निस्संदेह इन बेतहाशा लोकप्रिय नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं के बारे में सुना है, जबकि 401 (के) को पूरी तरह से समझना एक और कहानी है 50 लाख से अधिक श्रमिक अपने नियोक्ता के 401 (के) योजनाओं में सक्रिय प्रतिभागी हैं, जिनकी तुलना में करीब पांच लाख अलग-अलग कंपनी की योजनाएं हैं। राष्ट्र में आयोजित सभी सेवानिवृत्ति संपदाओं के 18% का प्रतिनिधित्व करना, यू.एस. में 401 (के) की योजनाएं कुल $ 4 रखती हैं। संपत्ति में 5 खरब

तो ये सेवानिवृत्ति अमेरिकी कर्मचारियों के साथ सभी क्रोध की योजना क्यों करती है? 401 (के) के बारे में और इन योजनाओं को प्रदान करने वाले मूल्यवान लाभों को जानने के लिए पढ़ते रहें

आंतरिक राजस्व संहिता, 401 (के) के एक खंड के बाद नामांकित 401 (के) <99 9 को समझना नियोक्ता द्वारा प्रायोजित योगदान योजनाओं को एक सेवानिवृत्ति निवेश वाहन के रूप में प्रायोजित किया गया है यदि आपका नियोक्ता एक 401 (कश्मीर) प्रदान करता है, तो आप अपनी आय का प्रतिशत दे सकते हैं, जो स्वचालित रूप से आपके पेचेक से कट जाता है

आईआरएस उस सीमा को सीमित करता है जिसे आप 401 (के) में निवेश कर सकते हैं। 2016 में, 401 (के) योगदान की सीमा $ 18,000 है। हालांकि, 401 (के) ऐच्छिक स्थगित सीमा को चलाने की उम्मीद रखने वाले 50 या पुराने लोग $ 24 की कुल राशि के लिए $ 6,000 तक अतिरिक्त राशि का योगदान दे सकते हैं। 000. यह पकड़-अप योगदान सीमा के रूप में जाना जाता है

औसत 401 (के) योजना कई निवेश विकल्प प्रदान करती है, और कई में अतिरिक्त विशेषताएं शामिल हैं जैसे स्वत: नामांकन, बढ़ी हुई फीस दृश्यता और कम लागत वाली इंडेक्स फंड ऑप्शन। इसके अलावा, 401 (के) योगदान की सीमा मुद्रास्फीति को अनुक्रमित कर रहे हैं, जिसका मतलब है कि आप अपनी योजना में बड़े योगदान को मुद्रास्फीति की वृद्धि के रूप में कर सकते हैं।

हालांकि, आप खाते से पैसा कैसे और कब निकाल सकते हैं पर प्रतिबंध हैं यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले 401 (कश्मीर) से धन वापस ले लें, तो आपको 10% जल्दी-वापसी जुर्माना शुल्क के साथ-साथ किसी भी लागू कर के साथ हिट होगा। (संबंधित पढ़ने के लिए,

अपने 401 (के) से बचने के लिए शीर्ष 10 गलतियाँ देखें।) लाभ

यहां कुछ लाभ 401 (के) योजनाएं पेश करने की हैं: > कर लाभ

401 (के) योजना कई कर लाभ की पेशकश सबसे पहले, आप अपनी आय का कुछ प्रतिशत एक प्रीटेक्स आधार पर 401 (के) में योगदान कर सकते हैं। दूसरे शब्दों में, आपके 401 (के) में जो राशि आप योगदान करते हैं वह वर्तमान संघीय आय कर से छूट है, इसलिए यह आपकी कर योग्य आय को कम करती है

इसे दूर करने के लिए, आपकी 401 (के) आय एक कर स्थगित आधार पर अर्जित करता है। इसका मतलब है कि आपके 401 (के) के भीतर अर्जित लाभांश और पूंजी लाभ तब तक करों के अधीन नहीं हैं जब तक कि आप योजना से वापस लेने शुरू नहीं करते हैं। आप (एक उम्मीद) रिटायर होने के बाद तक नहीं निकालेगा, जब आप कम टैक्स ब्रैकेट में होंगे। (ज्यादातर लोग रिटायरमेंट के बाद एक छोटी आय अर्जित करते हैं, जो उन्हें कम टैक्स ब्रैकेट में रखता है। इसका मतलब है कि आप 401 (के) निकासी पर कम कर का भुगतान करेंगे।)

मिलान करने वाले योगदान

कुछ नियोक्ता आपके 401 (के) योजना में मिलान योगदान की पेशकश करते हैं, और वे योजना में लाभ-साझाकरण सुविधा भी जोड़ सकते हैं। यदि आपकी कंपनी मेल खाने वाले योगदान की पेशकश करती है, तो यह अनिवार्य रूप से मुफ्त धन है कई कंपनियां आपको 401 (के) में योगदान करने वाले पहले 6% के 50% की पेशकश करती हैं तो मान लें कि आप $ 45,000 की कमाई करते हैं। यदि आप अपने वेतन का 6% ($ 2, 700) का योगदान करते हैं, तो आपका नियोक्ता आपके 401 (के) में उस राशि का 50% योगदान करेगा। वह $ 1, 350 आसान पैसा है! इससे भी बेहतर, कुछ नियोक्ता पहले 6% के लिए डॉलर के लिए डॉलर के मुकाबले प्रदान करते हैं। इस परिदृश्य में, आपका नियोक्ता $ 2, 700 के आपके योगदान से मेल खाता होगा। प्लस, नियोक्ता योगदान आपकी वार्षिक अंशदान सीमा में नहीं गिना जाता है

