सहकर्मी से सहकर्मी अर्थव्यवस्था ने लोगों को व्यवसाय करने के तरीके में क्रांति ला दी है, और वित्तीय क्षेत्र में पी 2 पी अनुप्रयोगों का लाभ उठाने के कुछ प्रभावशाली प्रगतिएं देखी गई हैं। इनमें से सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले ऐसे अनुप्रयोगों में से एक माइक्रोर्डेंडिंग या माइक्रोकैडिट है। Microloans छोटे ऋण हैं जो बैंकों या क्रेडिट यूनियनों के बजाय व्यक्तियों द्वारा जारी किए जाते हैं। इन ऋणों को एक एकल व्यक्ति द्वारा जारी किया जा सकता है या कई ऐसे व्यक्तियों में एकत्रित किया जा सकता है, जो कुल राशि का एक हिस्सा योगदान करते हैं। ( यह भी देखें: शेयरिंग अर्थव्यवस्था का आर्थिक आधारः ।)

अक्सर, तीसरे विश्व के देशों में लोगों को माइक्रोोलोन दिए जाते हैं, जहां पारंपरिक वित्तपोषण उपलब्ध नहीं है, ताकि उन्हें छोटे व्यवसाय शुरू करने में मदद मिल सके। ऋण के परिपक्व होने के बाद ऋणदाताओं को अपने ऋण और मूलधन की चुकौती पर ब्याज प्राप्त होता है। चूंकि इन उधारकर्ताओं का श्रेय काफी कम हो सकता है और डिफॉल्ट हाई का जोखिम, बाज़ार की ब्याज दरों से ऊपर माइक्रोोलोन कमान ने उन्हें कुछ निवेशकों के लिए मोहक बना दिया है।

माइक्रोलाइनिंग जोखिम और इनाम

इंटरनेट के उदय और माइक्रोमैक्स को दुनिया भर में इंटरकनेक्टिविटी की सुविधा प्रदान की गई है जो इसे लाता है। जो लोग अपनी बचत को उधार देने के लिए इस्तेमाल करना चाहते हैं और जो लोग उधार लेना चाहते हैं, वे एक-दूसरे को ऑनलाइन और लेन-देन मिल सकते हैं।

उधारकर्ताओं की क्रेडिट रेटिंग को अतीत में माईक्रोलाइंस में उधारकर्ता ने हिस्सा लिया है, तो डेटा का उपयोग करके (उधारकर्ता एक घर का मालिक चाहे या नहीं, एक क्रेडिट चेक या पृष्ठभूमि की जांच) और पुनर्भुगतान इतिहास का उपयोग किया जाता है यहां तक ​​कि उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले लोग पारंपरिक क्रेडिट से थोड़ा अधिक भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। नतीजतन, उधारदाताओं को पारंपरिक बचत या सीडी के मुकाबले बेहतर रिटर्न मिल सकता है। ( यह भी देखें: माइक्रोफाइनांस: इसमें क्या और कैसे शामिल किया गया है ।)

क्योंकि इन ऋणों को आम तौर पर किसी भी प्रकार के संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं किया जाता है, अगर एक उधारकर्ता चूक होता है, तो ऋणात्मक अपेक्षाकृत कम या कुछ भी ठीक नहीं हो सकता है। प्रोस्पर पर कॉम, सबसे अच्छा रेटेड उधारकर्ता ऋण पर सालाना 6% न्यूनतम देने की उम्मीद कर सकता है, और सबसे जोखिम भरा उधारकर्ता 31. 9% तक की ब्याज दर का भुगतान करेगा। यदि एक निवेशक सोचता है कि अपेक्षाकृत सुरक्षित ऋण के लिए 6% जोखिम के लायक है, तो ऋण अन्य प्रकार के उधार के मुकाबले बाहरी लाभ कमा सकता है।

किसी भी एक माइक्रोलोन के अंतर्निहित जोखिम के कारण, उधारदाता अक्सर केवल एक ऋण के लिए एक छोटी सी राशि का निवेश करते हैं, लेकिन कई दर्जनों माइक्रोलोऑन के पोर्टफोलियो को फंड कर सकते हैं। इसलिए, किसी एक उधारकर्ता को उनके ऋण को बड़ी संख्या में उधारदाताओं द्वारा वित्त पोषित किया जा सकता है, प्रत्येक राशि का कुल प्रतिशत का एक छोटा प्रतिशत योगदान देता है। विभिन्न ऋण गुणों और अन्य विशेषताओं के साथ ऋण की एक विस्तृत श्रृंखला में जोखिम को फैलाने से, उधारकर्ता यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि एक या दो ऋण डिफ़ॉल्ट होने पर भी, उनके पोर्टफोलियो का सफाया नहीं किया जाएगा।

