सेवानिवृत्ति योजना आपकी दीर्घकालिक आय की पहचान करने की प्रक्रिया है, अपनी इच्छित जीवन शैली का निर्धारण करने और उन लक्ष्यों तक पहुंचने के तरीके को परिभाषित करती है। जब सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, तो आपको कई कारकों पर विचार करना होगा, जैसे कि आप कब रिटायर करेंगे, जहां आप रहेंगे और आप क्या करेंगे। प्रत्येक अतिरिक्त वर्ष के साथ ध्यान रखें कि आप जल्दी से रिटायर होने की आशा रखते हैं, आपके निवेश की बहुत अधिक वृद्धि होती है। शहरों के बीच रहने या पड़ोसी ज़िप कोडों के बीच में भी अंतर पर विचार करें। दैनिक खर्च, चिकित्सा व्यय, छुट्टियों और आपातकालीन स्थिति में जोड़ें, और आप यह देखना शुरू करते हैं कि कैसे सेवानिवृत्ति की लागत बढ़ जाती है।

आपकी सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को आप अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान उम्मीद की जा सकने वाली आय पर काफी हद तक निर्भर रहेंगे और संभावित रूप से आपकी योजनाओं, जोखिम सहिष्णुता और निवेश क्षितिज परिवर्तन के रूप में विकसित होंगे। जबकि विशिष्ट निवेश "अंगूठे का नियम" (जैसे "आपको रिटायर करने के लिए अपनी सकल वार्षिक आय की 20 गुना की जरूरत है" या "अपनी प्री-टैक्स आय का 10% बचाएं और निवेश करें) मददगार हैं, यह महत्वपूर्ण है कि आप पीछे हट जाएं और बड़ा देखें चित्र। वास्तव में स्मार्ट सेवानिवृत्ति के निवेश के लिए इन छह आवश्यक नियमों पर विचार करें।

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1। अपने सेवानिवृत्ति निवेश विकल्पों को समझें

आप कर-स्थगित वाहनों में सेवानिवृत्ति के लिए बचा सकते हैं, कुछ आपके नियोक्ता और ब्रोकरेज फर्म या बैंक के माध्यम से उपलब्ध अन्य लोगों द्वारा दिए गए हैं। आपके नियोक्ता को किस तरह से रिटायरमेंट लाभ मिल सकता है इसकी जांच सहित, आपके सभी विकल्पों का लाभ उठाना महत्वपूर्ण है; कुछ नियोक्ता अभी भी परिभाषित लाभ पेंशन की पेशकश करते हैं, जो शेयर बाजार में अस्थिरता के एक समय के दौरान एक बड़ा बोनस है।

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जब एक सेवानिवृत्ति खाते में अपने पोर्टफोलियो का निर्माण होता है, तो अपने निवेशों को चुनते समय जोखिम / इनाम रिश्ते को समझना महत्वपूर्ण है। छोटे निवेशक उच्च जोखिम / उच्च इनाम निवेश पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जैसे स्टॉक, क्योंकि उनके पास नुकसान से उबरने के लिए कई दशक शेष हैं हालांकि, सेवानिवृत्ति के करीब रहने वाले लोग कम से कम सक्षम होते हैं और इसलिए अपने पोर्टफोलियो को कम जोखिम / निचले इनाम निवेश, जैसे बांड (देखें सेवानिवृत्ति की रणनीति: आपको अधिक स्टॉक्स खरीदना चाहिए? >)। सेवानिवृत्ति वाहनों और सामान्य पोर्टफोलियो निवेश में शामिल हैं: सेवानिवृत्ति वाहन

