जब आपके पास बड़ी रकम होती है, जैसे कि लाभ-साझाकरण योजना से, और आप करों को कम करने की दिशा में इसे निवेश करना चाहते हैं, आपको अपना पैसा कहां देना चाहिए?

आम तौर पर जब कर्मचारी रिटायर होने या कंपनियां बदल रहे हैं, तो वे लाभ शेयरिंग योजना से आईआरए खाते में या किसी अन्य नियोक्ता के 401 (के) प्लान के लिए अपनी पूंजी पर रोल करते हैं। इनमें से किसी भी रिटायरमेंट खाते में रोलओवर टैक्स फ्री है और धनराशि स्थगित हो जाती है। हालांकि, करों को अंततः भुगतान करना होगा, लेकिन जब आप वितरण ले जाने के लिए तैयार हों एक आईआरए और 401 (के) से वितरण को आय माना जाता है और तदनुसार कर लगाया जाता है। (और के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति योजनाओं के बारे में आम सवाल ।)

नगरपालिका बांड

यह समझ में आता है कि निवेशकों को अपने करों का बोझ कम से कम करना चाहिए। यह विशेष रूप से मामला है यदि आप उच्च कर ब्रैकेट में हैं। यदि यह मामला है और आप पैसे की एक बड़ी रकम का निवेश करने की तलाश कर रहे हैं, तो वित्तीय सलाहकार कम से कम नगर निगम के बांडों, या मुनियों पर बारीकी से देख रहे हैं।

नगरपालिका बांड एक प्रकार की ऋण सुरक्षा है जो सरकार की संस्थाओं द्वारा स्थानीय बुनियादी ढांचे - सड़कों, पुलों, स्कूलों आदि के निर्माण के लिए वित्त व्यय में सहायता के लिए सहायता प्रदान करती है। सरकार, उन बांडों का मुद्दा है, जिनके अनुबंध पर ब्याज दर का भुगतान करने का वादा किया जाता है। एक निश्चित समय पर आपके निवेश। एक बार बंधन अपनी परिपक्वता तक पहुंचता है, मुख्य निवेश आपको वापस कर दिया जाता है। नगरपालिका बांड ज्यादातर संघीय, राज्य और स्थानीय स्तरों पर छूट प्राप्त कर रहे हैं। उनके पास आमतौर पर उच्च क्रेडिट गुणवत्ता और तुलनात्मक कर योग्य बांड की तुलना में कम कीमत की अस्थिरता है, साथ ही साथ।

यदि आप उच्च कर राज्य में रहते हैं, जैसे कि कैलिफ़ोर्निया या न्यूयॉर्क, तो आप मुनि बांड के कर उपचार से लाभान्वित हो सकते हैं। कुछ शोध में यह भी पाया गया है कि सभी ब्रैकेट में निवेशक (39. 6% के उच्चतम ब्रैकेट के बजाय) नगरपालिका बांडों में निवेश से एक महत्वपूर्ण लाभ देख सकते हैं।

नगरपालिका के बांड को किसी भी पूर्ण सेवा दलाल के माध्यम से खरीदा जा सकता है और कुछ नगर पालिकाओं आपको सीधे उनसे सीधे बांड खरीदने की अनुमति देते हैं।

नगरपालिका बंधन ईटीएफ भी हैं, जैसे आईशर्स नेशनल मुनि बंड ईटीएफ (एमयूबी एमबीआईएस एनटीएनएल एमएन बीडी .110 85 + 0 10% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2। 6 ), जिसकी शुद्ध संपत्ति 7 अरब डॉलर से अधिक है एसपीडीआर न्युवेन बार्कलेज शॉर्ट टर्म म्युजिकल बॉन्ड ईटीएफ (एसएचएम एसएचएमपीडीआर न्यूव ब्लमब्रग 48. 460. 00% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया है। 2. 6 ) और एसपीडीआर न्यूवेन बार्कलेज नगर बॉण्ड ईटीएफ (टीएफआई < टीएफआईएफ़डीआर न्यूव ब्लमब्रग 49 04 + 12% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6 ), साथ ही वैनेक वैक्टर एएमटी फ्री इंटरमीडिएट म्यूनिसिपल इंडेक्स ईटीएफ (आईटीएम आईटीएमवैनएक वीकटीएमटी 24 16 + 0।21% हाईस्टॉक 4। 2. 6 ) के साथ बनाया गया और पावरशरेशर्स नेशनल एएमटी फ्री म्युनिसिपल बॉन्ड पोर्टफोलियो ईटीएफ (पीजेए पीजेएपीएस नाट्ल एएमटी -2525 68 + 0 23% बनाया गया हाईस्टॉक 4. 2. 6 )। और प्रसिद्ध फंड कंपनियों से कई मुनि बांड म्यूचुअल फंड हैं, जैसे ये।