माइक्रोलोअंस के ऋणदाता आम तौर पर व्यक्ति होते हैं, क्योंकि पेशेवर निवेशकों और वित्तीय संस्थानों को यह पता चलता है कि जोखिम को इनाम से कहीं अधिक है नतीजतन, अधिकांश माइक्रोलायन पीयर को शुद्धतम अर्थों में सहकर्मी मानते हैं। ( अधिक जानकारी के लिए, देखें: पीयर-टू-पीयर लैंडिंग ब्रेक्स टू फाइनेंसियल बॉर्डर्स ।)

माइक्रोलाइनिंग यूजर

माइक्रोलाइंस दो मुख्य प्रयोजनों में से एक की सेवा दे सकते हैं सबसे पहले तीसरी दुनिया के देशों में गरीबों की मदद करना है छोटे व्यवसाय शुरू करना। उधारदाता ऐसे व्यक्ति होते हैं जो किसी दूसरे देश के किसी योग्य उद्यमी को ऋण देने के लिए निश्चित धन की प्रतिज्ञा करते हैं।

किवा जैसी कंपनियां इन मानवीय प्रयोजनों के लिए माइक्रोलाइन प्रबंधन करती हैं। उधारकर्ता वे प्रकार के व्यवसाय का वर्णन करेंगे जो वे शुरू करना चाहते हैं, यह कैसे काम करेगा, और दिन-प्रतिदिन के संचालन के लिए एक व्यापार योजना पेश करेगी। उधारकर्ताओं में अक्सर एक व्यक्तिगत कहानी और छोटी जीवनी भी शामिल होगी (एफ या अधिक, देखें: माइक्रोलाइनिंग के साथ अपने कर्म को सुधारें। )

दूसरा उद्देश्य विकसित देशों में व्यक्तियों को उधार देना है, जिनके पास खराब क्रेडिट हो सकते हैं और बैंकों से क्रेडिट प्राप्त नहीं कर सकते हैं या एक बैंक द्वारा आवश्यक मात्रा के नीचे की छोटी मात्रा में धन अर्जित करें लैंडिंग क्लब और प्रॉस्पर दो कंपनियों है जो इन उद्देश्यों के लिए सहकर्मी से सहकर्मी माइक्रोलाइनिंग का संचालन करती हैं। एक उधारकर्ता किसी भी संख्या के लिए धन की मांग कर सकता है, जो संभावित उधारदाताओं को स्पष्ट किया जाता है अगर ऋणदाता उधारकर्ता पर भरोसा नहीं करता है तो वे उस विशेष ऋण को फंड नहीं करने का चुनाव करेंगे। कुछ मामलों में, ऋण पूरी तरह से वित्त पोषित नहीं हो सकते हैं क्योंकि वे योगदान करने के लिए पर्याप्त उधारदाताओं को आकर्षित नहीं कर सकते हैं।

तिथि करने के लिए, $ 3 बिलियन से भी अधिक माइक्रोस्कोरिंग साइट प्रोस्पर और उधार क्लब के माध्यम से लगभग $ 8 बिलियन पर उधार लिया गया है। ये कंपनियां आम तौर पर उधारकर्ता की ब्याज दर में जोड़े जाने वाले ऋण को आरंभ करने और बनाए रखने के लिए फीस चार्ज करके लाभ कमाते हैं

निचला रेखा

माइक्रोलाइनिंग एक वित्तीय नवाचार है जो प्रौद्योगिकी और सहकर्मी से सहकर्मी अर्थव्यवस्था द्वारा संभव है। संभावित उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए पैसे उधार देने वाले लोग उधारकर्ताओं को निधि देते हैं, जिनके पास भूगोल के कारण क्रेडिट का कोई एक्सेस नहीं है या पारंपरिक स्रोतों जैसे कि बैंक या क्रेडिट यूनियनों से क्रेडिट नहीं मिल सकता है।

कई उधारदाता एक एकल माइक्रोोलोन को निधि दे सकते हैं, जबकि अन्य अपने जोखिम जोखिम में विविधता लाने के लिए माइक्रोफोन के पोर्टफोलियो में एक निवेश फैला सकते हैं। माइक्रोलायंस उच्च ब्याज दरों को लेते हैं क्योंकि वे आम तौर पर उधार लेने के अन्य रूपों की तुलना में अधिक जोखिम भरा होते हैं और डिफ़ॉल्ट के मामले में संपार्श्विक पोस्ट नहीं करते हैं।