401 (के) और कंपनी योजनाएं -

• नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं, जिसमें 401 (के) शामिल हैं, जो कि स्वचालित बचत, कर प्रोत्साहन और (कुछ मामलों में) मिलान योगदान परिभाषित लाभ योजनाएं
• - एक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना जिसमें कर्मचारी सेवानिवृत्ति के दौरान भुगतान किए गए लाभ वेतन के इतिहास और रोजगार की अवधि जैसे कारकों के आधार पर एक फार्मूले पर आधारित होते हैं। व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट्स (आईआरएएस) -
• व्यक्तिगत बचत खाते जो लोगों को कर-स्थगित बढ़ने वाले निवेशों की ओर वार्षिक सीमा तक, प्रीटेक्स आय को प्रत्यक्ष करने की इजाजत देते हैं। रोथ आईआरए
• - एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना जो पारंपरिक आईआरए को कई समानताएं देती है, लेकिन योगदान कर छूट नहीं हैं और योग्य वितरण टैक्स फ्री हैं एसईपी
• - एक सेवानिवृत्ति योजना जो नियोक्ता या स्वयं-नियोजित व्यक्ति को स्थापित कर सकती है। एसईपी आईआरएएस का योगदान तुरंत 100% निहित है, और आईआरए स्वामी निवेश को निर्देश देता है। सरल आईआरएएस
• - एक सेवानिवृत्ति योजना जिसका इस्तेमाल 100 या उससे कम कर्मचारियों के साथ सबसे छोटे व्यवसायों द्वारा किया जा सकता है। पोर्टफोलियो निवेश

वार्षिकियां

• - बीमा उत्पाद जो सेवानिवृत्ति के दौरान मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या एकमुश्त आय का स्रोत प्रदान करते हैं म्युचुअल फंड -
• शेयरों, बॉन्ड और / या अन्य उपकरणों के व्यावसायिक रूप से प्रबंधित पूल जो शेयरों में विभाजित हैं और निवेशकों को बेचे जाते हैं स्टॉक -
• उस स्टॉक में जारी स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करने वाली सिक्योरिटीज बांड
• - ऋण प्रतिभूतियां जिसमें आप ब्याज भुगतान के बदले में जारीकर्ता (जैसे एक सरकारी या निगम) के लिए और बांड के अंकित मूल्य के भविष्य में पुनर्भुगतान के लिए पैसे उधार देते हैं। एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ)
• - विशिष्ट रूप से संरचित निवेश फंड, जो कि विनियमित एक्सचेंजों पर स्टॉक की तरह व्यापार होता है जो व्यापक-आधारित या सेक्टर इंडेक्स, कमोडिटीज और परिसंपत्तियों की टोकरी को ट्रैक करते हैं नकद निवेश
• - कम जोखिम वाले, अल्पकालिक दायित्व जो कि ब्याज भुगतान के रूप में रिटर्न प्रदान करते हैं (उदाहरण के लिए, सीडी और मुद्रा बाजार जमा खाते) डायरेक्ट रीइन्वेस्टमेंट प्लान (डीआरआईपी)
• - निगमों द्वारा प्रस्तावित योजनाएं जो आपको लाभांश भुगतान की तारीख पर अतिरिक्त शेयर या आंशिक शेयर खरीदकर नकद लाभ का पुनर्गठन करने की अनुमति देती हैं। 2। प्रारंभिक प्रारंभ

आप सेवानिवृत्ति के निवेश के बारे में जो कुछ भी पढ़ते हैं, वही सलाह एक टुकड़ा ही रहता है:

जल्दी शुरू करें । क्यूं कर? एक बड़ा नुकसान को छोड़कर, अधिक वर्षों की बचत आपके रिटायर होने के समय से अधिक धन का मतलब है।

