रोबो-सलाहकार ग्राहकों को सरल और कम लागत वाली निवेश समाधान देने के लिए एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का उपयोग करते हैं। ईटीएफ म्यूचुअल फंड की तरह हैं, वे स्टॉक एक्सचेंजों पर व्यापार करते हैं और आम तौर पर एस एंड पी 500 जैसे बड़े सूचक को ट्रैक करते हैं। क्योंकि फंड केवल व्यापक सूचकांक को ट्रैक करता है और एक फंड मैनेजर द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं होता है, ग्राहक की लागत काफी महत्वपूर्ण हो सकती है कम। कोई भी फंड मैनेजर नहीं होता है जिसका वेतन ग्राहक को भुगतान करने में सहायता के लिए फीस का मूल्यांकन करता है

2016 तक, दो सर्वाधिक लोकप्रिय रोबो-सलाहकारी कंपनियां, वीरथ्रफ़ एंड बीटरमेंट हैं जबकि दोनों कंपनियां अपने उत्पाद प्रसाद और फीस संरचनाओं में थोड़ा भिन्न करती हैं, वे बड़े पैमाने पर एक ही व्यवसाय मॉडल का उपयोग करते हैं। एक नया क्लाइंट ऑनलाइन या स्मार्टफोन ऐप के माध्यम से साइन अप करता है, और उसके बाद उनकी निवेश शैली का आकलन करने के लिए तैयार किए गए सवालों की एक श्रृंखला का उत्तर देता है, जैसे कि वह रूढ़िवादी, आक्रामक, मान उन्मुख या विकास उन्मुख है। रोबो-सलाहकार अपने उत्तरों को एल्गोरिथम में प्लग करता है जो ग्राहक की आवश्यकताओं और इच्छाओं के आधार पर ईटीएफ के पोर्टफोलियो का निर्माण करता है। अंतिम चरण यह है कि क्लाइंट अपने बैंक खाते और उनके निवेश खाते में हस्तांतरित किए जाने वाले धन के लिए रोबो-सलाहकार के बीच एक लिंक सेट करता है।

ईटीएफ की पेशकश की प्रकार

रोबो-सलाहकारों ने उनकी सादगी को तुरही बजाई, लेकिन उनके ईटीएफ उत्पाद प्रसाद काफी मजबूत और विविध हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, वेल्थफ्रंट, ईटीएफ तक पहुंच प्रदान करता है जो यू एस शेयरों, विदेशी शेयरों, उभरते बाजार स्टॉक, लाभांश स्टॉक, रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी), कॉरपोरेट बॉन्ड और उभरते बाजार बांडों की सूची को ट्रैक करते हैं। इन ईटीएफ के बीच एक निवेशक का पैसा कैसे आवंटित किया जाता है, वह अपने निवेश की रणनीति पर निर्भर करता है, जो उसने अपना खाता खोलने पर दिए गए उत्तरों से निर्धारित किया है।

उदाहरण के लिए, यदि क्लाइंट इंगित करता है कि वह प्रमुख संरक्षण और वर्तमान आय, लाभांश शेयरों और कॉरपोरेट बॉन्ड के आवंटन के बारे में सबसे अधिक चिंतित हैं, जो दोनों नियमित आय प्रदान करते हैं और सुरक्षित होते हैं, तो बहुत अगर वह आक्रामक वृद्धि को प्राथमिकता देता है और सुझाव देता है कि वह जोखिम के प्रति प्रतिकूल नहीं है। उस परिदृश्य में, उनका पोर्टफोलियो यू.एस. के शेयरों, उभरते बाजार के शेयरों और उभरते बाजार के बॉन्ड पर काफी हद तक ध्यान केंद्रित कर रहा है, जिनमें से सभी बड़े पैमाने पर उभरते हैं लेकिन अधिक जोखिम उठाते हैं।

ईटीएफ में निवेश का लाभ एक रोबो-सलाहकार के जरिए

व्यक्तिगत स्टॉक या सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के बजाय ईटीएफ का उपयोग करके, रोबो-सलाहकार जितना संभव हो उतना प्रक्रिया को स्वचालित कर सकते हैं। यह ओवरहेड कम रहता है, बचत कि वेल्थफ्रंट एंड बेटरमेंट जैसे कंपनियां अपने ग्राहकों से गुजरती हैं

एक सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लिए औसत प्रबंधन व्यय अनुपात (एमईआर) 1 से 1। 5% है। रोबो-सलाहकार ग्राहक लगभग हमेशा कम भुगतान करते हैंवेल्थफ्रंट 0. 25% की एक फ्लैट शुल्क का शुल्क लेता है जो कि केवल 10, 000 डॉलर से अधिक निवेश की राशि पर लागू होता है। यदि आप उस राशि के अंतर्गत निवेश कर रहे हैं, तो आप वीरथ्रफ़ के साथ एक खाता खोल सकते हैं और अपने पैसे ईटीएफ में मुफ्त में डाल सकते हैं। बेहतर फीस की संरचना 0. 0% से छोटी शेष राशि में केवल 0. 100% से अधिक के शेष के लिए 0. 15% है। चाहे जो रोबो-सलाहकार आप चुनते हैं, आपका एमईआर एक सक्रिय रूप से प्रबंधित निधि ।

सादगी एक और रोबो-सलाहकार लाभ है यहां तक ​​कि वॉरेन बफेट ने यथासंभव सरल निवेश करने की सलाह दी है। 2013 में, उन्होंने अपने उत्तराधिकारियों को इंडेक्स फंड में अपनी संपत्ति का निवेश करने के निर्देश दिए, जो ईटीएफ के समान हैं, जिसमें वे निष्क्रिय प्रबंधन और व्यापक अनुक्रमित ट्रैक करते हैं। एनबीए महान लेब्राइन जेम्स के लिए उनकी सलाह समान थी: अचल संपत्ति और फ्रेंचाइज से जुड़े फैंसी निवेश योजनाओं को छोड़ दें और इंडेक्स फंड जैसे सरल निवेश पर ध्यान दें।

एक रोबो-एडवाइजर जो ईटीएफ तक पहुंच प्रदान करता है, आपको अपने पैसे को बड़े निवेशक द्वारा स्वीकृत विधि का उपयोग करते हुए जीवित करने में मदद करता है, जबकि अपने निवेश की लागत कम रखने से वे किसी अन्य विधि के साथ ही रहेंगे।