नियोक्ता आम तौर पर अपने कर्मचारियों के लिए अवधि के जीवन बीमा कवरेज प्रदान करते हैं, और कवरेज की राशि आम तौर पर कर्मचारी की वार्षिक वेतन के कुछ गुण होते हैं हालांकि, कभी-कभी कंपनी द्वारा प्रदान किए जाने वाले कवरेज की राशि अपर्याप्त है, खासकर अगर कर्मचारी के पास एक बड़ा परिवार या बड़ी वित्तीय देयताएं हैं उन परिस्थितियों में, पूरक जीवन बीमा कवरेज में कमी को पुल कर सकता है और अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

टर्म लाइफ पर्याप्त नहीं है

अधिकांश उपभोक्ता दो प्रकार के कवरेज विकल्प खरीदते हैं - टर्म लाइफ इंश्योरेंस या संपूर्ण जीवन बीमा टर्म लाइफ इंश्योरेंस के साथ, बीमाकर्ता को निर्धारित अवधि के लिए कवरेज प्राप्त होती है, जिसे बीमा की अवधि के रूप में जाना जाता है। दोनों नियोक्ता और निजी कंपनियां टर्म इंश्योरेंस ऑफर करती हैं। चूंकि कवरेज केवल एक निर्धारित अवधि के दौरान लागू होती है, इसलिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर पूरे जीवन बीमा से कम लागत होता है, जो किसी व्यक्ति को अपने पूरे जीवन के लिए कवर करता है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस के साथ एक बड़ी समस्या यह है कि ज्यादातर पॉलिसीधारक इस बीमा के लिए अपने नियोक्ता पर भरोसा करते हैं, और नतीजतन, उनके पास पर्याप्त कवरेज नहीं है। लाइफ इंश्योरेंस एंड मार्केट रिसर्च असोसिएशन (एलआईएमआरए) के एक 2015 के अध्ययन में पाया गया कि नियोक्ता प्रायोजित समूह जीवन बीमा के साथ 65% कर्मचारी मानते हैं कि उन्हें नियोक्ता की तुलना में अधिक बीमा की आवश्यकता है एक ठेठ नियोक्ता योजना कर्मचारी के वार्षिक वेतन से एक से दो गुना के बराबर कवरेज प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, $ 60,000 सालाना बनाने वाला कोई कर्मचारी बिना किसी लागत पर $ 120, 000 पॉलिसी प्राप्त कर सकता है। किसी एकल कर्मचारी या एक आश्रित वाले कर्मचारी के लिए, यह पर्याप्त हो सकता है हालांकि, एक बड़े परिवार के एक कर्मचारी को कई बार उसके पति या पत्नी की देखभाल करने के लिए कई बार कवरेज की आवश्यकता हो सकती है अगर वह अप्रत्याशित रूप से मर जाती है पूरक बीमा नियोक्ता-प्रायोजित योजना के अंतराल को भर सकता है

संपूर्ण जीवन महंगा है

पूर्ण जीवन नीतियां समान कवरेज की कमी की समस्याएं पेश करती हैं अधिकांश संपूर्ण-जीवन नीतियां व्यक्ति को अपने जीवनकाल के लिए कवर करती हैं और एक नकद मूल्य का निर्माण करती हैं, जिससे बीमाकर्ता को जरूरत पड़ने पर पॉलिसी को नकद करने की अनुमति मिलती है। हालांकि, चूंकि पूरे जीवन बीमा पूर्ण कवरेज प्रदान करता है, इसलिए इसे टर्म लाइफ इंश्योरेंस से ज्यादा खर्च होता है। एक बड़े परिवार के साथ एक व्यक्ति के लिए, पूरे जीवन बीमा की सही मात्रा प्राप्त करना बेहद महंगा हो सकता है आम तौर पर, पूरक अवधि बीमा खरीदने से अधिक लागत प्रभावी विकल्प होता है।

नियोक्ता पूरक बीमा की सीमाएं हैं

उपभोक्ता अक्सर अपने नियोक्ताओं के माध्यम से पूरक बीमा खरीदते हैं ऐसा करने का एक फायदा यह है कि कर्मचारी चिकित्सा परीक्षा आवश्यकताओं को छोड़कर एक निजी बीमाकर्ता की आवश्यकता होती है।हालांकि, नियोक्ता-प्रायोजित पूरक बीमा की सीमाएं हो सकती हैं, इसलिए कवरेज को ध्यान से अनुसंधान करना महत्वपूर्ण है। सबसे पहले, कवरेज आकस्मिक मृत्यु और बहिष्कार (एडी एंड डी) बीमा का एक रूप हो सकता है, जो कि केवल एक दुर्घटना के कारण कर्मचारी को एक दुर्घटना से मर जाता है या एक अंग, सुनवाई या दृष्टि खो देता है अगर लाभार्थियों को भुगतान करता है दूसरा, नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज दफन बीमा पॉलिसी का एक रूप हो सकता है इस मामले में, बीमा केवल कर्मचारी के अंतिम संस्कार और दफन की लागत को कवर करता है और इसमें $ 5, 000 और $ 10, 000 के बीच की सीमा हो सकती है। अंत में, और शायद सबसे महत्वपूर्ण बात, अधिकांश नियोक्ता-प्रायोजित पूरक योजनाएं पोर्टेबल नहीं हैं इसलिए, अगर कर्मचारी अपनी नौकरी स्वेच्छा से छोड़ देता है या समाप्त कर देता है, तो कवरेज समाप्त कर दी जाती है, और उस व्यक्ति को एक नई नौकरी में या एक निजी कंपनी के माध्यम से कवरेज के लिए आवेदन करना होगा।

निजी पूरक बीमा समाधान प्रदान करता है

कुछ नियोक्ता पूरक जीवन बीमा खरीदने के विकल्प के साथ कर्मचारियों को प्रदान करते हैं जो कवरेज बढ़ाते हैं और उनके पास कोई नियम नहीं है, जैसे कि एडी एंड डी या दफन बीमा यह विकल्प बड़े परिवारों के कर्मचारियों के लिए आदर्श हो सकता है, हालांकि इस तरह के बीमा में निजी बीमा की पोर्टेबिलिटी नहीं होती है। चूंकि औसत कर्मचारी कम से कम पांच साल के लिए नियोक्ता के साथ रहता है, इसलिए एक निजी वाहक के माध्यम से पूरक बीमा खरीदना एक बेहतर विकल्प हो सकता है। कर्मचारी निर्धारित कर सकते हैं कि उन्हें नियोक्ता-प्रदान की गई राशि से अधिक की आवश्यकता होती है और कवरेज की सही मात्रा को खरीदते हैं। अगर कर्मचारी अपनी कंपनी छोड़ते हैं, तो वे पूरक कवरेज रखेंगे इसके अलावा, यदि जीवन स्थितियों के कर्मचारियों के लिए बदलते हैं, तो वे अपने कवरेज की राशि को तदनुसार समायोजित कर सकते हैं।