वित्तीय सलाहकार कर्ज पर हैंडल प्राप्त करने में बहुत मददगार हो सकते हैं। वे अपने ग्राहकों को आज और भविष्य के लिए आकार में अपने वित्त की मदद करने में विशेषज्ञ हैं, और ऋण प्रबंधन उस पहेली का एक महत्वपूर्ण घटक है

बजट

ऋण से अभिभूत व्यक्ति एक व्यक्ति की तरह खुले घाव से खून बह रहा है; पहला कदम रक्तस्राव को रोकने के लिए है एक वित्तीय सलाहकार एक ग्राहक के नकदी प्रवाह को मैप कर सकता है और समस्या क्षेत्रों की पहचान कर सकता है।

ग्राहक को बैठक में सभी संबंधित कागजात लाना चाहिए ताकि सुनिश्चित किया जा सके कि सलाहकार को पूरी तस्वीर मिलती है इसमें बैंक स्टेटमेंट्स, क्रेडिट कार्ड बिल, किस्त ऋण स्टेटमेंट, पेस्ट स्टब्स, पिछले कुछ सालों से कर रिटर्न शामिल हैं और ऐसी स्थिति में कुछ भी ऐसा प्रभाव पड़ सकता है।

कुछ लोगों को यह महसूस हो सकता है कि वे एक व्यस्क होने के लिए दमखम और हानिकारक हैं, जिसकी वजह से वे अपने खर्च की आदतों और पिछले पैसे के फैसले की आलोचना करते हैं। मीटिंग को उत्पादक बनाने के लिए, एक ग्राहक को यह पहचानने की जरूरत है कि वह वहां कुछ कठोर सच्चाई बताएंगे।

ग्राहक इस बाधा को खत्म करने के बाद, वित्तीय सलाहकार एक नए संतुलित बजट का मसौदा तैयार कर सकता है जिसमें ढेर को और अधिक ऋण नहीं जोड़ते हुए अनिवार्य शामिल किया गया है। इसमें आम तौर पर किसी भी अनावश्यक खर्च को छूना शामिल होता है, इसलिए मौजूदा ऋण को चुकाने के लिए कोई अतिरिक्त राशि उपलब्ध है।

विश्लेषण और पुनर्गठन

कई अलग-अलग प्रकार के ऋण हैं कुछ अपेक्षाकृत सौम्य हैं, जैसे कि बंधक (कम ब्याज दर और पूर्ण कर कटौती), जबकि अन्य बेहद जहरीले हैं, जैसे कि उच्च ब्याज दरों वाले क्रेडिट कार्ड और अत्यधिक ब्याज के ऊपर जुर्माना शुल्क उत्पन्न करने वाले अपराधी खाते।

ग्राहक के ऋण का विश्लेषण करने के बाद, वित्तीय सलाहकार ग्राहक के ऋणों को प्राथमिकता दे सकते हैं। सबसे महंगे और अपराधी खाते शीर्ष पर जाते हैं, जबकि अधिक विनम्र लोग नीचे जाते हैं उदाहरण के लिए, अगर किसी ग्राहक को नए बजट में मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए एक महीने में $ 600 मिलते हैं, तो इसका बड़ा हिस्सा कर्ज का भुगतान करने के लिए जाना चाहिए, जिसके कारण अधिकतर अतिरिक्त लागतें होती हैं। निचले-ब्याज खातों पर भी न्यूनतम भुगतान करना जारी रखना महत्वपूर्ण है, ताकि वे अपराधी स्थिति में पीछे नहीं आ सकें और जुर्माना उठाना शुरू कर दें।

वित्तीय सलाहकार ऋण को अधिक लाभकारी विकल्पों में पुनर्गठन के विकल्पों को भी देखता है उदाहरण के लिए, उसकी संपत्ति में इक्विटी के साथ एक घर के मालिक एक दूसरे बंधक को बाहर ले जा सकते हैं और उस पैसे का उपयोग एक में तीन क्रेडिट कार्डों का भुगतान करने के लिए झपट्टा गिर सकता है दूसरे बंधक की कम ब्याज दर तब घर के मालिक को ब्याज भुगतानों को जारी रखने के बजाय हर महीने नए प्रिंसिपल का हिस्सा भुगतान करने में सक्षम बनाता है। अपने आप को फोन करने के लिए तैयार रहें, हालांकि; ज्यादातर वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को बताते हैं कि क्या करना है, ग्राहकों को लेगवर्क छोड़ना।

कर्ज को नियंत्रित करने का एक अन्य लाभ यह है कि ग्राहक के क्रेडिट स्कोर को वह हर महीने भुगतना पड़ता है जिसमें उसके पास उच्च-शेष या अपराधी खाते हैं। चूंकि नए बजट में प्रभाव पड़ता है, ये खाते चालू हो जाते हैं और शेष राशि धीरे-धीरे सिंक हो जाती है। उसका क्रेडिट स्कोर तदनुसार बढ़ता है, जो लेनदारों (कम ब्याज दर पर) के साथ पुनर्विचार के लिए दरवाजा खुलता है और यह भी लगता है कि बीमा प्रीमियम जैसी अपेक्षाकृत असंबंधित चीजें कम हो सकती हैं।

