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क्रेडिट ब्यूरो और क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को भ्रमित करना आसान है, खासकर जब से क्रेडिट ब्यूरो को कभी-कभी "क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां" कहा जाता है। क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों और क्रेडिट ब्यूरो के अलग-अलग उद्देश्यों के बीच भेद करने के लिए, प्रत्येक व्यक्ति में शामिल क्रेडिट इंटरैक्शन के प्रकार को देखने के लिए उपयोगी है और यह कि दोनों के बारे में पतदारी के बारे में रिपोर्ट।

क्रेडिट रेटिंग एजेंसी क्या है?

क्रेडिट रेटिंग, क्रेडिट रिपोर्ट या क्रेडिट स्कोर से अलग, निवेशकों को ऋण दायित्वों की प्रकृति, निश्चित आय सुरक्षा और ऋण आधारित निवेश के जारीकर्ता के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं। क्रेडिट रेटिंग्स को संकलित किया जाता है और सूचना ब्रोकरों द्वारा वितरित किया जाता है जिन्हें क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों के रूप में जाना जाता है, जिनमें से तीन प्रमुख अंतरराष्ट्रीय खिलाड़ी हैं: फिच, मूडी और स्टैंडर्ड एंड पुअर्स।

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​निवेशकों के लिए कुछ निवेशों की जोखिम-प्रतिफल क्षमता की तुलना करने के लिए और उन निवेशकों से उधार लेने वाले या पसंदीदा शेयरों को जारी करने के लिए तैयार होने वाली कंपनियों की वित्तीय स्थिरता के बारे में जानकारी हासिल करने की आवश्यकता से बाहर निकलीं। अपनी वित्तीय शोधन क्षमता का प्रतिनिधित्व करने के तरीके के रूप में बीमा कंपनियों के लिए क्रेडिट रेटिंग भी जारी की जाती है।

क्रेडिट रेटिंग्स पत्रों में जारी किए जाते हैं, जैसे कि एएए या सीसीसी, ताकि निवेशक जल्दी से डेट इंस्ट्रूमेंट को देख सकें और इसके जोखिम का पता लगा सके। रेटिंग तीन प्रमुख एजेंसियों में भिन्न है, इसलिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि कौन से पत्र प्रदान कर रहा है। क्रडिट रेटिंग एक बड़ी संख्या के चर पर आधारित हैं और कुछ बाजार-आधारित, ऐतिहासिक रूप से अनुमानित, फर्म-स्तर की जानकारी शामिल करते हैं। आकलन व्यापार के गुणों से लेकर अंतर्निहित निवेश तक होता है और सभी को चुकाए जाने वाले उधारकर्ता की संभावना की तस्वीर पेश करने के लिए तैयार किया जाता है।

क्रेडिट ब्यूरो क्या हैं?

जबकि क्रेडिट रेटिंग मुख्य रूप से कंपनियों और सरकारों के बारे में निवेशकों के लिए संकलित होती है, क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर व्यक्तिगत रूप से व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के बारे में सरकारों और उधारदाताओं के लिए संकलित होते हैं जिन एजेंसियों ने उपभोक्ता पतकराना के बारे में जानकारी इकट्ठा और वितरित की है उन्हें क्रेडिट ब्यूरो कहा जाता है, या क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां ​​कहा जाता है।

संयोगवश, क्रेडिट ब्यूरो उद्योग में तीन बड़े कलाकारों का भी प्रभुत्व है: एक्स्पिरियन, इक्विएक्स और ट्रांसयूनीयन। क्रेडिट ब्यूरो व्यवसाय मॉडल के बारे में एक दिलचस्प विशेषता यह है कि जानकारी कैसे बदलती है। बैंक, वित्तपोषण कंपनियां, खुदरा विक्रेताओं और जमींदारें क्रेडिट ब्यूरो को मुफ्त में उपभोक्ता ऋण जानकारी भेजती हैं, और फिर क्रेडिट ब्यूरो घूमते हैं और उपभोक्ता जानकारी को वापस उनके पास बेच देते हैं।

क्रेडिट ब्यूरो पैकेज और ऐसे उपभोक्ता ऋण रिपोर्टों का विश्लेषण करें जिनसे क्रेडिट स्कोर तैयार हो जाते हैं।क्रेडिट रेटिंग्स के विपरीत, जो पत्रों में जारी किए जाते हैं, क्रेडिट स्कोर एक संख्या के रूप में जारी किए जाते हैं, आमतौर पर 300 और 850 के बीच। आपका क्रेडिट स्कोर उस ऋण की मात्रा पर प्रभाव डालता है, जिसके लिए आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, ब्याज दरों में आप उन ऋणों पर भुगतान करते हैं, और कभी-कभी आपके किराए और रोजगार अवसरों। आप प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो से प्रति वर्ष एक बार अपनी स्वयं की क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। दोनों क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों और क्रेडिट ब्यूरो अत्यधिक विनियमित हैं और 2007-2009 के महान मंदी के बाद से बढ़ती जांच के तहत आ गए हैं।