जीवन और धन की सिफारिशों के लिए एक वित्तीय पेशेवर बनाने के रूप में, पेशेवर देयता बीमा वित्तीय सलाहकारों के बैक एंड संसाधन सूट का एक महत्वपूर्ण अंग है। इस उत्पाद को आपके होमवनर्स बीमा से तुलना की जा सकती है, आपको इसकी ज़रूरत कभी नहीं हो सकती है, लेकिन अगर आप ऐसा करते हैं, तो आपको बहुत खुशी होगी कि आपके पास यह होगा।

व्यावसायिक उत्तरदायित्व बीमा क्या है?

यह विशेष बीमा वित्तीय सलाहकारों की लापरवाही और उनके ग्राहकों द्वारा आरोप लगाए गए अन्य दावों की रक्षा करता है। इसके अलावा त्रुटियों और चूक (ई एंड ओ) बीमा के रूप में भी जाना जाता है, यह बीमा लापरवाही, कदाचार या गलत बयानों के दावों को कवर कर सकता है। ज्यादातर मामलों में, वित्तीय योजनाकारों को एक पेशेवर देयता बीमा पॉलिसी की आवश्यकता नहीं है, लेकिन जब आप जनता के साथ अभ्यास कर रहे हैं, तो अप्रत्याशित दावे के लिए तैयार रहना महत्वपूर्ण है, जिससे आप और आपकी दृढ़ वित्तीय वित्तीय कठिनाई का कारण हो सकता है। (और के लिए, देखें: संपत्ति, दुर्घटना और देयता बीमा - व्यावसायिक और निदेशक का दायित्व ।)

तो, मान लें कि आपने फैसला लिया है कि यह एक महत्वपूर्ण कवरेज है; पेशेवर देयता बीमा के बारे में जानने की जरूरत है:

• कवरेज का उद्देश्य
• कौन कवर किया गया है
• क्या सेवाएं शामिल हैं
• कवरेज से क्या बाहर रखा गया है
• व्यावसायिक देयता नीति

इसे क्यों प्राप्त करें?

वित्तीय आविष्कार अपने ग्राहकों की नब्ज में रह रहे हैं अगर कोई ग्राहक आपकी गलती के माध्यम से पैसा खो देता है या नहीं, तो उपभोक्ता आप पर मुकदमा कर सकते हैं। गलतियां होती हैं, और तब भी जब वे क्लाइंट नहीं करते हैं तो आपकी सेवाओं से नाखुश हो सकते हैं। वित्तीय बाजार ऊपर और नीचे जाते हैं, और वित्तीय हानि उसके वकील को कॉल करने के लिए एक दुखी ग्राहक पैदा कर सकते हैं। कानून समय लेने और तनावपूर्ण होते हैं; पेशेवर देयता बीमा पॉलिसी इन संभावित बोझों में से कुछ को दूर कर सकती है सफल व्यवसाय अप्रत्याशित के लिए तैयार हैं, और यही वह जगह है जहां पेशेवर देयता बीमा अंदर आता है। (अधिक के लिए, देखें: देयता बीमा के साथ अपनी कंपनी को कवर करें ।)

सेवाएं और कवरेज

पॉलिसी विशेष रूप से बाहर की जानी चाहिए और किसने कवर किया है। नीति में भविष्य निधि शुल्क का उल्लंघन, नियामक अनुपालन और कानूनी कवरेज की कमी शामिल होगी। सामान्य तौर पर, ई एंड ओ बीमा पेशेवर को कवर करने के लिए संरचित होता है जब सलाहकार गलती करता है या उस पर दोष का आरोप लगाया जाता है। क्या सलाहकार कानूनी तौर पर जिम्मेदार है या नहीं, बीमा कानूनी दावों पर प्रतिक्रिया की लागत की भरपाई करेगा। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: व्यावसायिक स्वामी के लिए संपत्ति संरक्षण ।)