डलास में जे के फाइनेंसियल के साथ वित्तीय सलाहकार जॉन क्वाले, इससे सहमत हैं कि नगरपालिका के बंधन उन निवेशकों के लिए एक उत्कृष्ट अवसर के रूप में हैं, जो अपने कर कर मुक्त करने की तलाश में हैं। "नगरपालिका बांड आपको करों के बिना एक आय की अनुमति देगा। विभिन्न प्रकार के नगरपालिका बांड हैं, जिनमें से कुछ बेहतर कर से जुड़े हैं, जो कि आप किस राज्य में रहते हैं। इष्टतम कर बचत के लिए अपने टैक्सिंग प्राधिकरण की जांच सुनिश्चित करें। "(और अधिक के लिए, देखें:

नगरपालिका बांड की मूल बातें ।) समान रूप से, माइकल कॉनवे, पर्सिपानी, एनजे में कॉनवे वेल्थ ग्रुप के वित्तीय सलाहकार, मुनाई में निवेश के लाभ और हानिकारक बताते हैं बांड। "नगरपालिका बांड को अक्सर कर-मुक्त निवेश विकल्प माना जाता है क्योंकि बांड पर ब्याज संघीय आय कर से छूट है इसके अलावा, जारीकर्ता राज्य या इलाके में रहने वाले निवेशक ब्याज पर राज्य और स्थानीय करों से बच सकते हैं। "

हालांकि, जैसा कि कॉनवे बताते हैं, कर-मुक्त लाभ के कारण बांड पर ब्याज अन्य योग्य निवेशों के साथ उतना ही उच्च नहीं है, जो कर योग्य हैं। कॉनवे ने कहा, "मुनी की पैदावार आम तौर पर समान कर योग्य प्रतिभूतियों की तुलना में कम है क्योंकि संभावित कर लाभ है।"

कुछ मुनि बॉन्ड टैक्स का नुकसान

ध्यान में रखने के लिए एक महत्वपूर्ण मामला यह है कि हालांकि मुंशी बांड आम तौर पर संघीय स्तर पर कर-मुक्त होते हैं, बांडों की बिक्री पर कुछ स्थानीय या राज्य करों का अब भी भुगतान करना पड़ता है। "हालांकि मुनी निवेशक ब्याज दर आयकर से बचते हैं, उन्हें बॉन्ड (पूंजी लाभ कर) की बिक्री से प्राप्त धन पर कर का भुगतान करना होगा," कॉनवे ने नोट किया।

यह भी संभावना है कि आईआरएस आपके संशोधित समायोजित सकल आय के भाग के रूप में आपके द्वारा अर्जित किसी भी ब्याज पर विचार करेगी, यह निर्धारित करने के लिए कि आपका कितना सामाजिक सुरक्षा लाभ, यदि कोई हो, कर योग्य है। इससे अप्रत्याशित कर हिट हो सकती है, इसलिए निवेशकों को इस संभावना में कारगर होना चाहिए।

निजी गतिविधि बांडों में निवेश करते समय वैकल्पिक न्यूनतम कर को ट्रिगर करने की क्षमता भी होती है, जो अस्पतालों, स्टेडियमों, सार्वजनिक आवास परियोजनाओं और इस तरह के फंडों के निर्माण के लिए निधि के लिए जारी किए जाते हैं। जबकि इन बांडों में ब्याज आम आय कर से मुक्त है, उस आय को एएमटी गणना के भाग के हिस्से के रूप में माना जाता है। यदि आप एएमटी के अधीन हैं तो आपकी 'कर-मुक्त ब्याज' मार्जिन पर 28% की दर से लगाया जा सकता है। ऐसे बांड सामान्य नगरपालिका बंधनों की तुलना में थोड़ा अधिक उपज लेते हैं लेकिन एक एएमटी कर हिट इस लाभ को नकार देगा, इसलिए देखें। यदि किसी फंड में निवेश करना है, तो यह देखने के लिए प्रॉस्पेक्टस देखें कि क्या यह निजी गतिविधि बांड में निवेश करता है।

निचला रेखा

मुनाफा शेयरिंग खाते से पूंजी, जैसे आईआरए में एक बड़ी रकम रखकर, एक अच्छा विचार हो सकता है, क्योंकि यह एक कर-मुक्त हस्तांतरण का गठन करता है और पैसा कर-स्थगित होता है ।नगरपालिका बांड निवेशकों के लिए एक अच्छा समाधान है जो कर-मुक्त या कर-लाभकारी आय तलाश करते हैं यदि आपके पास बड़ी राशि है, तो नगर निगम के बांड में निवेश करने पर विचार करें। मुनिओं में निवेश करने से आपकी स्थानीय सरकार की परियोजनाओं को अंजाम देने में मदद मिल सकती है जहां आप रहते हैं और इससे लाभ उठा सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

नगरपालिका के बांडों पर मुश्किल कर के मुद्दे से बचें ।)