हर साल "करदाता" आता है, और कोई भी उन रिटायरियों से बेहतर नहीं जानता जो अपने कामकाजी वर्षों में कमाई की आय पर कर चुका था। हालांकि, सेवानिवृत्त लोगों के जीवन के एक नए चरण में प्रवेश करना महत्वपूर्ण है उनके लिए पेंशन, सामाजिक सुरक्षा, निवेश और अन्य प्रकार की सेवानिवृत्ति आय को शासित करने वाले विभिन्न कर नियमों को जानने के लिए नीचे दिए गए पांच क्षेत्रों में सेवानिवृत्त लोगों के लिए समस्याएं पैदा हो सकती हैं और संभवत: उनकी कर दायित्व बढ़ जाती है।

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पेंशन भुगतान

कई कारकों के आधार पर पेंशन भुगतान आंशिक रूप से कर योग्य, पूरी तरह से कर योग्य हो सकते हैं या सभी पर कर योग्य नहीं हो सकते हैं। लिबर्टी कर सेवाओं में अमेरिकी कॉर्पोरेट स्टोर के क्षेत्रीय निदेशक ब्रायन ऐशक्राफ्ट, निवेशकैडिया को बताता है कि एक पेंशन संभवतः पूरी तरह से कर योग्य हो यदि:

• रिटायररी ने अपनी पेंशन में योगदान नहीं दिया, या
• सेवानिवृत्त के नियोक्ता ने अपने वेतन से योगदान नहीं छोड़ा, या
• योजना में योगदान कर-मुक्त या स्थगित आय

दूसरी ओर , एशक्रॉफ्ट कहते हैं, "यह पेंशन आंशिक रूप से कर योग्य है अगर वे इसके बाद के कर डॉलर में योगदान देते हैं। "और, यदि सेवानिवृत्त 59 वर्ष की आयु से पहले पेंशन भुगतान प्राप्त करना शुरू कर देता है, तो उनका कहना है कि उन्हें प्रारंभिक वितरण पर अतिरिक्त कर देना पड़ सकता है।

अन्य कारक भी हैं जो निर्धारित कर सकते हैं कि पेंशन कर योग्य है या नहीं

जॉन पियर्सहाले, सीएफपी, क्रिस्टल झील में पीयरहाले फाइनेंशियल ग्रुप में संपत्ति सलाहकार, बीमार। निवेशक कहते हैं कि अगर सेवानिवृत्त लोगों ने एक वार्षिक भुगतान के रूप में पेंशन ली तो इन भुगतानों में से प्रत्येक को कर योग्य आय माना जाएगा। "यदि पेंशन एक आईआरए में लुढ़का हो जाने के योग्य है, तो आईआरए से कोई वितरण किया जाने पर यह कर लगाया जाएगा। "इस मामले में, पियरहाले का कहना है कि रिटायररी में उस कैलेंडर वर्ष के लिए कर लगाना होगा, जिसमें वार्षिक भुगतान या वितरण प्राप्त होते हैं।

"हालांकि, अगर पेंशन को आईआरए में बदल दिया गया है और रोथ आईआरए में बदल दिया गया है, तो यह रूपांतरण पर लगाया जाएगा, और यह कैलेंडर वर्ष पर लागू होगा, जिसमें रूपांतरण हुआ है," बताता है Piershale।

सामाजिक सुरक्षा लाभ

सेवानिवृत्त की कुल आय और वैवाहिक स्थिति यह निर्धारित करने में एक भूमिका निभाती है कि क्या सामाजिक सुरक्षा लाभ कर योग्य हैं। ऐशक्राफ्ट के अनुसार, यदि सामाजिक सुरक्षा लाभ रिटायर्री का एकमात्र स्रोत है, तो वह कर योग्य नहीं है। हालांकि, यदि सेवानिवृत्त अन्य स्रोतों से आय प्राप्त करता है, तो ऐशक्राफ्ट कहता है कि सेवानिवृत्त लोगों को अपने लाभों पर करों का भुगतान करना पड़ सकता है।

पीयरहले बताते हैं कि यह रिटायररी में कितना दूसरी आय है, और यह भी इस पर निर्भर करता है कि वे अपने करों को कैसे दर्ज करते हैं। "50% से 85% अपने लाभों पर आय के आधार पर करों का पता लगाया जा सकता है और क्या वे एकल या एक संयुक्त रिटर्न फाइल कर सकते हैं? "

तो क्या अन्य आय माना जाता है? पियरहले का कहना है कि अन्य आय में नौकरी, ब्याज और लाभांश से कमाई शामिल है।"कर-मुक्त ब्याज गणना में शामिल है, इसलिए सरकार ने टैक्स-मुक्त आय कर के पीछे के दरवाजे का रास्ता निकाला है," पीरशाले कहते हैं।

यह निर्धारित करने के लिए कि फायदे कर योग्य हो सकते हैं, ऐशक्राफ्ट कहता है कि रिटायर लोग आईआरएस द्वारा दी गई त्वरित गणना का उपयोग कर सकते हैं: "किसी भी कर-छूट वाले ब्याज सहित आपकी सभी अन्य आय को अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ का आधा हिस्सा जोड़ें। इस कुल की तुलना बेसिक राशियों से करें। यदि आपकी कुल राशि आपके फाइलिंग स्थिति के लिए आधार राशि से अधिक है, तो आपके कुछ लाभ कर योग्य हो सकते हैं, "आईआरएस की वेबसाइट बताती है।