आजीवन योगदान

जब आप 70/1 को बदलते हैं, तो आप पारंपरिक आईआरएएस सहित कुछ सेवानिवृत्ति खातों में योगदान नहीं कर सकते हैं, भले ही आप अभी भी काम कर रहे हों। इस युग में, आपको कुछ सेवानिवृत्ति योजनाओं से न्यूनतम डिस्ट्रीब्यूशन (आरएमडी) की आवश्यकता को भी लेना चाहिए। ये निकासी उच्च आय के लिए आगे बढ़ती हैं, जो बदले में उच्च कर दरों में होता है।

कई सेवानिवृत्ति के खातों के विपरीत, यदि आप चाहते हैं कि आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो आप 401 (के) में योगदान कर सकते हैं। प्लस - जब आप काम कर रहे हैं - आपको अपने नियोक्ता के 401 (के) से आरएमडी लेने की ज़रूरत नहीं है, जब तक आप 5% से कम व्यवसाय के मालिक होते हैं जो आपको रोजगार देता है

लेनदारों से आश्रय

401 (के) के एक और लाभ? ये सेवानिवृत्ति योजना सर्वश्रेष्ठ लेनदार सुरक्षा प्रदान करते हैं इसका कारण यह है कि 401 (के) को एक ईआरआईएसए योग्यता सेवानिवृत्ति खाते माना जाता है, जिसका अर्थ है कि इसे कर्मचारी रिटायरमेंट आय सिक्युरिटी एक्ट (एरीसा) के तहत स्थापित किया गया था। ईआरआईएसए अकाउंट आम तौर पर फैसले लेनदारों से संरक्षित होते हैं।

इसके अतिरिक्त, 401 (के) अक्सर संघीय कर लायंस से कुछ सुरक्षा प्रदान करते हैं, एक करदाता की परिसंपत्तियों के खिलाफ एक संघीय अधिकृत अभियुक्त जिसने बिना भुगतान किए गए करों का भुगतान किया है चूंकि 401 (के) की योजना कानूनी तौर पर आपके नियोक्ता से संबंधित है, इसलिए यह आईआरएस को खाते पर धारणाधिकार रखने के लिए मुश्किल बनाता है। आपके खाते के ठीक प्रिंट में निहित भाषा पर निर्भर करते हुए, आपकी योजना प्रशासक आईआरएस धारणाधिकार का अनुपालन करने से इनकार कर सकते हैं।

रोथ 401 (के) विकल्प

एक और 401 (के) योजना है जो पारंपरिक 401 (के) को रोथ आईआरए के साथ जोड़ती है। 2006 में स्थापित, रोथ 401 (के) प्रतिभागियों को एक अलग टैक्स-लाभकारी विकल्प प्रदान करता है इन योजनाओं के साथ, आप कर-टैक्स डॉलर के साथ योगदान करते हैं, लेकिन कुछ शर्तों के पूरा होने तक निकासी पूरी तरह कर-मुक्त होते हैं। दूसरे शब्दों में, जब आप

करें

को रोथ 401 (के) में आपके योगदान पर कर का भुगतान करना पड़ता है, तो आपको सेवानिवृत्ति में पैसे वापस लेने पर आपको कोई कर नहीं देना होगा। आपके खाते में सभी पैसा टैक्स-मुक्त हो जाता है इस प्रकार की योजना उन लोगों के लिए आदर्श है, जो सोचते हैं कि वे अब सेवानिवृत्ति में उच्च कर ब्रैकेट में होंगे। इसके अतिरिक्त, रोथ आईआरएएस के विपरीत, रोथ 401 (के) में योगदान करने में सक्षम होने पर कोई आय सीमा नहीं है। यदि आपकी आय एक निश्चित सीमा से कम है तो आप केवल रोथ इरा में योगदान कर सकते हैं(2016 में, यह आय अधिकतम 133,000 डॉलर है, एकल फ़ेलर के लिए और $ 1 9 4,000 विवाहित फाइलर्स के लिए है।) इसलिए, रोथ 401 (के) ने उच्च रकम के लिए एक एवेन्यू प्रदान किया है जो पारंपरिक आईआरए को परिवर्तित किए बिना रोथ में निवेश करना चाहते हैं। रोथ 401 (के) विकल्प कंपनी 401 (के) योजनाओं के 50% से अधिक में उपलब्ध है। (यह भी देखें: क्या रोथ 401 (कश्मीर) नियोजकों द्वारा मेल खाती है?

) नीचे की रेखा यह कोई आश्चर्य नहीं कि 401 (के) सबसे लोकप्रिय नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना है राष्ट्र। करदाताओं से आश्रय में नियोक्ता द्वारा किए गए योगदान से कर लाभ से, 401 (के) योजनाएं कई लाभ प्रदान करती हैं यदि आपका नियोक्ता एक 401 (के) योजना प्रदान करता है, तो इसके लिए योगदान नहीं करना एक गलती होगी।