• आप अधिक अनुभव प्राप्त कर सकते हैं और निवेश विकल्पों की एक विस्तृत विविधता में विशेषज्ञता विकसित कर सकते हैं।
• आपके पास घाटे से बचने के लिए और अधिक समय है, जो बड़ी हिट से उबरने की आपकी क्षमता बढ़ाता है और उच्च जोखिम / उच्च इनाम निवेश की कोशिश करने के लिए आपको अधिक स्वतंत्रता देता है।
• आप बचत और एक आदत का निवेश करते हैं।
• आप कम्पाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं - अपने फायदे के साथ स्नोबॉल प्रभाव बनाने के लिए अपनी आय का पुनर्गठन करना।
• याद रखें कि लंबे समय के समय में समझौता सबसे सफल होता है। उदाहरण के लिए यह उदाहरण है: मान लें कि जब आप 20 वर्ष का हो और जब तक आप 65 साल की उम्र में रिटायर नहीं करते, तब तक आप प्रत्येक वर्ष 5% पर एक $ 10, 000 का निवेश करते हैं। यदि आप अपने लाभों को पुन: निवेश करते हैं (यह जटिल है), आपका निवेश $ 89, 850 के लायक होगा। 08.

अब कल्पना करें कि आपने 40 डॉलर तक $ 10,000 का निवेश नहीं किया था। केवल 25 साल के साथ परिसर में, आपका निवेश केवल $ 33, 863 के लायक होगा। 55. जब तक आप '50 और आपका निवेश सिर्फ 20 डॉलर, 78 9 पर होगा। 28. यह एक ज़रा सी सरलीकृत उदाहरण है जो कि करों या मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए निरंतर 5% की दर मानता है।यह देखना आसान है, हालांकि, अब आप अपने पैसे को काम पर रख सकते हैं, बेहतर है आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए शुरुआती शुरुआती सबसे आसान तरीके हैं।

3। मठ करो

आप पैसे कमाते हैं, आप पैसे खर्च करते हैं कई लोगों के लिए, यह नकदी प्रवाह की समझ के बारे में गहरा है। आपके धन के बारे में अनुमान लगाने के बजाय, आप अपने नेट वर्थ की गणना कर सकते हैं आपका नेट वर्थ, आप क्या

स्वयं (आपकी परिसंपत्तियों) और आप देना है (आपकी देयताएं) में अंतर है। संपत्ति में आमतौर पर नकद और नकद समकक्ष (उदाहरण के लिए, बचत खाते, ट्रेजरी बिल, जमा प्रमाणपत्र), निवेश, वास्तविक संपत्ति (आपके घर और किसी भी किराये की संपत्ति या दूसरे घर), और व्यक्तिगत संपत्ति (जैसे नौकाओं, संग्रहणता, गहने , वाहन और घरेलू सामान)। देनदारियों में बंधक, ऑटोमोबाइल ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण, मेडिकल बिल और छात्र ऋण जैसे ऋण शामिल हैं। अपनी सभी संपत्तियों को जोड़ना और अपनी देनदारियों की राशि को घटाकर आपके पास कुल राशि (जो आपके नेट वर्थ) के पास है और आपको अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए कितना पैसा कमाने की ज़रूरत है, यह स्पष्ट नजर रखता है। जैसे ही आपके पास संपत्ति और देनदारियां हैं, एक नियमित आधार पर आपके नेट वर्थ की गणना शुरू करने का यह एक अच्छा समय है (अधिकतर लोगों के लिए सालाना काम करता है) चूंकि आपकी नेटवर्थ आपको बताता है कि आप अब

कहां हैं, समय के साथ इन आंकड़ों की तुलना करना फायदेमंद है। ऐसा करने से आप अपनी वित्तीय शक्तियों और कमजोरियों को पहचानने में मदद कर सकते हैं, ताकि आप भविष्य में बेहतर वित्तीय निर्णय ले सकें। यह अक्सर कहा जाता है कि आप कभी भी निर्धारित लक्ष्य तक नहीं पहुंच सकते हैं, और यह सेवानिवृत्ति योजना के लिए सही है यदि आप विशिष्ट लक्ष्यों को स्थापित करने में असफल रहते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना मुश्किल है कि आप बेहतरीन निर्णय ले रहे हैं, बचाने के लिए निवेश और समय और प्रयास करें। विशिष्ट और लिखित लक्ष्य आपको प्रेरणा प्रदान कर सकते हैं। लिखित सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के उदाहरण: जब मैं 65 साल का हूं, तब मैं रिटायर करना चाहता हूं।

