एक शिक्षक के रूप में, जब आप सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, तो आप एक अनोखी स्थिति में हैं। आप एक पेंशन योजना के लिए पात्र हो सकते हैं, और यह कि पेंशन कितना होगा, आपके सेवा के वर्षों पर निर्भर करता है, वेतन समाप्त होता है और आपके नियोक्ता द्वारा स्थापित प्रतिशत। क्या आप एक पब्लिक स्कूल या गैर-लाभकारी निजी स्कूल के लिए सिखाते हैं इसके आधार पर, आपको आमतौर पर परिभाषित योगदान योजनाओं जैसे 403 (बी) और 457 (बी) योजनाओं तक पहुंच प्राप्त होगी। इसके अलावा, कुछ शिक्षक सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में भुगतान करते हैं और जब वे रिटायर होते हैं तो सामाजिक सुरक्षा लाभ के लिए पात्र होंगे, जबकि अन्य भाग नहीं लेते हैं। इन सभी चर के कारण, प्रत्येक शिक्षक की स्थिति अलग होती है, लेकिन यहां कुछ सामान्य रणनीतियां हैं, जिन्हें शिक्षक सेवानिवृत्ति के लिए नियोजन करते समय विचार करना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, सेवानिवृत्ति योजना मूल बातें देखें।)

व्यावसायिक सहायता पर विचार करें

आप रसायन शास्त्र, इतिहास या पढ़ाने वाले बच्चों को पढ़ाने में विशेषज्ञ हो सकते हैं, लेकिन आपको सेवानिवृत्ति योजना के बारे में बहुत कुछ नहीं पता हो सकता है एक विशेषज्ञ का परामर्श आपको गति तक ले सकता है वित्तीय नियोजन फर्म हैं जो शिक्षकों को सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने में मदद करने के विशेषज्ञ हैं। इसमें बहुत सक्षम, शुल्क वाले वित्तीय सलाहकार भी हैं जो शिक्षक की सेवानिवृत्ति में विशेषज्ञता नहीं रखते हैं, लेकिन जो अभी भी पर्याप्त परिस्थितियों के साथ परिचित हैं, ताकि मूल्यवान सलाह दी जा सके। (अधिक जानकारी के लिए, शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकार: आपको जानना जरूरी है ) एक सलाहकार चुनना सुनिश्चित करें जो कि एक निष्ठावान है, जिसका मतलब है कि उन्हें आपके सर्वोत्तम हितों में कार्य करना आवश्यक है। (संबंधित पढ़ने के लिए, फ्यूडियसरी स्टैंडर्ड के बारे में जानने की जरूरत है।)

किसी भी मुफ्त सहायता का लाभ उठाएं जो आपके लिए उपलब्ध हो सकता है, जैसे राज्य सेवानिवृत्ति सलाहकार या राज्य लाभ सलाहकार, आपकी राज्य शिक्षक संघ की वेबसाइट और आपके राज्य शिक्षक सेवानिवृत्ति प्रणाली की वेबसाइट। सेवानिवृत्त कैलिफोर्निया पब्लिक स्कूल के शिक्षक ज्यांन एस्क्लेयर काटो का कहना है, "मैं सलाहकारों को अपनी रिटायरमेंट की तारीख से पांच साल पहले राज्य से सेवानिवृत्ति सलाहकार से बात करना शुरू कर दूंगा"। उसने 36 साल के लिए कैलिफोर्निया राज्य शिक्षक सेवानिवृत्ति प्रणाली (कैल्शस्ट्रेश) में भुगतान किया और अब अपने पूर्व वेतन के 85%, तीन साल के अप्रयुक्त बीमारी की छुट्टी के लिए एक अतिरिक्त 400 डॉलर प्रति माह और एक अतिरिक्त वृत्ति जिसे "दीर्घायु वेतन कहा जाता है "वह कहती है कि एक सेवानिवृत्ति परामर्शदाता से बात करने से उसने उस फार्मूले की योजना बनाई जो उसके लिए सबसे अच्छा काम करेगी। "कई शिक्षक अपने कार्यकाल के आखिरी महीनों तक इंतजार करते हैं, फिर पता लगाएं कि वे अपने वेतन विकल्पों के सर्वश्रेष्ठ काम नहीं करते हैं। "यह जानने के लिए महत्वपूर्ण है कि आपका राज्य शिक्षक सेवानिवृत्ति प्रणाली कैसे काम करती है और आपकी पेंशन और अन्य सेवानिवृत्ति के लाभों को अधिकतम कैसे करें