भविष्य की योजना बना

वित्तीय सलाहकार के साथ बैठक का लक्ष्य जरूरी नहीं है कि क्लाइंट को जितनी जल्दी हो सके सभी ऋण का भुगतान करना चाहिए। जबकि प्रारंभिक फोकस ऋण में कमी है, वहीं तत्काल आग लगने के बाद अक्सर अन्य विचार होते हैं। प्रत्येक स्थिति अलग होती है, और प्रत्येक ग्राहक की विशिष्ट ज़रूरतों के अनुकूल एक दीर्घकालिक योजना स्थापित करने के लिए एक समग्र दृष्टिकोण लेने के लिए वित्तीय सलाहकार का काम है।

उदाहरण के लिए, आश्रितों के साथ एक व्यक्ति को समय से पहले मृत्यु के मामले में उनके लिए जीवन बीमा की आवश्यकता हो सकती है वित्तीय सलाहकार पहले और सबसे पहले कुछ उच्च-ब्याज खातों को भुगतान करने की सिफारिश कर सकते हैं, लेकिन फिर एक मजबूत जीवन बीमा पॉलिसी शुरू करने के लिए ऋण भुगतान को धीमा कर सकते हैं। अगले चरण में एक सेवानिवृत्ति बचत खाते शुरू हो सकता है, जब कुछ और अधिक कर्ज पूरी तरह से भुगतान किए जाते हैं।

क्लाइंट को लिखित योजना के साथ मीटिंग को स्पष्ट रूप से कार्यवाही करने की क्रिया को स्पष्ट रूप से बाहर करना चाहिए। आदर्श रूप से, वित्तीय सलाहकार को देखने के लिए मील के पत्थर की जांच करना चाहिए और लाल झंडे देखने के लिए, ताकि ग्राहक अपनी प्रगति को देख सके और किसी संभावित संभावित गलतफहमी को जल्द से जल्द पकड़ सके।

एक अच्छा सलाहकार ढूंढना

एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने का फैसला हल्के ढंग से नहीं किया जाना चाहिए। सुनिश्चित करें कि व्यक्ति वास्तव में वित्तीय सलाह देने के लिए प्रमाणित है सबसे अच्छा शर्त एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) की तलाश में है। एक चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (एसएचएफसी) की कम शिक्षा है, लेकिन वह व्यक्तिगत वित्त और बीमा में अच्छी तरह से निपुण है। नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (एनएपीएफए) में सदस्यता एक अच्छा संकेत है यह इंगित करता है कि वह एक शुल्क-मात्र सलाहकार है, जिसका अर्थ है कि वह किसी भी प्रकार की रिश्वत प्राप्त नहीं करता है जो उसकी सलाह के पक्षपात कर सकता है

आपका वित्तीय सलाहकार भी एक निस्संदेह होना चाहिए। इसका मतलब है कि वह हर बारी में आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए बाध्य है कोई व्यक्ति वित्तीय पेशेवर हो सकता है और पैसे के बारे में सब कुछ जान सकता है, लेकिन अगर वह एक निस्संदेह नहीं है, तो वह मूल रूप से आपको चालान करने की आवश्यकता नहीं है। यह मामूली विस्तार की तरह लग सकता है, लेकिन 25% ब्याज क्रेडिट कार्ड को भुगतान करने या 200 डॉलर प्रति माह ब्रोकरेज खाता शुरू करने की सलाह देने के बीच अंतर हो सकता है। उत्तरार्द्ध तकनीकी रूप से एक अनुपयुक्त उत्पाद नहीं हो सकता है और इस तरह गलत नहीं है, लेकिन एक यथार्थवादी सभी संभावनाओं में कोई भी नया निवेश करने से पहले उच्चतर ब्याज ऋण को भुगतान करने की सिफारिश करेगा।

रेफ़रल के लिए चारों ओर पूछकर अपनी स्थानीय सलाहकारों की सूची को संकीर्ण करें मित्रों और परिवार से बात करके प्रारंभ करें, जिन्होंने अतीत में ऋण से निपटने में सहायता प्राप्त की है। एक कर तैयार करने वाले को कई वित्तीय सलाहकारों को भी पता होना निश्चित है।

सलाहकारों का भुगतान कैसे किया जाता है

तत्काल ध्यान केंद्रित ऋण प्रबंधन के साथ, वित्तीय सलाहकार का भुगतान संरचना एक घंटे की दर होनी चाहिए आयोग आधारित सलाहकार बीमा पॉलिसी और समान की बिक्री पर निर्भर करते हैं, जो हितों का एक स्पष्ट संघर्ष बनाता है। आयोग की तुलना में प्रतिशत शुल्क कम समस्याग्रस्त है इस प्रणाली का उपयोग करने वाले सलाहकारों को आम तौर पर एसेट पोर्टफोलियो का वार्षिक 1% का भुगतान किया जाता है। यह एक करोड़पति के लिए समझ सकता है जो अपनी संपत्ति का प्रबंधन करने में मदद की तलाश कर रहा है, लेकिन इसका मतलब सलाहकार के लिए पतले काम है जो ऋण में डूब रहा है।