कई सालों से कड़ी मेहनत और मेहनती बचत के बाद, आपने एक सुशोभित अंडे जमा कर लिया है और रिटायर होने के लिए तैयार हैं। अब आप जिस चुनौती का सामना कर रहे हैं, वह अपने घोंसले अंडे को जब तक आप करते हैं, तब तक बनाने की आवश्यकता होती है। यदि आपके पैसे को आउटलाइज़ करना आपकी सबसे बड़ी वित्तीय डर है, तो जीवन भर की आय वार्षिकी सिर्फ वही हो सकती है जो आपको चाहिए।
यह कैसे वर्क्स जीवनकाल की वार्षिकियां, जिसे तत्काल वार्षिकियां भी कहा जाता है, एक सरल प्रस्ताव से शुरू होता है। जीवन के लिए गारंटीकृत पेआउट के बदले में निवेशक एकमुश्त राशि का भुगतान करता है। इसकी सबसे बुनियादी पर, यह संक्षेप में कहानी है व्यवस्था को अनुकूलित करने की तलाश में निवेशकों के पास विभिन्न प्रकार के विकल्प हैं जिनमें से चुनना है।
आधार परिदृश्य के तहत, निवेशक का प्रारंभिक निवेश निवेशक की मौत पर बीमा कंपनी को जाता है यदि निवेशक विवाहित है, तो भुगतान केवल एक जीवनकाल के बजाय निवेशक और जीवनसाथी के जीवनकाल में निर्धारित किया जा सकता है। भावी नकदी प्रवाह की आवश्यकता के बारे में निवेशक की धारणाओं के आधार पर, स्पूसल भुगतान को संयुक्त भुगतान के स्तर पर रखा जा सकता है या एक सहमत-प्रतिशत प्रतिशत के आधार पर कम किया जा सकता है। (अपनी कर योग्य संपत्ति का मूल्य घटाएं और कर आदमी को आखिरी बार मिलने से रोकें; लाइफ इंश्योरेंस के स्वामित्व का स्थानांतरण पढ़ें।)
यदि संपत्ति की योजना एक बड़ी चिंता है, तो समझौते को तैयार करने के कई तरीके हैं ताकि मूल निवेश का एक विशिष्ट प्रतिशत वारिस को पारित किया जा सके। यहां की पसंद में मूल निवेश की रकम, मूल निवेश का प्रतिशत, मूल राशि की वापसी, किसी भी राशि का भुगतान किया गया राशि और अन्य समान विविधताओं की वापसी शामिल है।
मुद्रास्फीति संरक्षण एक और विकल्प है संरचित भुगतान जो समय के साथ बढ़ते हैं, पॉलिसी की ब्याज दर में समायोजन और भुगतान के आकार को समायोजित करने की क्षमता सभी रणनीतियों हैं जिनका उपयोग निश्चित आय भुगतान के बदले में किया जा सकता है। उपभोक्ता मूल्य सूचकांक में परिवर्तन से जुड़े भुगतान, मुद्रास्फीति का एक सामान्य बैरोमीटर, भी उपलब्ध हैं।
विकल्पों की सूची लंबी है और सही परिदृश्य को तैयार करने के लिए कुछ प्रयासों की आवश्यकता है ध्यान रखें कि इन विकल्पों में से प्रत्येक को पैसा खर्च होता है, जो कम भुगतान के रूप में निवेश से बाहर ले जाता है। लागत और तात्कालिक वार्षिकियां की मूल संरचना के परिणामस्वरूप, वे आम तौर पर निवेशकों को कम वेतन देते हैं जो कि उपलब्ध हो सकते हैं इसके बजाय स्टॉक या बॉन्ड का चयन किया गया था। (हमारे पूर्ण निवेश गाइड में और जानें; 20 निवेश ट्यूटोरियल ।)
इस निचले पेआउट को अक्सर बड़ी आलोचना के रूप में उद्धृत किया जाता है, लेकिन किसी भी भालू बाजार ने बड़े पैमाने पर उस तर्क को स्पष्ट कर दिया है। उदाहरण के लिए, 2007 में शुरू हुई मंदी में, शेयर बाजार के निवेशकों ने 40% या उससे अधिक की गिरावट देखी और कुछ बॉन्डधारकों ने डॉलर पर डॉलर के मुकाबले अपने निवेश को घटा दिया।वार्षिकी के निवेशकों को पूर्ण रूप से भुगतान किया गया, जैसा कि विज्ञापित और अपेक्षित है स्टॉक और बॉन्ड बाजारों में पाई-इन-द-आकाश क्षमता की गारंटीकृत भुगतान होने से, वास्तव में बहुत से सेवानिवृत्त लोगों को बहुत खुश किया गया।
