बस किसी भी उद्योग की तरह, महान वित्तीय सलाहकार हैं और कुछ बहुत ही भयानक लोग हैं। वित्तीय सलाहकारों के खिलाफ कुछ शिकायतों को विश्वास करना मुश्किल है हालांकि, उनमें से कुछ के बारे में सीखने से आपको वित्तीय सलाहकारों का पता लगाने में सहायता मिलेगी जो आपकी खोज में पॉप अप करते हैं जो कि किसी भी कीमत पर खुद को मदद करने के लिए व्यवसाय में हैं - तुम्हारा

हालांकि यह सच है कि वित्तीय सलाहकारों को जीवित बनाने की ज़रूरत है, लेकिन उन्हें ऐसा करना चाहिए, यदि वे अपने ग्राहकों को स्पष्ट मूल्य प्रदान कर सकें। दुर्भाग्य से, कुछ वित्तीय सलाहकार इसे प्रदान नहीं करते हैं। इससे भी बदतर, कुछ नकारात्मक अपने ग्राहकों को प्रभावित करते हैं

वित्तीय सलाहकारों के बारे में इनमें से कुछ शीर्ष शिकायतों को यहां बताया गया है। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: सलाहकार: ये गलतियां आपको ग्राहक की कीमत बता सकती हैं। )

1 बहुत छोटे विवरण के बारे में उत्पाद

वित्तीय सलाहकार उन निवेश उत्पादों की व्याख्या करने में समर्थ होंगे, जो वे आपको विस्तार से बता रहे हैं। आपको शुल्क संरचना, ऐतिहासिक प्रदर्शन, इस तर्क के रूप में समझना चाहिए कि निवेश उत्पाद आपके लिए सही क्यों है, और जो कुछ भी आप जानना चाहते हैं

दुर्भाग्यवश, कई वित्तीय सलाहकार ग्राहकों के साथ पर्याप्त समय का अनुसूची नहीं करते हैं जिससे वे यह समझ सकें कि वे जो उत्पाद खरीद रहे हैं उन्हें समझें। यदि आप अपने वित्तीय सलाहकार के साथ बैठे हो, दबाए गए या परेशान महसूस करते हैं, तो या तो उनके साथ एक अतिरिक्त नियुक्ति सेट करें या एक सलाहकार खोजें जो आपको शिक्षित करने के लिए समय लेने के लिए तैयार है।

2। वह एक आयोग कमाने के लिए बस बेचना है

वित्तीय सलाहकार विभिन्न तरीकों से अपना पैसा बनाते हैं एक आम तरीका एक चालू प्रबंधन शुल्क के माध्यम से होता है जो आम तौर पर आपके खाते में मौजूद संपत्तियों का प्रतिशत होता है। एक अन्य आम तरीका है कि वे किसी विशेष निवेश उत्पाद को बेचने पर कमाने की कमाई करें। दोनों तरीकों से उपयुक्त हैं, लेकिन बाद के साथ दुर्व्यवहार होने की क्षमता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपका वित्तीय सलाहकार किसी विशेष निवेश उत्पाद पर एक उच्च कमीशन कमाता है, तो वह उसे आपको बेचने के लिए परीक्षा दे सकता है, भले ही वह समझता है कि आपकी स्थिति के लिए बेहतर उत्पाद हैं यह ब्याज का एक स्पष्ट संघर्ष है आपके वित्तीय सलाहकार को आपकी सर्वोत्तम रुचि को ध्यान में रखना चाहिए और उस सर्वोत्तम हित पर कार्य करना चाहिए। अगर आपका सर्वश्रेष्ठ हित में निवेश उत्पाद अच्छा कमीशन लेना होता है, तो ऐसा हो। हालांकि, यदि कोई निवेश उत्पाद आपके सर्वोत्तम हित में नहीं है, लेकिन एक उच्च कमीशन है, तो सलाहकार को फ़्रीडियोजी जिम्मेदारी के साथ काम करना चाहिए और आपको वह उत्पाद बेचना चाहिए जो आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा है - भले ही इसका मतलब कम आयोग है (अधिक के लिए, देखें: सामान्य गलतियाँ सलाहकार ग्राहकों के साथ बनाएं। )

