत पैसा कमाएगा यहां तक ​​कि जो लोग अपने करियर के बीच में हैं - या उनके बाद के वर्षों में हैं, लेकिन आने वाले वर्षों में अधिक कमाई की उम्मीद - एक रोथ 401 (के) से लाभ उठा सकते हैं।

हालांकि, जो कर्मचारी अपनी कमाई के चरम पर हैं और उनकी कर योग्य आय को कम करने के तरीकों की तलाश में पारंपरिक 401 (के) से अधिक लाभ होगा। अगर वे बड़ा योगदान देते हैं, तो यह उनकी कर ब्रैकेट को कम कर सकता है, जो टैक्स बचत के मामले में बहुत बड़ा हो सकता है।

परंपरागत 401 (के) सबसे लोकप्रिय सेवानिवृत्ति बचत उपकरण में से एक है, यूएस श्रम विभाग ने 2011 में 513,000 की योजनाओं की संख्या तय की है। फिर भी, ऑनलाइन ब्रोकर चार्ल्स श्वाब का कहना है कि रोथ 401 (के ) लोकप्रियता में बढ़ रहा है। 2015 के अंत के आंकड़ों के आधार पर, श्वाब ने पाया कि 20% से अधिक 401 (के) प्रतिभागियों को एक रोथ विकल्प तक पहुंच के साथ इसे ले जा रहा है। यह 2006 में मात्र 5% से ऊपर है। क्या अधिक है, लगभग 75% योजनाएं जिसके लिए चार्ल्स श्वाब एक रिकॉर्ड कीपर के रूप में कार्य करता है, वह 9 4 साल पहले 30% से एक रोथ 401 (के) विकल्प है।

एक रूपांतरण के टैक्स परिणाम हैं

यह निर्धारित करने की बात आती है कि क्या रोथ 401 (के) एक बेहतर विकल्प है, तो निवेशक इससे अधिक वजन कर लेते हैं कि क्या वे करों का भुगतान करना चाहते हैं या फिर वे अपनी बचत पर नीचे खींचते हैं उन्हें यह भी सुनिश्चित करना होगा कि उनके पास 401 (के) से रोथ 401 (के) में परिवर्तित होने के कर परिणाम को कवर करने के लिए नकद है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपको प्रीएक्सएक्स योगदानों पर कर का भुगतान करना होगा जो कि आप अपने 401 (के) प्लान से बदलते हैं। यदि आप कर परिणाम को बर्दाश्त कर सकते हैं और यह लाभ जो आपको रोथ 401 (के) में परिवर्तित करने से मिलेगा, तो इसके लायक हो सकता है।यदि आपकी कंपनी एक इन-प्लान रॉथ 401 (के) रूपांतरण प्रदान करती है, तो इससे भी बेहतर। (अधिक जानकारी के लिए, रोथ 401 (के) रोलओवर नियमों के बारे में जानें।) जबकि रोथ 401 (के) की योजना लोकप्रियता से बढ़ रही है, वहां कुछ टैक्स-बचत के कारण भी हैं, एक परंपरागत 401 (के) योजना के साथ रहना चाहते हैं उच्च करदाताओं के लिए अपनी कर योग्य आय को कम करने और अंकल सैम का प्रतिशत कम करने के तरीकों की तलाश में, पेटीटाक्स डॉलर का निवेश करना इस लक्ष्य को हासिल करेगा। कम से मध्यम उधारकर्ताओं के लिए, सेवानिवृत्ति बचत योगदान क्रेडिट भी है, जो कि "सेवर का क्रेडिट" के रूप में जाना जाता है, जो कि 2016 में, उन्हें अपनी आय से $ 2,000 तक का कटौती करने देता है (यदि वह अकेले हैं) या $ 4, 000 (यदि विवाहित और संयुक्त रूप से दाखिल हो) 401 (के), एक परंपरागत या रोथ इरा और अन्य योग्य योजनाओं में योगदान करने के लिए क्रेडिट पाने के लिए, कर्मचारी $ 30, 750 (अगर वे अकेले होते हैं), $ 61, 500 (अगर शादीशुदा और दाखिल होने पर) और $ 46, 125 (घर के प्रमुख के लिए) से अधिक नहीं बना सकते हैं।

निचला रेखा

अपने कर का बोझ कम करना एक विशेष ध्यान देना चाहिए क्योंकि सेवानिवृत्ति के पास आने वाले लोगों की एक समग्र बचत रणनीति है इसे प्राप्त करने के लिए, कुछ सॉवर को रोथ 401 (के) में परिवर्तित करके लाभ होगा। यदि वे अपनी सेवानिवृत्ति बचत खाते में बहुत कुछ एकत्र करते हैं, तो वे सेवानिवृत्ति के बाद अपनी बचत वापस लेने पर करों का भुगतान न करने से लाभ प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, 401 (के) भी समझ में आता है, विशेष रूप से शीघ्र ही सेवानिवृत्त लोगों के लिए जो अपनी कर योग्य आय को कम करना चाहते हैं और शायद टैक्स ब्रैकेट को भी नीचे ले जाना चाहते हैं। एक वित्तीय सलाहकार भविष्य के सेवानिवृत्त दोनों विकल्पों के माध्यम से सोचने में मदद कर सकता है।