विशालकाय मनी मैनेजर ब्लैक रॉक इंक। (बीएलके बीएलके ब्लैक रॉक इंक 475। 54-0। 75% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) हाल ही में रॉबो-एडवाइज़र फ्यूचर एडवेयर । इससे पहले 2015 में नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी ने अधिवेशित अधिग्रहण किया था दोनों मामलों में अधिग्रहणकर्ता ने संकेत दिया है कि वे अपने नए अधिग्रहण जारी रखेंगे क्योंकि वे अधिग्रहण से पहले थे।

एक समय में कोई संदेह नहीं था कि क्या रोबो-सलाहकार कभी भी पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों की दुनिया में पकड़ लेंगे और प्रतिस्पर्धा करेंगे। ये अधिग्रहण और प्रमुख वित्तीय सेवाओं की फर्मों में रोबो टेक्नोलॉजी के तेजी से बढ़ते हुए मुझे लगता है कि रोबो-सलाहकार और उनकी तकनीक और पद्धति परिदृश्य का हिस्सा होगी। जो भाग अब से कुछ वर्षों की तरह दिखाई देगा, वह अब भी बनी हुई है। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार और मानव स्पर्श: बेहतर एक साथ? )

अधिग्रहण

फ्यूचर एडवाइजर, जो ग्राहक संपत्तियों में लगभग $ 600 मिलियन का प्रबंधन करता है, पहले से ही सैन फ्रांसिस्को कार्यालयों से ग्राहकों की सेवा जारी रखेगा। हालांकि, फ्यूचर एडवाइस हासिल करने में ब्लैक रॉक की असली रुचि उनकी तकनीक और मंच तक पहुंचने में झूठ लगता है। यह फर्म के लिए $ 150 मिलियन की व्याख्या कर सकता है जिसकी सालाना आमदनी में $ 3 मिलियन का अनुमान था

यह सूचित किया गया है कि ब्लैक रॉक इस प्रौद्योगिकी की तलाश में है ताकि बैंकों, स्वतंत्र प्रतिनिधि और सलाहकारों और ब्रोकर डीलरों जैसे चैनलों के साथ साझेदारी करने के लिए उन समृद्ध ग्राहकों को लक्षित किया जा सके जो अक्सर पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) और शुल्क आधारित सलाहकार फ्यूचर एडवेयर से रोबो प्लेटफार्म इन सलाहकारों को एक ऐसी सेवा प्रदान करेगा जो कि धनी ग्राहकों के लिए सेवाओं के रूप में उच्च स्पर्श के रूप में नहीं है, लेकिन फिर भी ये अगले स्तरीय ग्राहक मूल्य प्रदान करता है। इसके अलावा, इन सलाहकार चैनलों को बड़े पैमाने पर समृद्ध साधनों तक पहुंचने में सक्षम बनाने के लिए इस तकनीक का उपयोग करके ब्लैक रॉक के लिए अपने आईशर्स एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) और अन्य निवेश उत्पादों के लिए अधिक उत्पाद वितरण के अवसरों को बढ़ाएं। प्रौद्योगिकी ब्लैक रॉक के लिए पुरस्कार था फ्यूचर ऐडवाइसर्स के क्लाइंट और उनके पूर्व कोर रोबो-एडवाइजर बिजनेस अधिक से अधिक सोचते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: ब्लैककॉक के आईशर्स ईटीएफ ।)

रुझान को जारी रखना लर्नवेस्ट का नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल अधिग्रहण इसकी तकनीक के लिए नहीं था बल्कि इसके सहस्त्राब्दि ग्राहकों तक पहुंच के लिए था नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल LearnVest को एक स्वतंत्र इकाई के रूप में संचालित करने और इसके बड़े पैमाने पर छोटे ग्राहक आधार की सेवा जारी रखने की अनुमति देने के लिए खुश है। नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल अनिवार्य रूप से एक शोध प्रयोगशाला के रूप में LearnVest को देखा जाता है, जिनसे वे अपने ग्राहकों के एजेंटों और पंजीकृत प्रतिनिधि के माध्यम से अपने बीमा और वित्तीय उत्पादों को बेचने के नए तरीके खोजने के लिए मिलियन वर्ष और छोटे ग्राहकों के बारे में अधिक जान सकते हैं।