3 वह समयबद्ध तरीके से जवाब नहीं दे रहा है

वित्तीय सलाहकारों को यह समझना चाहिए कि उनके ग्राहकों का पैसा ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण हैउनकी वित्तीय सुरक्षा सबसे ज़्यादा जीवन में उनकी प्राथमिक चिंताओं में से एक है। अब, यदि कोई वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को वापस कॉल करने के लिए एक हफ्ते का इंतजार करता है, तो आपको कैसा लगता है कि उन्हें ये महसूस करना होगा? असुरक्षित।

यदि आपका वित्तीय सलाहकार आपको वापस लेने के लिए बहुत अधिक समय लेता है, तो कहीं और देखें। सलाहकारों को समय पर आपको वापस लाने के लिए बुनियादी ढांचा होना चाहिए। यदि नहीं, तो इसका मतलब यह है कि वे असंगठित हैं और आपकी सेवा के लायक नहीं हैं।

4। ग्राहकों की आवश्यकताओं को पहले नहीं डालना

यह दूसरा बिंदु के समान है, लेकिन यह उल्लेख के लायक भी है क्योंकि कई अन्य तरीके हैं जो वित्तीय सलाहकार ग्राहकों की जरूरतों के मुताबिक अपनी जरूरतों को रख सकते हैं।

उदाहरण के लिए, कभी-कभी वित्तीय सलाहकार एक नए उत्पाद या सेवा की पेशकश के बारे में उत्साहित होते हैं। एक तरह से, वे यह तय करते हैं कि यदि उत्पाद या सेवा अपनी आवश्यकताओं के लिए अच्छी लगती है, तो यह शायद अपने ग्राहकों के लिए भी काम करेगी। और कई बार, वे गलत हैं।

एक अच्छा वित्तीय सलाहकार ग्राहकों की जरूरतों को ध्यान से सुनता है और उनकी स्थिति को समझने के लिए महत्वपूर्ण प्रश्न पूछता है। सुनने का एक बड़ा सौदा करने के बाद, एक अच्छा वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के अनुरूप एक वित्तीय योजना डाल देगा। अपने सलाहकार को यह मत मानना ​​कि आपकी स्थिति अद्वितीय नहीं है आपकी स्थिति है अद्वितीय, और आपके सलाहकार का सम्मान करना चाहिए। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: कैसे वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को हारे। )

5 वह या वह मक्खन पसंद करती है

मंथन एक अत्यधिक तरीके से निवेश खरीदने और बेचने का संदर्भ देता है जो कि आयोग में होता है। वित्तीय सलाहकारों को निवेश खरीदने और बेचने का एक वैध कारण होना चाहिए। उनमें से कुछ वैध कारणों में उनके ग्राहक के जोखिम सहिष्णुता स्तर में बदलाव शामिल हो सकते हैं, यह विश्वास है कि परिस्थितियों में बदलाव के कारण ग्राहक के लिए अन्य निवेश बेहतर अनुकूल हैं, या क्लाइंट अनुरोध उनके या उसके लिए उसकी ओर से किए जाने के लिए बदलता है स्वयं के कारण

6। अयोग्य रिटर्न देने का वादा

सुनो: आपके निवेश पर गारंटीकृत 12% वार्षिक रिटर्न पूरी तरह से अनुचित है भले ही यह नहीं है गारंटी, यह अनुचित है जबकि स्टॉक मार्केट की वापसी की औसत दर पर एक अध्ययन प्रभावशाली परिणाम उत्पन्न कर सकता है, यह मत भूलना कि कई अन्य कारक हैं जो वास्तविक रिटर्न में जाते हैं। अपने निवेश पर विश्वास करना मत पड़ेगा क्योंकि आपके पास एक विशेष वित्तीय सलाहकार है "कौन जानता है कि वह क्या कर रहा है।" संभावना है, अगर वह इस तरह के सामान का वादा कर रहे हैं, तो वह नहीं करता है।

नीचे की रेखा

जानना कि एक वित्तीय सलाहकार में क्या देखना है, निवेशकों को अपनी खोज में एक पैर चढ़ाया जाता है, लेकिन यह जानना कि क्या नहीं दिखना चाहिए उतना ही उपयोगी हो सकता है यदि कोई संभावित सलाहकार - या शायद आपने पहले ही किराए पर लिया है - ऊपर की गई तकनीकों में बहुत ज्यादा झुकाव लग रहा है, रन - या कम से कम किसी और को अपनी वित्तीय सलाह की जरूरतों को प्रबंधित करने के लिए ढूंढें। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए सोशल मीडिया 'डॉनट्स'। )