सेवानिवृत्ति के दृष्टिकोण के रूप में, आपकी नौकरी आईआरएस को उपहार देने के लिए नहीं है, बल्कि जो कि बकाया है वह देना है- और एक पैसा ज्यादा नहीं। सेवानिवृत्ति में, कर कोड की एक अच्छी समझ आपको करों को कम रखने और आय को बेहतर बनाने के लिए सर्वोत्तम रणनीति ढूंढने में मदद करेगी।

चलो सोशल सिक्युरिटी टैक्स के मुद्दों का पता लगाने और विभिन्न सेवानिवृत्ति आय परिदृश्यों की तलाश करते हुए, करों को यथासंभव कम रखने के लिए कई तरीकों पर विचार करें। (और अधिक के लिए, देखें: एक अलग दुनिया के लिए एक रिटायरमेंट पोर्टफोलियो बनाएं। )

कर मुद्दे को समझें

सामाजिक सुरक्षा आम तौर पर आपकी सेवानिवृत्ति आय का सबसे बड़ा हिस्सा है इस महत्वपूर्ण वार्षिकी को अधिक रखने के लिए, आपको यह समझना चाहिए कि आय कैसे लागू हो सकती है। अधिकांश सरकारी कार्यक्रमों के साथ, सामाजिक सुरक्षा कर गणना जटिल हैं यह अवलोकन आपको एक बुनियादी समझ देगा कि किस प्रकार की आय पर कर लगा है और किस स्तर पर है

अस्सी पांच प्रतिशत सामाजिक सुरक्षा लाभों का अधिकतम कर योग्य हिस्सा है आपके आय स्तर के बावजूद, आपके 15% सामाजिक सुरक्षा लाभ कर-मुक्त हैं आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ की कर योग्य राशि आपकी कुल आय से निर्धारित होती है आईआरएस। gov प्रकाशन 915 गणना को पूरा करने के लिए वर्कशीट्स के साथ ब्योरे का विवरण देता है।

सामाजिक सुरक्षा कर गणना ट्यूटोरियल

शुरू करने के लिए इस समीकरण का प्रयोग करें:

आईआरएस फॉर्म 1040 से समायोजित सकल आय (इसमें मजदूरी, आत्म-रोजगार आय, लाभांश, ब्याज, पूंजीगत लाभ, पेंशन भुगतान, किराये की आय, और सेवानिवृत्त न्यूनतम वितरण, आदि) (अधिक के लिए, देखें: सामाजिक सुरक्षा कर कैसे गणना करता है ? )

+ नॉटटेक्लेबल ब्याज

सामाजिक का + 1/2 सुरक्षा लाभ

= संयुक्त आय

एक बार जब आप अपनी आय अर्जित करते हैं, तो आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि उस आय कितनी कर योग्य है उदाहरण के लिए, रिकार्डो $ 25, 000 और $ 34,000 के बीच एक संयुक्त आय के साथ एकमात्र है। उनके सामाजिक सुरक्षा लाभों का 50% तक कर योग्य है।

ओलिविया और रॉबर्ट विवाहित हैं और संयुक्त रूप से दाखिल हैं। यदि उनकी संयुक्त आय $ 32, 000 और $ 44,000 के बीच होती है, तो उनके अधिकतम 50% सामाजिक सुरक्षा लाभों पर भी लगाया जा सकता है। अगर उनकी आय $ 44,000 से अधिक है, तो उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ का 85% तक कर योग्य है।

भले ही आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ कर योग्य हों या न हों, आप उन्हें 70 साल की उम्र तक देरी करने पर विचार कर सकते हैं, जब लाभ उच्चतम स्तर तक पहुंचते हैं (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: सोशल सिक्योरिटी 'स्टार्ट, स्टॉप, स्टार्ट' स्ट्रैटेजी समझाया ।)

सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति कर रणनीतियाँ

सेवानिवृत्ति में करों को कम करने के लिए इन दिशानिर्देशों पर गौर करें: > सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने से पहले IRA फंडों पर खर्च करने पर विचार करें

अगर आपने अपने काम के वर्षों में एक या एक से अधिक IRA का निर्माण कर लिया है, तो आप इस रणनीति पर विचार कर सकते हैंसामाजिक सुरक्षा लाभ का दावा करने के लिए लंबे समय तक इंतजार करते हुए प्रत्येक वर्ष में वृद्धि होती है, जब आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र के बाद प्रतीक्षा करते हैं।

