अपतटीय बैंकिंग अक्सर वित्तीय परिष्कार के उच्च स्तर के साथ जुड़ा हुआ है हालांकि, वास्तविकता यह है कि औसत व्यक्ति सिर्फ कुछ घंटों के काम के साथ एक अपतटीय बैंक खाते खोल सकता है (संबंधित पठन के लिए, पेशेवरों और अपतटीय निवेश की बदौलत देखें।)

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प्रत्येक अपतटीय बैंक और विदेशी अधिकार क्षेत्र की अपनी आवश्यकताओं हैं, इसलिए आपको अपनी स्थिति से संबंधित विशेषताओं को खोजने के लिए कुछ शोध करना होगा स्विट्जरलैंड, केमन द्वीप समूह और चैनल द्वीप समूह जैसे सामान्य अपतटीय बैंकिंग केंद्रों के आधार पर, आप क्या अपेक्षा कर सकते हैं, इसका अवलोकन निम्न है।

मूल आवश्यकताएँ

एक अपतटीय बैंक खाता खोलने की मूल बातें आपके घर देश में बैंक खाते खोलने के समान होती है अपतटीय बैंक आपकी व्यक्तिगत जानकारी, जैसे आपका नाम, जन्म तिथि, पता, नागरिकता और व्यवसाय के लिए पूछेंगे।

अपनी व्यक्तिगत जानकारी की पुष्टि करने के लिए, आप अपने पासपोर्ट की एक प्रति, चालक के लाइसेंस या सरकारी एजेंसी द्वारा जारी किए गए अन्य पहचान पत्र सबमिट करने की अपेक्षा कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, बैंक अपने निवास या भौतिक पते की जांच करने से चिंतित हैं, क्योंकि इससे कर संबंधी मुद्दे प्रभावित हो सकते हैं। यह आवश्यकता एक उपयोगिता बिल या समान दस्तावेजों को प्रस्तुत करके संतुष्ट हो सकती है।

विभिन्न पहचान दस्तावेजों की विस्तृत श्रेणी के कारण जो अपतटीय बैंकों को प्रस्तुत किए जा सकते हैं, एक दस्तावेज की प्रामाणिकता के अतिरिक्त आश्वासन के लिए अक्सर आवश्यक होता है कुछ मामलों में कुछ दस्तावेजों की एक नोटरी कॉपी पर्याप्त हो सकती है। अन्य ऑफशोर केंद्र एक "एपिटिल्स" स्टांप को पसंद करते हैं, जो एक विशेष प्रकार का प्रमाणीकरण चिह्न है जो अंतरराष्ट्रीय स्तर पर उपयोग किया जाता है। जहां यह मामला है, आपको सरकारी कार्यालय में जाना होगा जो आपके राज्य या राष्ट्र के लिए इस टिकट को जारी करने के लिए अधिकृत है। (एक सामान्य सिंहावलोकन के लिए, कर हेवन पर एक नज़र रखना भी देखें।)

अतिरिक्त सत्यापन दस्तावेज

अपतटीय बैंकिंग में, उस खाते को खोलने के लिए अक्सर अतिरिक्त अतिरिक्त आवश्यकताएं होती हैं, जिसके लिए आप आदी नहीं हो सकते। इन आवश्यकताएं मनी लॉन्ड्रिंग, कर धोखाधड़ी या अन्य गैरकानूनी गतिविधियों को हतोत्साहित करने के लिए होती हैं जो अक्सर अपतटीय बैंकिंग से जुड़े होते हैं।

सबसे पहले, अपतटीय बैंक आपके मौजूदा बैंक से वित्तीय संदर्भ दस्तावेजों के लिए पूछ सकते हैं, जो औसत संतुलन और एक "संतोषजनक संबंध" का संकेत देता है। सबसे ज्यादा, यह पिछले छह से 12 महीनों के लिए बैंक स्टेटमेंट्स से संतुष्ट है।

दूसरा, कई अपतटीय बैंक खाता के माध्यम से होने वाले लेन-देन की प्रकृति के बारे में पूछते हैं। यह अत्यधिक घबराने लग सकता है, लेकिन अपतटीय बैंकिंग केंद्रों को अवैध गतिविधि को रोकने के लिए दबाव में बढ़ोतरी हुई है। इस प्रयोजन के लिए, कई अपतटीय बैंक अतिरिक्त दस्तावेज चाहते हैं, जिससे आप बैंक में जमा किए गए धन आ रहे हैं।

यदि आपकी नौकरी नौकरी आय से है, तो आपके नियोक्ता से एक मजदूरी पर्ची पर्याप्त होगी अपनी निवेश आय को सत्यापित करने के लिए, एक अपतटीय बैंक आपके निवेश के बारे में जानकारी मांग सकता है और कहां रखे गए हैं।

यदि आपके पास व्यवसाय या रीयल एस्टेट लेनदेन से महत्वपूर्ण धन है, तो आपको बिक्री अनुबंध या अन्य प्रासंगिक दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप बीमा अनुबंध से धन जमा कर रहे हैं, तो आपको अपनी बीमा कंपनी से एक पत्र देने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आपका पैसा विरासत से आता है, तो वे संपत्ति के निष्पादक से इस आशय के लिए गवाही देने के लिए एक पत्र मांग सकते हैं।

