आपने सभी सही चीजें कर ली हैं - सेवानिवृत्ति के लिए तैयार रहने के लिए - कम से कम आर्थिक तौर पर बोलना। आपने शुरूआती बचत की शुरूआत करने की शक्ति का लाभ उठाना शुरू कर दिया, हर साल अपने 401 (के) और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) योगदानों को बढ़ा दिया, स्मार्ट निवेश किया, अतिरिक्त बचत में धन को दूर कर दिया, कर्ज चुकता किया और पता चला कि कैसे अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ को अधिकतम करें

अब क्या? आप कब बचत रोकते हैं - और अपने श्रम के फल का आनंद लेना शुरू करते हैं?

एक अच्छी समस्या है (लेकिन एक समस्या सब एक ही)

कई लोग जो सेवानिवृत्ति के लिए लगातार बचाए हुए हैं, वे समय पर आने पर सेवर से खर्च करने में परेशानी पैदा करते हैं। सावधानीपूर्वक बचत - दशकों तक, सभी के लिए - तोड़ने की कठिन आदत हो सकती है। सैन डिएगो में शुद्ध वित्तीय सलाहकार इंक के अध्यक्ष जो एंडरसन कहते हैं, "सबसे अच्छे सेवर्स भयानक खर्च करते हैं।"

यह एक चुनौती है कि अधिकांश अमेरिकियों का कभी सामना नहीं होगा: आधे से भी ज्यादा (55%) जोखिम के खतरे में हैं जो कि आवश्यक जीवन व्यय - आवास, स्वास्थ्य देखभाल, भोजन और जैसे - सेवानिवृत्ति के दौरान कवर करने में असमर्थ हैं फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के एक हालिया अध्ययन से

हालांकि, यह एक गहरी दुविधा है, हालांकि सेवानिवृत्ति के दौरान बहुत मितव्ययी होने की अपनी ही समस्या हो सकती है। "मैं देखता हूं कि सेवानिवृत्ति में बहुत से लोगों को पैसे से बाहर चलने के बारे में अधिक चिंता है, क्योंकि वे बहुत तनावपूर्ण नौकरी कर रहे थे," एंडरसन । "वे जीवित होना शुरू करते हैं, 'बस कुछ ही होने पर' सेवानिवृत्ति होती है।"

आखिरकार, उस तरह का डर एक स्वप्न सेवानिवृत्ति और एक उदासीन एक होने के बीच अंतर हो सकता है शुरुआती लोगों के लिए, पैनी-पिंचिंग आपके स्वास्थ्य पर मुश्किल हो सकती है, खासकर अगर इसका अर्थ है कि स्वस्थ भोजन पर चोट लगाना, शारीरिक और मानसिक रूप से सक्रिय नहीं रहना, और स्वास्थ्य को बंद करना। (अधिक जानकारी के लिए, 7 लक्षण जो आप सेवानिवृत्ति में बहुत कम खर्च कर रहे हैं देखें।)

बचत मोड में फंस होने के कारण आप अपने दोस्तों और परिवार के दोस्तों से सीखने के लिए मूल्यवान अनुभवों को याद नहीं कर सकते हैं। यात्रा करने के लिए नया कौशल इन सभी गतिविधियों को स्वस्थ उम्र बढ़ने से जोड़ा गया है, शारीरिक, संज्ञानात्मक और सामाजिक लाभ प्रदान करना। (अधिक जानकारी के लिए, सेवानिवृत्ति यात्रा: आपके लिए अच्छा और अच्छा देखें।)

संक्रमण के कारण लोगों को परेशानी का एक कारण है: विशेष रूप से, डर है कि वे अपनी बचत से निकलकर या चिकित्सा व्यय प्राप्त करेंगे कि उन्हें बेसहारा छोड़ एक बात ध्यान में रखना है कि सेवानिवृत्ति के दौरान प्राकृतिक रूप से खर्च कई तरह से घट जाती है। आप सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा करों का भुगतान नहीं करेंगे, उदाहरण के लिए, या एक सेवानिवृत्ति योजना में योगदान करना। इसके अलावा, आपके कई काम-संबंधित व्यय- कूच करने, कपड़े और लगातार लंच आउट करने के लिए तीन नामों की लागत कम या गायब हो जाएगी।

लोगों की परेशानियों को शांत करने के लिए, एंडरसन उनके लिए डेमो करता है: "उनके निवेश योग्य परिसंपत्तियों में से 1% से 2% की सुरक्षित वापसी दर के आधार पर नकदी प्रवाह प्रक्षेपण चल रहा है। प्रक्षेपण के माध्यम से वे निर्धारित कर सकते हैं कि वे कितना पैसा उनके खर्च, मुद्रास्फीति, करों आदि में फैक्टरिंग होगा। यह उनको दिखाएगा कि पैसे खर्च करना ठीक है। "

कुछ रिटायर होने से विरोध करने का एक और कारण यह है कि उनके पास एक विशेष डॉलर का आंकड़ा है जो वे चाहते हैं अपने बच्चों या कुछ अन्य लाभार्थी को छोड़ दें यह सराहनीय है - एक बिंदु पर यह समझ नहीं आता है कि सेवानिवृत्ति के दौरान मूंगफली का मक्खन और जेली जीने से सिर्फ अपने उत्तराधिकारियों के लिए चीजें आसान हो जाएंगी। (अधिक जानकारी के लिए, एक आईआरए लाभार्थी के रूप में एक माहिर तैयार करना ।)