पूरी तरह से अपनी पेंशन पर भरोसा मत करो

अगर आप एक पेंशन के लिए योग्य हैं और इसे अधिकतम करने के लिए काम करते हैं, तो हो सकता है कि आप अपनी ज़िंदगी के स्तर को बनाए रखने के लिए आपकी पेंशन पर्याप्त न हो। फिर से इस्तेमाल कियायथासंभव अपने कैरियर के रूप में, परिभाषित योगदान योजनाओं और बीमा के साथ आपकी अपेक्षित पेंशन को संतुलित करना शुरू करें। आप ऐसे कई उपकरण और रणनीतियों का उपयोग करना चाहते हैं, जो एक निजी क्षेत्र के कर्मचारी हैं, जैसे रॉथ इरा या पारंपरिक आईआरए को टैक्स-फायदैड सेवानिवृत्ति बचत के लिए खोलना, टर्म इंश्योरेंस खरीदना जो कि आपकी आय पर निर्भर है और सुरक्षित है दीर्घकालिक विकलांगता आय बीमा से आपकी आय की सुरक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की आपकी क्षमता है। यदि आप रोजगार या विकलांगता बीमा को रोजगार के लाभ के रूप में प्राप्त करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त कवरेज है, और यदि नहीं, तो इसे एक निजी नीति के साथ पूरक करें।

कर-लाभप्रद रिटायरमेंट अकाउंट्स के जरिए सहेजें और निवेश करें

यदि आप पब्लिक स्कूल या टैक्स-छूट वाले निजी स्कूल के लिए पूर्णकालिक काम करते हैं, तो आपको 403 (बी) प्लान में योगदान देने के योग्य होना चाहिए। एक नियमित 403 (बी) आपको अपने वेतन से पेटीटाक्स डॉलर का योगदान करने देता है और आपको उस पैसे को निवेश में निवेश करने की सुविधा देता है जिसे आप योजना के द्वारा दिए गए विकल्पों में चुनते हैं। योगदान कर-स्थगित हो जाते हैं, और आप सेवानिवृत्ति में योजना निकासी पर कर देते हैं। यदि आप रिटायर होने के बजाय अब पैसे पर करों का भुगतान करना पसंद करते हैं, और यदि आपका नियोक्ता विकल्प प्रदान करता है, तो आप इसके बजाय रोथ 403 (बी) में योगदान कर सकते हैं आपका नियोक्ता आपकी योजना में मिलान योगदान भी कर सकता है

"ये 403 (बी) खाते बहुत से शिक्षकों की प्रक्रिया के लिए महत्वपूर्ण हैं क्योंकि कई जिलों ने अब सामाजिक सुरक्षा में भुगतान नहीं किया है," टेक्सास के बोर्न में एविडेंस एडवाइजर्स इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट के मैनेजिंग सदस्य वायाट मोरेल्ड कहते हैं। "शिक्षक 403 (बी) की बचत जोड़ना भूल जाते हैं जो कि उनके शिक्षक पेंशन के पूरक होंगे "

यदि आप एक पब्लिक स्कूल जिले के लिए काम करते हैं, तो आप 457 (बी) प्लान का उपयोग कर सेवानिवृत्ति के लिए प्रीटाक्स डॉलर को बचा सकते हैं। यदि आप एक निजी स्कूल के लिए काम करते हैं जिसे एक कर-मुक्त संगठन के रूप में वर्गीकृत किया गया है, तो आपको 457 (बी) तक पहुंच नहीं हो सकती है जब तक कि आप एक अत्यधिक मुआवजा वाले कर्मचारी नहीं हैं; ये संघीय सरकार के नियम हैं आपका 457 (बी) योगदान सीधे आपके वेतन से बाहर आते हैं और आपके निवेश कर स्थगित हो जाते हैं

यदि आप 50 या अधिक पुराने हैं, तो अधिकतम 2016 के लिए इन योजनाओं में अधिकतम योगदान $ 18,000 है, और $ 6,000 तक का कैच अप योगदान है। और 457 (बी) के साथ, जब आप प्लान की सेवानिवृत्ति की आयु से तीन साल दूर हो, कैच-अप योगदानों के बजाय, आप वार्षिक सीमा से दो बार या उससे कम की बचत करना शुरू कर सकते हैं या चालू वर्ष का योग सीमा और पिछले साल की अंशदान सीमा के किसी भी अप्रयुक्त भाग।

457 (बी) योजनाओं का एक नकारात्मक पक्ष यह है कि नियोक्ता आम तौर पर मिलान किए गए योगदान नहीं देते हैं - आपका नियोक्ता पहले से ही पेंशन प्रदान कर रहा है लेकिन एक उल्टा है: जब आप अपना काम छोड़ देते हैं, तो आप अपने 457 (बी) से जुर्माना के बिना वितरण करना शुरू कर सकते हैं, भले ही आप सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच पाएं। यदि आप प्रारंभिक सेवानिवृत्ति, या आंशिक आंशिक सेवानिवृत्ति के बारे में सोच रहे हैं, तो 457 (बी) आपको उस लक्ष्य को निधि देने में मदद कर सकता है।

यहां एक और लाभ है: 457 (बी) योजना में भाग लेने से आपको अधिकतम 403 (बी) तक योगदान नहीं मिल रहा है।यदि आपने 2016 में अपने 457 (बी) और 403 (बी) दोनों के लिए अपना योगदान बढ़ाया है, तो आप $ 36,000 का एक बहुत अधिक भुगतान करेंगे। यदि आप बड़े हो, तो आप और भी अधिक बचा सकते हैं चाहे आप 403 (बी), 457 (बी) या दोनों में भाग लेते हैं, यह सुनिश्चित करें कि आप योगदान देने से पहले योजना के भीतर प्रस्तावित दोनों योजनाओं और निवेश से जुड़े फीस को समझते हैं।