आईआरएस के अनुसार, तीन आधार मात्राएं हैं:

$ 25, 000 - एक व्यक्ति के लिए, एक योग्य विधवा या एक आश्रित बच्चे या विवाहित व्यक्ति के साथ विधवा जो अलग से दाखिल हैं जो अपने पति के साथ नहीं जीते

$ 32, 000 - किसी भी समय विवाहित जोड़ों के लिए संयुक्त रूप से दाखिल होने के लिए <9 99> $ 0

- शादीशुदा व्यक्तियों को अलग-अलग दाखिल करने के लिए जो वर्ष के दौरान किसी भी समय एक साथ रहते थे टैक्स ब्रैकेट परिवर्तन < अधिकांश वरिष्ठ यह सोचते हुए गलती करते हैं कि जब वे रिटायर होते हैं, तो वे कम टैक्स ब्रैकेट में गिरा देंगे क्योंकि उनकी कम आय है हालांकि, यह मामला हमेशा नहीं होता है। उदाहरण के लिए, पीयरहैले के अनुसार, जब वे 70 साल की उम्र तक पहुंचते हैं तो रिटायर हो सकते हैं और उन्हें अपने आईआरएएस से आवश्यक न्यूनतम डिस्ट्रीब्यूशन (आरएमडी) लेना पड़ता है। "उन्हें हर साल 31 दिसंबर तक ऐसा करना पड़ता है या 50% का गंदा दंड होता है "पहले साल से एक सेवानिवृत्त 70½ हो जाता है, उनका कहना है कि आईआरएस उन्हें अगले साल 1 अप्रैल तक दे देगी। लेकिन उस प्रथम वर्ष के बाद, वे कहते हैं कि अगर वे अनुपालन नहीं करते हैं तो उन्हें दंड का आरोप लगाया जाएगा।

हालांकि, पियरहाले इस से बचने के तरीकों का सुझाव देता है। "उदाहरण के लिए, वे एक पारंपरिक आईआरए को रोथ में परिवर्तित करने के करों के बाद कम रूपांतरण वाले कैलेंडर के रूप में रोथ रूपांतरण पर विचार कर सकते हैं। "इसलिए, पियरहले ने कहा है कि उन्हें 70% तक पहुंचने से पहले हर साल कम टैक्स ब्रैकेट भरने के लिए पर्याप्त रूपांतरण करने की जरूरत है।

नेट इनवेस्टमेंट इनकम टैक्स

पियर्सहले का कहना है कि एक नया टैक्स है जो सेवानिवृत्त लोगों के बारे में जागरूक होना चाहिए: 3.8% का नेट इनकम इन्कम टैक्स। "यह

कम

के लिए लागू होता है: शुद्ध निवेश आय या संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) से अधिक कुछ थ्रेसहोल्ड पर " एकल करदाताओं के लिए, पियर्सहले का कहना है कि सीमा 200,000 डॉलर है और संयुक्त फायररों के लिए, यह 250 डॉलर है। और वह रीडर को याद दिलाते हैं कि रिटायर लोगों के लिए ऊपर दिए गए आरएमडी के बारे में 70 वर्ष की उम्र के करीब है। पीयरशेले को चेतावनी देते हुए "चेतावनी देते हैं कि अगर आरएमडी लेना शुरू करने से पहले आपकी आय इन थ्रेसहोल्ड के पास है, तो आप आरएमडी लेना शुरू कर देते हैं। करों का आकलन और दाखिल करना

टैरा डिफेंस नेटवर्क पर एक पंजीकृत एजेंट लौरा केनिंगटन, निवेशक के पाठकों को टैक्स की समस्या से बचने में मदद करने के लिए सलाह प्रदान करता है

वह निवेशक से कहता है कि कर के मुद्दे अक्सर बड़ी रकम वापस लेने का नतीजा है "यदि आप अपने पेंशन खाते में पूरी राशि वापस लेते हैं, तो भाग या सभी प्राप्त किए गए वर्ष में कर योग्य होंगे"बड़े टैक्स बिल से बचने के लिए, केनिंगटन ने धन को एक और पेंशन योजना या पारंपरिक आईआरए में रोलिंग करने की सलाह दी

यदि उन लाभों पर कर योग्य है, तो सेवानिवृत्त लोगों के पास दो विकल्प हैं केनिंगटन का कहना है कि वे अनुमानित तिमाही कर भुगतान का भुगतान कर सकते हैं, या वे निम्नलिखित आय का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार संगठन में निम्नलिखित फॉर्मों में से एक को जमा कर, अपनी पेंशन, सामाजिक सुरक्षा आय, वार्षिकी, आदि से मासिक भुगतान करवाने का अनुरोध कर सकते हैं:

• मजदूरी और सैन्य सेवानिवृत्ति का भुगतान करने के लिए डब्ल्यू -4 फॉर्म

• पेंशन और वार्षिकी के लिए डब्ल्यू -4 पी फ़ॉर्मेट करें

• सामाजिक सुरक्षा और रेल सेवानिवृत्ति के लिए डब्ल्यू -4 वी फ़ॉर्मेट

नीचे की रेखा

जब श्रमिक सेवानिवृत्त होने पर, वे कराधान के विभिन्न नियमों का सामना कर सकते हैं। इन नियमों को समझकर वित्तीय साक्षरता के अपने स्तर में वृद्धि सेवानिवृत्त लोगों को कर दायित्व कम करने के लिए सही निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।