मैं बच्चों के पास एक छोटा सा घर ले जाना चाहता हूं।

• मैं प्रत्येक वर्ष अंतरराष्ट्रीय स्तर पर 12 सप्ताह की यात्रा करना चाहता हूं।
• इन चीजों को करने के लिए प्रत्येक वर्ष $ 48, 000 की आवश्यकता होगी I
• 65 साल से रिटायर होने और अगले 20 वर्षों में 48, 000 डॉलर खर्च करने के लिए, मुझे
• न्यूनतम
• $ 960, 000 के नेट वर्थ (एक सरलीकृत आकृति जो कि करों, मुद्रास्फीति, सामाजिक सुरक्षा लाभ में परिवर्तन, निवेश आय दरों में परिवर्तन आदि)। 4। अपनी भावनाओं को चेक में रखें निवेश आपकी भावनाओं से कहीं ज्यादा आसानी से प्रभावित हो सकता है जितना कि आप महसूस कर सकते हैं यहां भावनात्मक निवेश व्यवहार का विशिष्ट पैटर्न है:

जब निवेश अच्छी तरह से काम करता है

अति आत्मविश्वास से अधिक हो जाता है

आप जोखिम को कम करके देखें

• आप गलत निर्णय लेते हैं और पैसे खो देते हैं
• जब निवेश खराब तरीके से करता है
• डर खत्म हो जाता है

आप अपने सभी पैसे कम जोखिम वाले नकद और बांड में डालते हैं।

• आप कोई पैसा नहीं बनाते हैं
• भावनात्मक प्रतिक्रियाएं समय के साथ धन का निर्माण करना मुश्किल बना सकती हैं, क्योंकि संभावित लाभ अति आत्मविश्वास से भंग हो जाते हैं और डर से आप निवेश (या नहीं खरीद) बेचते हैं जो कि
• सकता है

बढ़ता हैजैसे, यह महत्वपूर्ण है: यथार्थवादी बनें -

• प्रत्येक निवेश एक विजेता नहीं होगा, और आपके दादा दादी के नीले-चिप शेयरों के रूप में प्रत्येक स्टॉक बढ़ेगा नहीं। आपकी भावनाओं को चेक में रखें -
• अपने जीत और हानियों के बारे में सावधान रहें - दोनों का एहसास हुआ और अचेतन हुआ प्रतिक्रिया देने के बजाय, समय लेने के लिए अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें और अपनी गलतियों और सफलताओं से सीखें। आप भविष्य में बेहतर निर्णय लेंगे एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें - शेयर, बांड और अन्य निवेश के साधनों का मिश्रण बनाएं जो आपकी उम्र, जोखिम सहिष्णुता और लक्ष्यों को समझें। समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें क्योंकि आपकी जोखिम सहिष्णुता और लक्ष्यों में परिवर्तन होता है।
• निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो को पुन: ऋण देने की आवश्यकता क्यों है आपको विवरण देगा 5। फीस पर ध्यान दें जब आप रिटर्न और करों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो आपके फायदे शुल्क से बहुत कम हो सकते हैं निवेश शुल्क आपको प्रत्यक्ष लागतों का सामना करने के लिए कहते हैं - जो शुल्क अक्सर आपके खाते से बाहर ले जाते हैं - और अप्रत्यक्ष लागत - आपके द्वारा फीस में भुगतान किया जाने वाला धन जो अब रिटर्न उत्पन्न करने के लिए उपयोग नहीं किया जा सकता है

आम शुल्क में शामिल हैं:

लेनदेन शुल्क

व्यय अनुपात

• प्रशासनिक शुल्क
• लोड
• आपके द्वारा किए गए खातों के प्रकार और आपके द्वारा चुने गये निवेशों के आधार पर, ये शुल्क वास्तव में जोड़ सकते हैं पहला कदम है यह पता लगाने के लिए कि आप फीस पर क्या खर्च कर रहे हैं। आपके ब्रोकरेज स्टेटमेंट से यह संकेत मिलेगा कि शेयर व्यापार को निष्पादित करने के लिए आप कितना भुगतान कर रहे हैं, उदाहरण के लिए, और आपके फंड की प्रॉस्पेक्टस (या वित्तीय समाचार वेबसाइट) व्यय अनुपात जानकारी दिखाएंगे इस ज्ञान के साथ सशस्त्र, आप वैकल्पिक निवेश (जैसे तुलनीय कम शुल्क वाले म्यूचुअल फंड) के लिए खरीदारी कर सकते हैं या ब्रोकर को स्विच कर सकते हैं जो लेनदेन की लागत कम करता है (कई ब्रोकर, उदाहरण के लिए, निधि के चयन समूहों पर कमीशन मुक्त ईटीएफ व्यापार की पेशकश करते हैं )।
• इस अंतर को स्पष्ट करने के लिए, व्यय अनुपात में एक छोटा-सा परिवर्तन एक निवेश के दौरान कर सकता है, निम्नलिखित (काल्पनिक) तालिका पर विचार करें:

स्रोत: निवेशक अनुमान

जैसा कि तालिका दिखाती है, यदि आप निवेश करते हैं 2. 5% व्यय अनुपात के साथ एक फंड, 20 साल के बाद आपके निवेश का मूल्य $ 46, 022 होगा, 10% वार्षिक रिटर्न स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर, आपका निवेश 61, 15 9 रुपए के बराबर होगा यदि निधि में कम, 0. 5% व्यय अनुपात - 15 से अधिक की वृद्धि हुई, 000 2. 2. 5% फंड की वापसी

6। जब आपको इसकी ज़रूरत होती है तब सहायता प्राप्त करें

सेवानिवृत्ति योजना को स्थगित करने के लिए एक सामान्य बहाना है "मुझे नहीं पता कि क्या करना है"

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जी नारांतिया न्यायिक शब्द का एक्सचसैट (ढीले अनुवाद अज्ञानता का कोई बहाना नहीं है ), निवेश के बारे में ज्ञान की कमी जैसी विफलता के लिए एक ठोस बहाना नहीं है योजना और सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने के लिए हर बजट में फिट होने के लिए सेवानिवृत्ति की योजना में बुनियादी, मध्यवर्ती या उन्नत "शिक्षा" प्राप्त करने के बहुत सारे तरीके हैं, और थोड़े समय के लिए भी खर्च किया जाता है, चाहे वह अपने शोध से हो, या उसकी सहायता से एक योग्य निवेश सलाहकार, वित्तीय योजनाकार, प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) या अन्य पेशेवरआप अपने भविष्य की भलाई के लिए योजना बना रहे हैं, और जब आप 65 वर्ष के होते हैं तो "मुझे नहीं पता था कि क्या करना है"। आपकी सेवानिवृत्ति योजना टीम आपको कुछ विचार देगा कहां बारी की

नीचे की रेखा यदि आप अपने निवेश विकल्पों के बारे में जानने का प्रयास करते हैं, जल्दी योजना बनाते हैं, अपनी भावनाओं को जांच में रखें और आपको इसकी आवश्यकता होती है तो सहायता प्राप्त करने के लिए एक आरामदायक भविष्य का आनंद लेने की संभावनाएं सुधार सकते हैं। हालांकि ये कदम काफी सरल लग सकते हैं, कार्रवाई की कमी आपके वित्तीय भविष्य के लिए भारी नतीजों का हो सकता है। एक अच्छी तरह से निवेशित सेवानिवृत्ति योजना का लाभ लेने के लिए अब अपनी सेवानिवृत्ति योजना में शामिल रहें और व्यस्त रहें।