सामाजिक सुरक्षा पर गिनती न करें

जब आप रिटायर होते हैं तो क्या सामाजिक सुरक्षा अभी भी विलायक होगी (देखें:

सामाजिक सुरक्षा में कमी: क्या डर है उचित है? ), कई शिक्षक सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए योग्य नहीं है क्योंकि, जैसा कि ऊपर बताया गया है, वे सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान नहीं करते हैं। यह समझने में महत्वपूर्ण है कि क्या आप सेवानिवृत्ति कार्यक्रम में भाग लेते हैं, आप पात्र हैं या नहीं और यह जानना जरूरी है कि सेवानिवृत्ति की सलाह के लिए अपने सहकर्मी से पूछना मतलब हो सकता है कि वह जानकारी जो कि उसकी स्थिति पर लागू होती है, लेकिन आपकी नहीं कैलिफोर्निया में, उदाहरण के लिए, कैलिस्टस में भाग लेने वाले शिक्षक सामाजिक सुरक्षा में भुगतान नहीं करते हैं; वे बजाय कैल्शर्स फंड में भुगतान करते हैं लेकिन कैलिफोर्निया पब्लिक एम्प्लॉइज रिटायरमेंट सिस्टम (कैलपर्स) में भाग लेने वाले शिक्षक सामाजिक सुरक्षा में भुगतान करते हैं

यदि आपके पति सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान करता है, तो आप विवाहित सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए पात्र हो सकते हैं, लेकिन सरकारी पेंशन ऑफसेट नियमों के तहत आपकी पेंशन के कारण ये लाभ कम हो सकते हैं "बहुत से शिक्षकों ने पति-पत्नी के सामाजिक सुरक्षा लाभ पर भरोसा किया है, केवल बाद में पता लगाने के लिए कि वे जीपीओ के नियमों से नाटकीय रूप से कम हो गए हैं," मोरेडिक कहते हैं यदि आप निजी क्षेत्र में काम किया है, तो आप भी अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन सामाजिक सुरक्षा के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त क्रेडिट कमाने के लिए आमतौर पर निजी क्षेत्र के कम से कम 10 वर्षों का कार्य लेता है।

क्या आप अध्यापन से रिटायर करने के बाद काम करेंगे?

हर कोई शिक्षण में पूर्णकालिक कैरियर से अवकाश ग्रहण करने के बाद काम छोड़ना चाहता है या नहीं कर सकता। यदि आप अंशकालिक सिखाने की अपेक्षा करते हैं, तो किसी अन्य पेशे के अंशकालिक समय में काम करें या एक दोबारा कैरियर शुरू करें, इस बारे में सोचें कि यह आय कैसे प्रभावित करती है और आपको आज कितनी निवेश जोखिम की जरूरत है।

कहा जा रहा है, हम हमेशा बड़े होते समय काम करने में सक्षम नहीं होते हैं; हमें अपने बुजुर्ग माता-पिता की देखभाल करना पड़ सकता है, या हम यह पाते हैं कि हमारा अपना स्वास्थ्य तारकीय से भी कम है रूढ़िवादी होने के लिए, आपकी वित्तीय योजना को इस धारणा पर आराम नहीं करना चाहिए कि आप पूर्णकालिक अध्यापन से रिटायर होने के बाद काम से आय अर्जित करना जारी रखेंगे। यदि आप काम करना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि कैसे काम करना जारी रखेगा, आपके रिटायरमेंट लाभों को प्रभावित करेगा। आपकी सेवानिवृत्ति योजना के नियमों के आधार पर कुछ काम विकल्प आपके लाभ कम कर देंगे।

नीचे की रेखा

जब आप एक शिक्षक हो तो सेवानिवृत्ति के लिए योजना आसान नहीं है, खासकर यदि आप एक पब्लिक स्कूल के लिए काम करते हैं आप ऐसे विचारों का सामना करते हैं जो निजी क्षेत्र के कर्मचारी नहीं करते हैं, जैसे कि अपने लाभों को अधिकतम करने के लिए रिटायर होने के लिए और अंशकालिक या बाद से सेवानिवृत्ति के काम का चयन कैसे करें जो कि शिक्षण से आपके सेवानिवृत्ति लाभ को कम नहीं करता। इसके शीर्ष पर, ऐसा लगता है कि आपके लिए वहां कम सलाह है - सेवानिवृत्ति के लेख और किताबें आमतौर पर निजी क्षेत्र के कर्मचारियों की ओर ध्यान में रखी जाती हैं, पब्लिक स्कूल या गैर-लाभकारी निजी स्कूल के शिक्षक नहीं हैंआपकी सेवानिवृत्ति किसी और की तरह उतना ही महत्वपूर्ण है, लेकिन आपकी अनूठी परिस्थितियों का मतलब है कि आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए सुरक्षित होना सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त कार्य करने की आवश्यकता होगी।