रोबो-सलाहकार स्वचालित, एल्गोरिथम-आधारित निवेश प्रबंधन सेवाएं प्रदान करते हैं कई प्रकार के रोबो-सलाहकार या डिजिटल सलाहकार देर से देर तक खड़े होते हैं निवेश मैनेजर के इस व्यापक वर्ग में कई प्लेटफार्मों जैसे कि बेस्टमेंट एंड वेल्थफ्रंट, के साथ कई तरह के अंतर हैं, जो आपकी परिसंपत्तियों को धारण कर रहे हैं और उन्हें कोई मानवीय संपर्क नहीं है। निजी पूंजी, क्षेत्र में एक अन्य खिलाड़ी, स्वचालित और एकीकृत मानव सलाहकार सेवाओं को जोड़ती है।

वाडेल एंड रीड फाइनेंशियल एडवाइजर्स रोबो-एडवाइजर नहीं हैं 1 9 37 में स्थापित, इस परिसंपत्ति प्रबंधन और वित्तीय नियोजन फर्म व्यक्तिगत, कॉर्पोरेट, और संस्थागत ग्राहकों को व्यक्तिगत रूप से प्रदान करता है। कंपनी में 400 कार्यालयों में काम कर रहे 1, 800 वित्तीय सलाहकारों के राष्ट्रीय नेटवर्क शामिल हैं। सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए व्यक्तिगत निवेश योजनाओं का निर्माण करते हैं, जिसमें विभिन्न निवेश और बीमा उत्पादों का उपयोग किया जाता है, जिनमें स्वयं के वैदेल एंड रीड म्यूचुअल फंड्स के स्थिर भी शामिल हैं। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार और मानव स्पर्श: बेहतर एक साथ? )

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अंतर और समानताएं

निवेश प्रबंधन शैली क्लाइंट चालित और व्यैड और रीड मॉडल में निजीकृत है यह कंपनी एक पारंपरिक वित्तीय योजना फर्म है, व्यक्तिगत सलाह और वित्तीय योजनाओं को एक-एक करके अपने व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए एक-एक करके। उनकी म्यूचुअल फंड की पेशकश में ब्रांडेड वैडेल एंड रीड, आइवी और इन्वेस्टडेड फंड्स शामिल हैं, जिनमें विभिन्न शेयर वर्गों और फीस संरचनाएं हैं।

इसके विपरीत, रोबो-सलाहकार आपकी परिसंपत्तियों को नियंत्रित करते हैं और कम लागत के इंडेक्स और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में निवेश करते हैं या आप अपनी परिसंपत्तियों को नियंत्रित करने की अनुमति देते हैं। इस मामले में, आप अपने पोर्टफोलियो को रोबो-सलाहकार के प्लेटफॉर्म से लिंक करते हैं और कंपनी आपके लिए निवेश की सिफारिशों को पूरा करती है। कुछ स्वचालित रोबो-सलाहकार प्लेटफार्म भी व्यक्तिगत स्टॉक की सलाह देते हैं। (अधिक के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार का चयन करने के लिए एक गाइड। )

वाडेल और रीड और ठेठ स्वचालित रोबो-सलाहकार मंच के बीच लागत एक बड़ा अंतर है। मॉर्निंगस्टार, इंक। (मॉर्निंग मॉर्न मॉर्निंगस्टार इंक 86.75-0.95% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) के अनुसार, वाडेल एंड रीड का औसत व्यय अनुपात अधिक है। ध्यान दें कि कंपनी के नगरपालिका बांड फंड की औसत औसत 1. 34% कम अंत पर और 1. 83% उच्च अंत पर अंतरराष्ट्रीय शेयर फंड के लिए।

वेल्थफ्रंट एंड बेटरमेंट, दो कम शुल्क वाले रोबो-सलाहकारों का विचार करें जो कम शुल्क ईटीएफ में अपने पैसे का निवेश करते हैं। इन सलाहकारों की फीस 0 से लेकर। 15% -0 25%। औसतन एक्सचेंज ट्रेडेड फंड व्यय अनुपात पर टैक्स 0. 15% और आपको रॉबॉ-प्रबंधित पोर्टफोलियो का सालाना प्रतिशत 0. 30% से 0. 0% तक मिल गया है। कम से कम वाडेल एंड रीड के एक्सपेंस रेशियो के विपरीत 4 बार वह राशिअन्य रोबो-सलाहकारों के पास उच्च स्पर्श या मानव संपर्क के साथ उच्च शुल्क है। (अधिक के लिए, देखें: बेटरमेंट बनाम वेल्थफ्रंट: ए फी और फंड तुलना ।)

जब वेडेल एंड रीड के उनके वर्ग की औसत के मुकाबले रिटर्न की तुलना करते हैं, तो परिणाम समान हैं कुछ वर्षों में, वेडेल एंड रीड श्रेणी की औसत, जैसे कि 2011, 2012 और 2013 में, को हराया। हाल ही में, पारंपरिक फर्म ने औसत प्रदर्शन किया।

क्या उच्च पारंपरिक दलाल फीस के लायक परिणाम हैं? विचार करें कि सलाहकार प्रबंधित पोर्टफोलियो को 1. 34% से अधिक रिटर्न अर्जित करना होगा। 83% प्रबंधन शुल्क से पहले निवेशक कुछ भी जाल। रोबो-सलाहकार के साथ, आपके पोर्टफोलियो के पास आपके रिटर्नों के चक्रवृद्धि शुरू करने से पहले पार करने के लिए कम शुल्क बार है। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर्स फेस फर्स्ट मार्केट डाउनटार्न टेस्ट ।)

नीचे की रेखा

वाडेल एंड रीड मॉडल पारंपरिक दृष्टिकोण है जहां मानव वित्तीय सलाहकार ग्राहकों के साथ काम करते हैं। इसमें अन्य निधियों के अतिरिक्त मालिकाना ब्रांडेड धन भी शामिल है, जो कि हर ग्राहक के लिए सबसे अच्छा विकल्प या हो सकता है। सामान्य तौर पर, रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों में कम मानव संपर्क हो सकता है उनके परिणाम जटिल कंप्यूटर एल्गोरिदम द्वारा संचालित होते हैं, जो न्यूनतम जोखिम वाले रिटर्न को अधिकतम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। प्रत्येक व्यक्ति को अपनी स्वयं की निपुणता को करना चाहिए और लागत, सेवाओं और परिणामों की तुलना अपने स्वयं के पसंदीदा वित्तीय गाइड प्राप्त करने के लिए करना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, क्या आपके लिए ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार सही है? )