रोबो एडवाइजर्स और पारंपरिक वित्तीय सेवा फर्मों ने गठबंधन बनाने की कोई नई बात नहीं है बैटरमेंट में फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के साथ एक व्यवस्था है जिसके तहत फर्म के संस्थागत बांह के साथ हिरासत रखने वाले वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों के साथ उपयोग करने के लिए बेटरमेंट के प्लेटफॉर्म तक पहुंच प्राप्त होती है। मोहन ने अपने ही संकर रोबो-सलाहकार प्लेटफार्म का निर्माण किया है, जो एक मोहरा वित्तीय सलाहकार की सेवाओं के साथ संयोजन में मोहरा ग्राहकों को पेश किया जाता है। सालाना 30 आधार अंकों के लिए ग्राहक को एक वित्तीय योजना प्राप्त होती है, उनके लिए चयनित एक पोर्टफोलियो और कार्यान्वयन और पुन: संतुलन के लिए सहायता। (अधिक के लिए, देखें:

नॉर्थवेस्टर्न के अधिगम अधिग्रहण का मतलब क्या है ।) चार्ल्स श्वाब कॉर्प। (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 68-0। 31% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया 2. 6 ) ने इस साल की शुरुआत में अपने इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो रोबो सेवा की शुरुआत की और इसके बाद वित्तीय सलाहकारों के लिए अपनी बुद्धिमान पोर्टफोलियो सेवा शुरू करने के साथ ही श्वाब इंस्टीट्यूशनल के साथ हिरासत क्लाइंट की संपत्तियां श्वाब इन सलाहकारों को अपने रोबोट प्लेटफ़ॉर्म को अनुकूलन के लिए कुछ कमरों में प्रदान करता है, यदि वे चाहें। वित्तीय सलाहकारों को अपने स्वयं के रोबो प्लेटफार्म बनाने की ज़रूरत नहीं है और वे श्वाब के साथ ही पहले ही कस्टडी क्लाइंट पैसेंचर भविष्य की लहर?

मेरे मन में कोई संदेह नहीं है कि ब्लैकराक का फ्यूचर एडवाइसर का अधिग्रहण सिर्फ हिमशैल का टिप है, जहां तक ​​पारंपरिक वित्तीय सेवाओं रोबो एडवाइजर्स प्राप्त करती हैं। बेड़ेदारी, वेल्थफ्रंट और पर्सनल कैपिटल की बिक्री के लिए क्या पसंद है? मुझे बिल्कुल पता नहीं है एक तरफ, मुझे यकीन है कि कीमत है जो इन और अन्य कंपनियों द्वारा अधिग्रहित किए जाने वाले समझौते को तत्काल प्रदान करेगी। दूसरी ओर, यह मेरी समझ है कि इन तीनों फर्मों और कुछ अन्य इस अंतरिक्ष में अच्छी तरह से कैपिटल हैं। चाहे अधिग्रहण या कुछ प्रकार की गठबंधन की तरह बेहतर-फिडेलिटी व्यवस्था मैं भविष्य में पारंपरिक वित्तीय सेवाओं और रोबो-सलाहकारों के बीच रणनीतिक गठबंधनों को देखने की अपेक्षा करता हूं। (अधिक के लिए, देखें:

वेरथ्रॉफ्ट बनाम बेटरमेंट ।) सलाहकारों के लिए प्रभाव

वित्तीय सलाहकार उद्योग विशेषज्ञ माइकल किट्स ने अपने ब्लॉग पर एक हालिया पोस्ट में अनुमान लगाया है कि ब्लैक रॉक अधिग्रहण की व्यापक उपलब्धता सलाहकार प्लेटफार्मों की व्यापक श्रेणी के लिए रोबो उपकरण और तकनीक। उन्होंने ब्लैक रॉक के आईशर्स ईटीएफ की तुलना उनके बुद्धिमान पोर्टफोलियो रोबो टूल के पोर्टफोलियो में श्वाब के ईटीएफ के उपयोग के लिए की है। ब्लैक रॉक फ़ुटवेयर एडवाइसर प्लेटफॉर्म का उपयोग करके ईटीएफ बाजार हिस्सेदारी हासिल करने के लिए खड़ा है, ताकि अधिक वित्तीय सलाहकारों को रोबो टेक्नोलॉजी तक पहुंच मिल सके।

इसके अलावा, किट्स ने अनुमान लगाया है कि ब्लैक रॉक के ब्रोकर डीलरों, बीमा कंपनियों और संरक्षक के साथ संबंधों का विशाल नेटवर्क अगले दो सालों में 100,000 नए वित्तीय सलाहकार उपयोगकर्ताओं तक अपनी नई रोबो तकनीक डाल सकता है। यह देखते हुए कि इन प्लेटफार्मों पर उपयोग की जाने वाली परिसंपत्तियों का एक उच्च प्रतिशत अपने आईश्रेर्स ईटीएफ होने की संभावना है, जिससे यह प्रबंधन के तहत ब्लैकराक की परिसंपत्तियों में काफी वृद्धि कर सकता है(अधिक जानकारी के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों के लिए कैसे समायोजित कर सकते हैं ।) मैं

रोबो-सलाहकारों के लिए नकली जबकि बेहतर और धनराशि की पसंद या नहीं चाहें बेचने के लिए, वे ब्लैक रॉक और श्वाब और वित्तीय सलाहकारों को रोबो टेक्नोलॉजी की पेशकश करने वाली अन्य वित्तीय सेवा कंपनियों से प्रतियोगिता को महसूस करेंगे। क्या क्लाइंट जो शायद बेहतर और वोल्रॉथफ़्रन्फ़ के लिए आते रहे हैं, इस तथ्य की तरह कि एक जीवित वित्तीय सलाहकार के साथ रोबो की सेवा किसी भी तरह से उनके निवेश के आवंटन से जुड़ी हुई है? कि एक वित्तीय सलाहकार है जो उन्हें वित्तीय नियोजन के मुद्दों के साथ मदद कर सकता है? संक्षेप में, क्या एक स्वतंत्र और विशिष्ट सलाह चैनल से रोबो-सलाहकार स्थान केवल पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के लिए एक और वितरण पद्धति से होगा?

पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के दृष्टिकोण से, इन प्रकार के गठजोड़ का अर्थ हो सकता है, खासकर अगर फर्म का लक्ष्य युवा निवेशकों के साथ क्लाइंट संबंध बनाने और भविष्य के उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों में उन्हें खेती करना है क्योंकि वे अपने करियर के माध्यम से प्रगति करें और अपने बेटी बुमेर के माता-पिता से धन प्राप्त करें (अधिक के लिए, देखें:

कौन रोबो-सलाहकारों के साथ जीता है? हर कोई? ) नीचे की रेखा

कई लोगों ने भविष्यवाणी की कि रोबो-सलाहकार वित्तीय सलाहकार दुनिया में एक विघटनकारी बल होगा और स्पष्ट रूप से वे सही थे। इनमें से कितने पंडितों ने नहीं सोचा था कि रोबो-सलाहकारों की सलाह के लिए ग्राहकों के लिए मुख्यधारा के विकल्प के रूप में तेजी से बढ़ोतरी होती है और बड़ी वित्तीय सेवाओं की फर्मों और पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों ने प्रौद्योगिकी को इतनी जल्दी गले लगाया होगा। (अधिक के लिए, देखें:

रोबो-एडवाइजर स्पेस के लिए अगला क्या है? )