विलंबित रिटायरमेंट क्रेडिट

जन्म वर्ष
प्रति वर्ष क्रडिट	1 925-26
3 5%	1927-1928
4। 0%	1929-1930
4। 5%	1931-1932
5। 0%	1933-1934
5। 5%	1935-1936
6। 0%	1937-1938
6। 5%	1939-1940
7। 0%	1941-1942
7। 5%	1 9 43 और बाद में
8 0%	स्रोत: // www। सर्व शिक्षा अभियान। gov / oact / quickcalc / early_late। html
यदि आप लंबे जीवन जीते हैं, तो आप 70 साल की उम्र में सबसे अधिक सामाजिक सुरक्षा भुगतान का सबसे बड़ा दावा करने तक प्रतीक्षा करने के लिए अधिक जीवनकाल प्राप्त कर सकते हैं। साथ ही, 70 साल की उम्र में कम आईआरए शेष के साथ। 5, जब आवश्यक न्यूनतम वितरण आरएमडी) में किक करता है, आपको अपने IRA से छोटी राशि वापस लेने की आवश्यकता होगी। यह सामाजिक सुरक्षा लाभों पर संभावित करों को कम या समाप्त कर सकता है सोशल सिक्योरिटी से पहले आईआरए निकासी लेने का एक और फायदा यह है कि इससे अधिक खर्च करने योग्य सेवानिवृत्ति आय हो सकती है

सामाजिक सुरक्षा में देरी करने का विकल्प केवल फायदेमंद है यदि आप 70 साल की उम्र तक अपने लाभों को शुरू करने के इंतजार में बलिदान किए गए धन को संवारने के लिए पर्याप्त समय से रहते हैं। इसके अलावा, यदि आप एक रोथ IRA, जिस पर कोई आरएमडी नहीं है, खर्च करते हैं इस वारिस को इस संपत्ति को पारित करने की संभावना छोड़ दें। (अधिक के लिए, देखें:

क्या मेरे बच्चे के पास आईआरए / रोथ आईआरए है? ) पारंपरिक आईआरए को रोथ आईआरए में परिवर्तित करें

इस रणनीति के कई फायदे हैं। चूंकि रोथ IRAs पर पहले से ही कर लगा है, उनकी वापसी आपकी संयुक्त आय में नहीं जोड़ती है और यदि आप सेवानिवृत्ति में रोथ IRA फंड का उपयोग करना चुनते हैं तो सामाजिक सुरक्षा कर गणना की गणना नहीं की जाएगी।

इसके अतिरिक्त, रोथ आईआरएएस के लिए कोई आरएमडी नहीं है। वास्तव में, आपका उत्तराधिकारी अपने रोथ इरा का आनंद उठा सकते हैं, जिससे वह कई सालों तक बढ़ने और परिसर की अनुमति दे सकती है।

इस दृष्टिकोण का सबसे बड़ा दोष यह है कि जब आप पारंपरिक आईआरए को रोथ आईआरए में बदलते हैं, तो आपको अप्रयुक्त धन पर कर का भुगतान करना होगा। यह तत्काल कर हिट रोथ IRA खाते के होने के संभावित दीर्घकालिक कर लाभ को पार कर सकता है।

उच्च कर वर्षों में रोथ ईआरए फंड का उपयोग करें

यदि आप अपेक्षाकृत उच्च आय वाले वर्ष चाहते हैं, तो आप अतिरिक्त धनराशि के लिए एक रोथ IRA टैप करना चाह सकते हैं। चूंकि आपने पहले ही रोथ आईआरए योगदान पर टैक्स चुकाया है, इसलिए निकासी कर-मुक्त है। यह धन सामाजिक सुरक्षा के लाभों पर संभावित करों को कम कर सकता है और पारंपरिक आईआरए से अपेक्षित वापसी राशि को भी कम कर सकता है।

बेशक, आरएमडी की सीमा पूरी होने के बाद पारंपरिक आईआरए निकासी को केवल कम किया जा सकता है। पारंपरिक सेवानिवृत्ति के खाते से आरएमडी का एक सरल अनुमान आपको बकाया करों के ऊपर 50% जुर्माना लगाता है।

नीचे की रेखा

जब करों, सामाजिक सुरक्षा वितरण और सेवानिवृत्ति योजना की बात आती है, तो आप एक योग्य वित्तीय सलाहकार से मिलकर कुछ पैसे बचा सकते हैं। इन सेवानिवृत्ति के पहलुओं के आसपास के फैसले दीर्घकालिक वित्तीय प्रभाव हो सकते हैं। एक वित्तीय सलाहकार और / या कर पेशेवर, कानूनों के बराबर, आप पैसे बचा सकते हैं और आपको करों को कम करने और सेवानिवृत्ति में आय को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं।(अधिक के लिए, देखें:

क्या आप सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति सलाह प्राप्त कर रहे हैं? )