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ऋण प्रबंधन योजनाएं, जिन्हें क्रेडिट परामर्श कार्यक्रम भी कहा जाता है, एक उत्कृष्ट ऋण राहत विकल्प हो सकता है यदि आपको बजट को और अधिक प्रभावी तरीके से अपने ऋण का भुगतान करने में सहायता की आवश्यकता हो। विभिन्न प्रकार के ऋण प्रबंधन योजनाएं हैं, और ये सभी स्वैच्छिक नहीं हैं; अगर आपने अध्याय 13 के दिवालिएपन के लिए दायर किया है, तो आपको ऋण प्रबंधन योजना में दाखिला लेने की आवश्यकता है। कई क्रेडिट परामर्श सेवाएं वास्तव में तृतीय पक्षों द्वारा आयोजित की जाती हैं, जैसे दान या सार्वजनिक सेवा एजेंसियां

ऋण परामर्श एक काफी अनियमित उद्योग है, जिसके परिणामस्वरूप ऋण प्रबंधन योजना प्रदाताओं में एकरूपता का वास्तविक अभाव होता है। जब आप विभिन्न कार्यक्रमों की तलाश कर रहे हैं, तो क्रेडिट परामर्श के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन से शुरुआत करें। इस संगठन के लिए आवश्यक है कि सदस्य कार्यक्रम गुणवत्ता मानकों से सहमत हों, मान्यता सहित, प्रमाणित सलाहकारों को काम पर रखने, नियमित ऑडिट करने और उपभोक्ता शिकायतों के लिए अवसर प्रदान करना चाहिए।

एक मानक क्रेडिट परामर्श एजेंसी एक ऋण प्रबंधन योजना प्रदान करती है जो आपकी वर्तमान ऋण स्थिति का मूल्यांकन करने के लिए नि: शुल्क परामर्श प्रदान करती है, जिसके बाद एजेंसी की सेवाओं के लिए मासिक भुगतान शामिल होता है। मानक प्रस्ताव तीन से पांच साल तक होते हैं। एजेंसी आपके ऋणों को ग्रहण करती है, आपके लिए एक बजट बनाता है, अपने लेनदारों के साथ बातचीत करती है और आपको कार्यक्रम पर करते हुए नए कर्ज लेने से रोकता है।

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आपके पास एक ऋण प्रबंधन योजना भी हो सकती है जो आपके मासिक ब्याज दरों को कम कर सकती है, देर से फीस को खत्म कर सकती है और अन्य लाभों के बीच में शेष राशि से ऋण का निपटान कर सकता है। लेनदारों ऐसा करने के लिए तैयार हैं, क्योंकि ऋण प्रबंधन योजना में चुकौती के जोखिम को कम कर देता है जो क्रेडिट देने के निहित हैं, खासकर अगर यह असुरक्षित है।

भले ही आप ऋण प्रबंधन योजना में शामिल हों, जिसका लक्ष्य है कि आपके लेनदारों के साथ अधिक अनुकूल उधार लेने की शर्तों का वार्ता करना है, तो आप तुरंत उन लाभों को देखने की संभावना नहीं रखते हैं। शर्तों में भिन्नता है, लेकिन एक ऋण अनुबंध में परिवर्तन स्वीकार करने से पहले लेनदारों को कई महीनों के लगातार भुगतान की आवश्यकता होती है।

अध्याय 13 दिवालिया होने वाले ऋण प्रबंधन योजना का एक रूप है। अध्याय 13 के तहत, आपके कर्ज को पुनर्गठित किया जाता है और दिवालिएपन की अदालत द्वारा उचित रूप से समझे जाने वाले एक आदेश और लेनदारों को वापस भुगतान किया जाता है, मुख्य रूप से 36 से 60 महीनों के दौरान भुगतान करने की आपकी क्षमता पर आधारित दिवालिएपन के अंत में शेष किसी भी ऋण को या तो छुट्टी दे दी जाती है या फिर से पुष्टि की जाती है। इस प्रकार की ऋण प्रबंधन योजना का प्रमुख नकारात्मक असर, हालांकि, यह है कि आपका क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण हिट लेने की संभावना है।

कुछ ऋण प्रबंधन योजनाओं को व्यक्तिगत लेनदारों द्वारा पेश किया जाता है, और वे उन ऋणों के लिए विशिष्ट हो सकते हैं जो आपके लिए उनके बकाया हैं।ये आम तौर पर क्रेडिट परामर्श एजेंसियों के माध्यम से की जाने वाली ऋण प्रबंधन योजनाओं के समान नहीं हैं, भले ही ऋणदाता उन्हें उस शीर्षक दे सकता है

किसी भी ऋण प्रबंधन योजना के लिए साइन अप करने से पहले, योजना के साथ जुड़ी फीस, सलाहकारों या एजेंसी के कौशल, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर पर संभावित प्रभाव और कितना समय चुकाना होगा