अपने अपतटीय बैंक खाते के लिए एक मुद्रा का चयन करना

घरेलू खातों के विपरीत, अपतटीय बैंक खातों में एक मुद्रा का विकल्प होता है जिसमें खाते को खाते में रखना होता है। यह एक अपतटीय खाते की अत्यधिक मूल्यवान विशेषता हो सकती है क्योंकि यह एक अलग मुद्रा में धन पकड़ो अगर किसी की घरेलू मुद्रा अस्थिर है या कम होने की उम्मीद है (जानने के लिए कि विनिमय दर को प्रभावित करने के लिए, देखें: 6 एक्सचेंज दरें प्रभावित करने वाले कारक ।)

अलग-अलग मुद्राओं में अपने खाते को रखने के परिणामों को समझना महत्वपूर्ण है उदाहरण के लिए, कुछ मुद्राओं में धन धारण करने से आप अपनी जमा राशि पर ब्याज अर्जित कर सकते हैं, लेकिन इससे विदेशी कर देयता भी हो सकती है। साथ ही, आपको मुद्राओं और निकासी करने के लिए मुद्राओं का आदान-प्रदान करना पड़ सकता है, जो कि शुल्क संरचना और विनिमय दर की पेशकश के आधार पर एक महत्वपूर्ण व्यय हो सकती है।

अपतटीय बैंक खाते में जमा करना

अपतटीय बैंक खातों को अक्सर अंतर्राष्ट्रीय तार अंतरण के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से वित्त पोषित किया जाता है। दुर्भाग्य से, सिस्टम जो कि घरेलू बैंकिंग में सामान्य रूप से निःशुल्क इलेक्ट्रॉनिक स्थानान्तरण को सक्षम करते हैं, आम तौर पर अंतरराष्ट्रीय स्तर पर धन हस्तांतरित करने में सक्षम नहीं होते हैं।

वायर ट्रांसफर भेजना एक सरल ऑपरेशन है, लेकिन लगभग सभी बैंक निधि भेजने या प्राप्त करने के लिए अंतरराष्ट्रीय वायर ट्रांसफर फीस का शुल्क लेते हैं। तार स्थानांतरण के लिए मूल्य निर्धारण बैंक से बैंक में भिन्न होता है, इसलिए सौदों की जांच करना सुनिश्चित करें। दुर्भाग्य से, वहाँ कुछ अच्छे विकल्प हैं घरेलू जांच आम तौर पर विदेशी न्यायालयों में स्वीकार नहीं की जाती है, और व्यक्तिगत रूप से धनराशि को लेना अव्यावहारिक है।

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अपतटीय बैंक खाते से वापस लेना

अपतटीय बैंक अपनी सेवाओं का उपयोग करने की सुविधा को अधिकतम करने के लिए धन निकालने के कई तरीकों की पेशकश करते हैं कई अपतटीय बैंक सामान्य डेबिट / एटीएम कार्ड जारी करते हैं जो आपको दुनिया भर में आसानी से अपने धन का उपयोग करने की अनुमति देता है। आप इस विधि का उपयोग करने के लिए फीस की जांच करना चाहेंगे क्योंकि अंतर्राष्ट्रीय एटीएम शुल्क महंगे हो सकते हैं। एक समय में बड़ी मात्रा में नकदी वापस लेने से इन फीस को कम करने में मदद मिल सकती है

कुछ अपतटीय बैंक चेक की पेशकश करते हैं हालांकि, यह आम तौर पर धन निकालने का पसंदीदा तरीका नहीं है। मुख्यतः, इसका कारण यह है कि गोपनीयता अक्सर अपतटीय खातों में वांछित होती है। विदेशी खातों पर तैयार किए गए चेक हमेशा से स्वीकार नहीं किए जाते हैं, इसलिए समस्याएं भी उत्पन्न हो सकती हैं।

सबसे अच्छा विकल्प दो खातों का इस्तेमाल हो सकता है: एक अपतटीय, एक घरेलूइस तरह, इलेक्ट्रॉनिक वायर ट्रांसफर का इस्तेमाल एक घरेलू खाते में बड़ी मात्रा में अपतटीय फंड को हस्तांतरित करने के लिए किया जा सकता है जहां उन्हें आसानी से पहुंचा जा सकता है। यह पद्धति अधिक गोपनीयता और सुरक्षा प्रदान करती है, जबकि स्थानीय बैंकिंग सेवाओं की सुविधा भी प्रदान करती है।

निचला रेखा

रहस्यमय आसपास के किनारे बैंकिंग के बावजूद, यह खाता खोलने के लिए अपेक्षाकृत सरल है। प्रायः सभी कागजी कार्रवाई को भरना, कुछ बुनियादी पहचान दस्तावेजों की आपूर्ति करना और अतिरिक्त जानकारी प्रदान करने के लिए यह दिखाने के लिए कि आप अवैध गतिविधि के लिए खाते का उपयोग करने की योजना नहीं बना रहे हैं।

सर्वोत्तम मुद्रा चुनना और जमा को बढ़ाना और निकासी करना थोड़ा अधिक जटिल है, लेकिन इन मदों के लिए सबसे अच्छा विकल्प स्पष्ट होना चाहिए जैसा कि आप अपनी निजी बैंकिंग स्थिति का अध्ययन करते हैं। अपतटीय बैंक खातों का उपयोग करते हुए और अंतर्राष्ट्रीय तार स्थानान्तरण प्राप्त करते समय, यह महत्वपूर्ण है कि आप टैक्स पेशेवर से सलाह लें कि आप घरेलू और विदेश में कर नियमों का पालन कर रहे हैं। (संबंधित, पढ़ने के लिए, देखें: पनामा पत्रों गंदे पैसे का राज पता चलता है)।