चेतावनियाँ शेयरों, बांडों और वार्षिकियां अलग-अलग के बीच की आय में अंतर, आजीवन वार्षिकी निवेशक अपने खुद के चुनौतियों का सामना करते हैं हालांकि इन वार्षिकी विकल्पों की एक प्रभावशाली सरणी प्रदान करते हैं, ये विकल्प भ्रामक हो सकते हैं, क्योंकि इसमें एक महत्वपूर्ण निर्णय हो सकता है, और प्रत्येक व्यक्ति को निवेशक और उसके वारिस को प्राप्त होने वाले धन की मात्रा के लिए निहितार्थ होता है भविष्य। चूंकि अधिकांश फैसले अदम्य हैं, इसलिए उन्हें देखभाल के साथ बनाया जाना चाहिए। उसने कहा, वर्तमान परिस्थितियों के आधार पर किए गए फैसले और भविष्य के बारे में सर्वोत्तम अनुमान शायद समय की कसौटी के खिलाफ न हों। भविष्य में जरूरी आय की राशि नियोजित राशि से अधिक या कम हो सकती है, जो नाटकीय जीवन शैली और आयकर के प्रभाव हो सकती है
बीमा कंपनी का स्वास्थ्य एक अन्य चिंता का विषय है यहां तक कि टॉप रेटेड बीमा कंपनियां हमेशा अपने पैसे डालने के लिए एक सुरक्षित स्थान नहीं हैं, जैसा कि 2008 के सितंबर में अमेरिकन इंटरनेशनल ग्रुप (एआईजी), दुनिया के सबसे बड़े बीमाकर्ता के पतन के द्वारा दिखाया गया था। फर्म की असफलता ने निवेश समुदाय के माध्यम से झटके की लहरों को भेजा । अगर संयुक्त राज्य सरकार ने फर्म को आगे बढ़ाने और करदाताओं के पैसे का इस्तेमाल नहीं किया है, तो एआईजी की बीमा पॉलिसी बेकार हो सकती थी। (यूए सरकार ने बेलआउट को मंज़ूर क्यों किया, गिरने वाला विशालकाय: एआईजी का एक मामला अध्ययन पढ़ें।) तरलता का अभाव एक अन्य चिंता का विषय है। स्टॉक, बांड या म्युचुअल फंड में निवेश किए गए धन के विपरीत, तत्काल वार्षिकी में निवेश किए जाने के बाद पैसा वापस प्राप्त करना न तो आसान और आसान नहीं है एक बार जब वह धन बंद हो जाता है, तो इसे वापस प्राप्त करना संभव नहीं हो सकता है, अगर आपकी वित्तीय आवश्यकताओं में बदलाव होता है। (इस चुनौती में अंतर्दृष्टि चाहते हैं? पढ़ें वार्षिकी जेल से बाहर निकलें ।) जिज्ञासु? यदि शेयर बाजार की अस्थिरता, क्रेडिट बाजार में तबाही या आय स्ट्रीम में बदलाव के बारे में चिंता से मुक्त आय का जीवनकाल आपके लिए अच्छा है, तो इंटरनेट ने आजीवन आय वार्षिकी के संभावित लाभों को तलाशना आसान बना दिया है आपकी उम्र, निवास की स्थिति सहित, कुछ सरल प्रश्नों का उत्तर दें, चाहे आपकी पत्नी एक संयुक्त वार्षिकीय और आप जितनी राशि चाहे करना चाहते हों या आप मासिक भुगतान के आधार पर प्राप्त करना चाहते हों, और सेकंड में आपके पास जवाब हों आपके प्रश्नों के लिए उदाहरण के लिए, एक 65 वर्षीय व्यक्ति के लिए जीवन के लिए प्रति माह $ 1, 000 प्राप्त करने के लिए लगभग $ 155,000 का प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता होगी। किसी भी खोज इंजन पर जाएं और "आजीवन आय वार्षिकी के कैलकुलेटर" में प्रवेश करें। जानकारी का धन
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परिवर्तनीय एन्युइटीज आपसी से अधिक खर्च कर सकते हैं धन, लेकिन वह सुरक्षा के लायक हो सकता है जो वे आपकी सेवानिवृत्ति में जोड़ सकते हैं।
मेरी पुरानी कंपनी एक 401 (के) योजना प्रदान करती है और मेरा नया नियोक्ता केवल 403 (बी) योजना प्रदान करता है क्या मैं इस नए 403 (बी) योजना के लिए 401 (के) योजना में पैसे पर रोल कर सकता हूं?
यह निर्भर करता है हालांकि, नियम 401 (के) योजनाओं और 403 (बी) योजनाओं के बीच परिसंपत्तियों के रोलओवर को अनुमति देते हैं, नियोक्ताओं को उनके द्वारा बनाए गए योजनाओं में रोलओवर को अनुमति देने की आवश्यकता नहीं है। नतीजतन, प्राप्त योजना (या नियोक्ता जो योजना को प्रायोजित करता है / रखता है) अंततः यह तय करता है कि क्या वह 401 (के) या अन्य योजना से रोलओवर योगदान स्वीकार करेगी