उच्च घटाया स्वास्थ्य योजनाएं दोधारी तलवार से कुछ हो सकती हैं: उपभोक्ताओं को अपेक्षाकृत सस्ती मासिक प्रीमियम से लाभ होता है, लेकिन अगर एक गंभीर बीमारी को हड़ताल करने के लिए किया गया था, तो वे खुद को एक असली चुटकी में पा सकते हैं। ( उच्च-नियोजित स्वास्थ्य योजनाएं लागत और कवरेज के बारे में और अधिक जानकारी के लिए)।

हाल के वर्षों में, उद्योग ने उन भयावहों को गंभीर बीमारी बीमा नामक कुछ पेशकश कर देने का प्रयास किया है मूल रूप से, यह उन लोगों के लिए सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत के बराबर होता है जो अन्यथा मोटे आउट-जेब खर्च का सामना करेंगे।

क्या आपको कैंसर जैसी एक विशेष तीव्र बीमारी का अनुभव होना चाहिए या दिल का दौरा पड़ने पर, वाहक आपको एक चेक में कटौती कर देता है, हालांकि आप फिट देख सकते हैं, चाहे वह चिकित्सा बिल का भुगतान कर रहा हो या अपने बंधक का ख्याल रखे जब आप काम से बाहर हो तो भुगतान करें कवरेज की सीमाएं बदलती हैं - आप अपनी पॉलिसी के आधार पर कुछ हज़ार डॉलर तक $ 100, 000 तक के लिए पात्र हो सकते हैं।

जो इन नीतियों को अपील करता है उसका भाग यह है कि आम तौर पर उन्हें बहुत खर्च नहीं होता है, खासकर जब आप उन्हें नियोक्ता के माध्यम से प्राप्त करते हैं कुछ छोटी योजनाएं एक माह के रूप में $ 25 के रूप में चलाती हैं, जो ठेठ, कम घटाया स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की लागत की तुलना में सौदा जैसा दिखता है।

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बढ़ते लोकप्रियता

परामर्शदाता विलिस टावर्स वाटसन के अनुसार, चालीस-चार प्रतिशत नियोक्ता अब गंभीर बीमारी की पेशकश करते हैं, और यह संख्या पिछले कई सालों से लगातार बढ़ रही है। 2018 तक, फर्म का अनुमान है कि 70% से अधिक व्यवसाय इन योजनाओं को उनके कर्मचारियों के लिए उपलब्ध कराएंगे।

कंपनियां इन योजनाओं को जोड़ने के लिए उत्सुक रही हैं, इसका एक कारण यह है कि वे यह मानते हैं कि उच्च डिटेक्टीबल योजना के साथ-साथ जेब खर्च के बारे में कर्मचारी चिंतित हैं। अन्य स्वास्थ्य सेवा के मुकाबले, मजदूर आम तौर पर गंभीर बीमारियों की पूरी लागत का सामना करते हैं। इससे कंपनियों और श्रमिकों के लिए पैसा बचाने होता है।

उपभोक्ता भी व्यक्तिगत बाजारों में इन नीतियों को खरीद सकते हैं, हालांकि कर्मचारियों को छूट के लिए "समूह दर" से लाभ नहीं मिलेगा, जो कि कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है। ऐसा लगता है कि आपको इसी तरह की कवरेज के लिए थोड़ा और अधिक भुगतान करना होगा, और, अधिकांश कार्यस्थल योजनाओं के विपरीत, आपको मेडिकल हामीदारी के माध्यम से जाना पड़ सकता है।

सीमित कवरेज

इन योजनाओं के बावजूद 'कम कीमत टैग, कुछ स्वास्थ्य विशेषज्ञ विशेषज्ञ हैं कि वे वास्तव में उपभोक्ताओं के लिए एक अच्छा सौदा हैं या नहीं। एक बड़ी चिंता यह है कि वे आपको कुछ बीमारियों की सीमा के लिए केवल प्रतिपूर्ति देंगे। कुछ योजनाएं केवल कैंसर को कवर करती हैं; दूसरों में अतिरिक्त शर्तों जैसे दिल के दौरे, अंग प्रत्यारोपण और स्ट्रोक शामिल हैं। यदि बीमारी जिसका आप निदान कर रहे हैं तो एक कवर की गई बीमारी की परिभाषा में फिट नहीं है, तो आप भाग्य से बाहर हैं।

आपकी योजना में शामिल होने वाली और अधिक बीमारियां, जितना अधिक आप प्रीमियम में भुगतान करेंगे एक व्यक्ति के साथ 45 वर्षीय महिला, उदाहरण के लिए, कंपनी की वेबसाइट पर एक नमूना उद्धरण के अनुसार, ह्यूमन से कैंसर-केवल योजना, उदाहरण के लिए, $ 25 की अधिकतम कवरेज $ 37 का भुगतान करेगी। वह वही महिला $ 79 का भुगतान करेगी, अगर उसने कोरोनरी बीमारियों, अंग प्रत्यारोपण और कुछ अन्य स्थितियों को शामिल करने के लिए कवरेज का विस्तार किया है।

सीनियर इन नीतियों के बारे में विशेष रूप से सावधान रहना चाहिए, जिनमें से कुछ तथाकथित "आयु में कमी अनुसूचियां शामिल हैं "इसका मतलब है कि आपका संभावित बीमा भुगतान छोटा हो जाता है जैसा कि आप बड़े होते हैं

3 स्मार्ट विकल्प

अंदरूनी सूत्र बताते हैं कि इन सभी प्रतिबंधों के बिना कवरेज के वैकल्पिक रूप हैं। विकलांगता बीमा, उदाहरण के लिए, जब आप चिकित्सा कारणों के लिए काम नहीं कर सकते तब आय प्रदान करता है और वित्तीय सुरक्षा सीमित बीमारियों के सेट तक सीमित नहीं होती है (<99 9 से अधिक विवरण प्राप्त करें: बीमा से परिचय: विकलांगता बीमा ।) उपभोक्ताओं को उच्च-कटौती की योजना के साथ ही स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) या लचीला खर्च खाते (एफएसए) में योगदान भी मिल सकता है, दोनों जिनमें से योग्य व्यय के लिए इस्तेमाल होने पर कर लाभ प्रदान करते हैं (

स्वास्थ्य बचत और लचीले खर्च खातों की तुलना करें अधिक जानकारी के लिए)। आप एक साथ एक गैर-वैधानिक आउटलेट को कवर करने के लिए एक अलग बचत खाता बना सकते हैं, जो आपके लिए कैंसर हो सकता है, उदाहरण के लिए, और अपनी नौकरी से छुट्टी ले सकते हैं। (विषय के बारे में और जानने के लिए, आपको एक आपातकालीन निधि की आवश्यकता क्यों है ।) नीचे की रेखा अगर आपने लागत के कारणों के लिए एक उच्च-कटौती योजना चुनी है, तो इसके लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है सबसे खराब स्थिति गंभीर बीमारी कवरेज खरीदने का निर्णय लेने से पहले, इसके प्रतिबंधों पर विचार करें। आप यह तय कर सकते हैं कि उन पॉकेट लागतों को संभालने का एक बेहतर तरीका है - जैसे कि स्वास्थ्य बचत या लचीला खर्च खाते और / या अपने खुद के बरसात के दिन फंड

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