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यदि आप क्लाइंट को किसी 401 (के) रोलओवर के लिए समय सीमा के बारे में सूचित करना भूल जाते हैं, तो आप उसकी दंड, शुल्क और / या करों के लिए गलती या उत्तरदायी हो सकते हैं।इस प्रकार की स्थिति में ई एंड ओ पॉलिसी आपकी अच्छी तरह से सेवा करेगी।

आप सोच सकते हैं कि अगर फ्रंट एंड कार्यकर्ता, या एक सलाहकार, फर्म की ओर से काम कर रहा है तो गलती होगी बीमा पॉलिसी का मुकाबला करें और समझें कि कौन शामिल है। कभी-कभी, डब्ल्यू -2 कर्मचारियों को कवर किया जाता है, लेकिन स्वतंत्र ठेकेदारों को नहीं। पॉलिसी में इन छोटे मतभेदों को जानने के बाद जब कोई दावे किया जाता है तो बड़े रुपये में अनुवाद कर सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: सामान्य दायित्व बीमा में अंतराल भरना ।)

क्या कवरेज से बाहर रखा गया है?

अपनी नीति को समझें क्या विवेकाधीन सलाह शामिल है? यह कई बीमा दलालों के लिए आश्चर्यजनक बहिष्कार है क्योंकि यह वित्तीय सलाहकार व्यापार के लिए विशिष्ट है।

यदि आपकी कंपनी क्लाइंट की तरफ से बिल दे रही है तो एक अन्य संभावित अपवर्जन आ सकता है एक ग्राहक ने अपने सलाहकार को अपने पति की देखभाल के लिए नर्सिंग होम में बिलों को संभालने के लिए कहा। कई सालों बाद, उसे पता चलता है कि आपकी कंपनी ने नर्सिंग होम को काफी अधिक भुगतान किया है और वह अधिक भुगतान करने में सक्षम नहीं है। आपकी देयता पॉलिसी उन बिल भुगतान सेवाओं को कवर नहीं कर सकती है क्योंकि वे विवेकाधीन सलाह के लिए बहिष्कार के अंतर्गत आती हैं।

बीमा दलाल के साथ पेशेवर देयता बीमा पॉलिसी के सभी पहलुओं की समीक्षा करें और पता करें कि क्या है और कवर नहीं किया गया है। निपटने के लिए एक सहमति एक और खंड है जिसे सलाहकार को समझना चाहिए। इस तरह से योजनाकार आश्चर्य से बचा जाता है, जब आप इसे लड़ने के बजाय दावे के निपटारे के लिए मजबूर होते हैं। सुनिश्चित करें कि कंपनी की पॉलिसी बीमा कवरेज के साथ गठबंधन की जाती है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: बीमा कवरेज: एक व्यावसायिक आवश्यकता ।)

नीचे की रेखा

किसी भी प्रकार के बीमा के साथ, एक विश्वसनीय बीमा एजेंट से परामर्श करें ताकि आपकी आवश्यकताओं के लिए सर्वश्रेष्ठ नीति मिल सके । वित्तीय सलाहकार व्यापार से परिचित एजेंट से पॉलिसी खरीदें। निश्चित करें कि आप पॉलिसी में कवरेज और बहिष्करण जानते हैं। कर्मचारियों के लिए कवरेज भी शामिल करें एक कानूनी कार्रवाई की गर्मी में पहले से दावा कैसे दर्ज करें, इसके बारे में जानें, आप आगे बढ़ने के लिए तैयार हैं। अंत में, ऐसे तरीके से अभ्यास करें जो कार्यालय नीतियों और प्रक्रियाओं को सुनिश्चित करता है पेशेवर देयता बीमा के साथ जुड़ा हुआ है। अगर सलाहकार पेशेवर देयता बीमा उत्पाद को समझता है और दावे प्रक्रिया करता है तो जब दावा दायर किया जाता है, तो उसे सफल संकल्प की सबसे बड़ी संभावना है। (अधिक जानकारी के लिए, अपनी वित्तीय योजना फर्म शुरू करें और शीर्ष उपकरण हर वित्तीय सलाहकार की आवश्यकताएं ।)