इरिविन में इंडेक्स फंड एडवाइजर्स के संस्थापक और अध्यक्ष मार्क हिब्बर कहते हैं, "रिटायरस को हमेशा अपने बच्चों की जरूरतों को प्राथमिकता देनी चाहिए" "हालांकि माता-पिता अपने बच्चों की देखभाल करने के लिए हमेशा ही इच्छा रखते हैं, सेवानिवृत्ति के दौरान उनकी अपनी जरूरतों की कीमत पर कभी नहीं आना चाहिए। कई माता-पिता अपने बच्चों पर सेवानिवृत्ति में बोझ नहीं बनना चाहते हैं स्वयं की वित्तीय सफलता सुनिश्चित करेगी कि वे अपनी आजादी को बनाए रखेंगे। "

व्यय आरंभ करने के लिए

क्योंकि कोई जादुई उम्र नहीं है, जब यह सेवर से खर्च करने के लिए समय आ गया है (कुछ लोग 40 में सेवानिवृत्त हो सकते हैं, जब तक कि उनके 60 या 70+ तक नहीं), आपको अपनी वित्तीय स्थिति और जीवन शैली पर विचार करना होगा। अंगूठे का एक सामान्य नियम कहता है कि बचत करने से बचने और सामाजिक सुरक्षा, पेंशन, सेवानिवृत्ति खाते आदि से आपकी सेवानिवृत्ति की आय आपके खर्च और मुद्रास्फीति को कवर कर सकते हैं।

बेशक, यह दृष्टिकोण केवल तभी काम करता है जब आप अपने खर्च से पानी में नहीं जाते; बजट बनाने से आपको ट्रैक पर रहने में मदद मिल सकती है (अधिक जानकारी के लिए, एक वार्षिक बजट योजना के लिए पूर्ण गाइड देखें। )

रेत में रेखा

भले ही आपको अपना घोंसले अंडे खर्च करना कठिन हो, आपको कैश करना शुरू करना होगा आपके रिटायरमेंट बचत का एक हिस्सा हर साल 70 सालों का साल बदल जाएगा। ऐसा तब होता है जब आईआरएस को अपने IRA, सरल IRA, SEP IRA या सेवानिवृत्ति योजना खातों (रोथ IRAs लागू नहीं होते हैं) से आवश्यक न्यूनतम वितरण, या आरएमडी लेने की आवश्यकता है - या कर दंड का भुगतान करने वाले जोखिम और ये तुच्छ दंड नहीं हैं: यदि आप अपना आरएमडी नहीं लेते हैं, तो आपको आईआरएस को 50% के बराबर दंड देना होगा, जो आपको वापस लेना चाहिए था। इसलिए, उदाहरण के लिए, अगर आपको 5000 डॉलर का अधिग्रहण करना चाहिए था और नहीं, तो आपको दंड में $ 2, 500 का बकाया होगा।

यदि आप एक बड़ा खर्च नहीं कर रहे हैं, तो आरएमडी को बेकार करने का कोई कारण नहीं है। "हालांकि आरएमडी को वितरित करने की आवश्यकता है, लेकिन उन्हें खर्च नहीं करना पड़ता है," डगलरी एंड एसोसिएट्स के सीएलपी चार्ल्सोट ए डौगर्टी सिनसिनाटी कहते हैं, "दूसरे शब्दों में, उन्हें सेवानिवृत्ति के खाते से बाहर आना चाहिए और 'कर बाड़' के माध्यम से जाना चाहिए, जैसा कि हम कहते हैं, और फिर एक बाद के कर खाते को निर्देशित किया जा सकता है जिसे बाद में खर्च किया जा सकता है या निवेश किया जा सकता है लक्ष्य निर्धारित करते हैं। "

अर्लिंग्टन में ओपलस फाइनेंशियल ग्रुप का थॉमस जे। साइमर, डीएफपी, सीआरपीसी, वीए, नोट: यदि व्यक्ति "भाग्यशाली हैं तो उन्हें धन की जरूरत नहीं है ताकि वे नियमित ब्रोकरेज खाते का उपयोग करके उन्हें पुनर्नवीनीकरण कर सकें। या वे इस मजबूरी से वापसी का इस्तेमाल करना शुरू कर सकते हैं ताकि पोते, बच्चों या पसंदीदा चैरिटी के लिए वार्षिक उपहार भी मिल सके ( जो कर योग्य आय को कम करने में मदद कर सकते हैं)। जो लोग संपत्ति कर के अधीन होंगे, इन वार्षिक उपहारों से संपत्ति कर सीमा के नीचे उनकी कर योग्य संपत्ति को कम करने में मदद मिल सकती है। "

चूंकि आरएमडी नियम जटिल हैं, खासकर अगर आपके पास एक खाता, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके आरएमडी गणना और वितरण वर्तमान आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने कर पेशेवर से जांच करना एक अच्छा विचार है

निचला रेखा

आप सेवानिवृत्ति के दौरान कम रहकर और अपने बच्चों को छोड़कर पूरी तरह से खुश रह सकते हैं। फिर भी, अपने आप को कुछ सरल सुखों का आनंद लेने की अनुमति दी गई है - चाहे वह यात्रा कर रहा हो, न तो एक नया शौक खर्च कर रहा है या खाने की आदत बना रहा है - अधिक सेवानिवृत्ति के लिए तैयार कर सकता है

और शुरू करने के लिए बहुत समय तक इंतजार न करें: प्रारंभिक सेवानिवृत्ति तब होती है जब आप सबसे सक्रिय होने की संभावना रखते हैं, सेवानिवृत्ति के 4 चरण और उनके लिए बजट कैसे करें स्पष्ट बनाता है