मेडिकल परीक्षा के बिना जीवन बीमा प्राप्त करना तेजी से संभव हो रहा है क्यूं कर? क्योंकि डेटा का उपयोग कुछ ही साल पहले ही अप्रत्याशित तरीके से किया जा रहा है। अब आप लाइफ इंश्योरेंस खरीद सकते हैं, जो आपके जोखिम वाले कारकों को केवल डेटाबेस और आपके कुछ सवालों के जवाबों के आधार पर दिखाती है। एक चिकित्सक को देखने के लिए समय निकालने के बजाय, आप जल्दी उत्तर पा सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, शारीरिक परीक्षा के बिना जीवन बीमा देखें: कैच क्या है? )

मेडिकल परीक्षा के बिना जीवन बीमा: यह एल्गोरिदम

परीक्षा है - उन त्रासदी, समय लेने वाली और कभी-कभी दर्दनाक चिकित्सा प्रक्रियाएं - आपके उत्तर के आधार पर संख्या-क्रंचिंग एल्गोरिदम द्वारा प्रतिस्थापित किया गया है विभिन्न प्रकार के डेटाबेस और अन्य स्रोतों से मिली स्वास्थ्य संबंधी प्रश्न और जानकारी

मुख्य कारण ये नई प्रक्रियाएं मौजूद हैं क्योंकि कुछ लोग मेडिकल परीक्षा लेने की परेशानी में नहीं जाना चाहते हैं, और जीवन बीमा कंपनियों ने तय किया है कि कम जानकारी एकत्र करना और बिक्री किसी भी बिक्री से बेहतर नहीं है ।

आसान, लेकिन सस्ता नहीं है

ये नई तकनीकों ने जीवन बीमा हामीदारी में सुधार किया है, लेकिन सिस्टम सही नहीं है। कई मामलों में आप ऑनलाइन आवेदन की सुविधा के लिए अधिक भुगतान करते हैं, भले ही प्रदाताओं के लिए प्रक्रिया कम खर्चीली हो।

प्रतियोगिता बदल रही है, हालांकि, अगर आप अपनी चिकित्सा स्थिति के बारे में अनिश्चित हैं क्योंकि आपने कुछ वर्षों में अपने चिकित्सक को नहीं देखा है, तो बीमा की जरूरत है या आप को तुरंत पीक और प्रॉडड होने का विचार पसंद नहीं है, "कोई परीक्षा नहीं" ऑनलाइन बीमा आपके लिए हो सकता है।

जीवन बीमा के दो मुख्य प्रकार

जीवन बीमा दो व्यापक श्रेणियों में आता है: अवधि जीवन और नकद मूल्य (पूरे जीवन, स्थायी जीवन और परिवर्तनशील जीवन सभी तरह के नकद मूल्य बीमा हैं) टर्म लाइफ केवल बीमा प्रदान करता है और नकद मूल्य से कम महंगा होता है, जिसमें बचत या निवेश सुविधा होती है और अक्सर ऋण या आंशिक समर्पण भी प्रदान करती है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें नकद मूल्य बनाम शब्द लाइफ: सबसे अच्छा क्या है? )

"कोई परीक्षा नहीं" जीवन बीमा के प्रकार

जब "कोई परीक्षा" बीमा की बात नहीं है, तो तीन प्रकार मौजूद हैं :

• सरलीकृत अंक 21 से 65 वर्ष की आयु के लोगों के लिए शब्द या नकद मूल्य के रूप में उपलब्ध है, जिसमें $ 500K तक लाभ होता है उपलब्ध शर्तें 10 से 20 वर्ष (या जीवन के लिए) स्तर मृत्यु लाभ पूरे जीवन
• का मृत्यु लाभ है, जीवन के लिए निर्धारित लागत और नकद मूल्य का निर्माण आप 80 वर्ष की आयु तक आवेदन कर सकते हैं, लेकिन $ 5K से $ 50K रेंज में लाभ बहुत कम हैं गारंटीकृत मुद्दा
• वह नीति है जो किसी को भी मिल सकता है। इन नीतियों में $ 5 के और $ 25 के बीच मृत्यु लाभ हैं और ये सबसे महंगी "कोई परीक्षा" नीतियां उपलब्ध नहीं हैं। मूल्य निर्धारण जटिल हो सकता है

आम तौर पर, कंपनियों द्वारा लिखने के लिए डेटा-आधारित नीतियां कम खर्चीली होती हैं, खासकर जब मेडिकल विश्लेषण की लागत के साथ तुलना की जाती है, जो कि $ 150 या अधिक चला सकता हैइससे "नो-परीक्षा" पॉलिसी कम खर्चीली होनी चाहिए, लेकिन यह हमेशा मामला नहीं है।

कुछ बीमा कंपनियां इस सिद्धांत पर आधारित पारंपरिक, परीक्षा-आधारित नीति के मुकाबले अधिक चार्ज करती हैं जो कम जानकारी रखने से उन्हें अधिक जोखिम में डालता है यह भी चिंता का विषय है कि बीमार लोग ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, कंपनी के लिए भी जोखिम बढ़ रहा है।

नियम हैं

जोखिम को कम करने में मदद करने के लिए, बीमा कंपनियां प्रायः एक नीति ऑनलाइन जो खरीद सकती हैं, उन पर स्थितियां रखती हैं परिस्थितियों में आयु (कई प्रणालियों को 45 या उससे कम उम्र के लिए आवेदक की सीमा) और आत्म-रिपोर्ट किए स्वास्थ्य समस्याओं को शामिल कर सकते हैं।

किसी भी स्वयं की अवस्था या विश्लेषण के परिणाम जो कंपनी के जोखिम प्रोफाइल में फिट नहीं हैं, परिणामस्वरूप आपको सरल स्वीकृति के लिए खारिज कर दिया जा सकता है। इसके बजाय, आपको एक पूर्ण चिकित्सा परीक्षा सहित एक पारंपरिक आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से भेजा जाएगा

विवरण में डेटा

स्वास्थ्य से संबंधित प्रश्नों के आपके उत्तर के अलावा, ऑनलाइन "कोई परीक्षा" सिस्टम आपके द्वारा लेने या लेने के लिए दवाओं का विश्लेषण करती है एल्गोरिदम कुछ दवाओं के लिए कई उपयोगों की अनुमति देता है और काफी परिष्कृत है। जांच की गई अन्य आंकड़ों में मोटर वाहन रिकॉर्ड, दिवालियापन, आपराधिक न्यायालय के रिकॉर्ड, पेशेवर लाइसेंस, कॉलेज के रिकॉर्ड, संपत्ति के कार्य, ग्रहण, निष्कासन और यहां तक ​​कि कर दायर भी शामिल हैं। स्वास्थ्य स्थिति के अतिरिक्त, एल्गोरिदम का उपयोग मुख्य रूप से एक स्थिर जीवन शैली, अच्छा क्रेडिट और कुछ - यदि कोई भी - कानून के साथ रन-इन के लक्षण देखने के लिए किया गया है।

बैक अप रणनीति

यदि आप अपने स्वास्थ्य की स्थिति के बारे में अनिश्चित हैं, तो आप पारंपरिक, परीक्षा-आधारित नीति के लिए आवेदन करने से पहले बैकअप के रूप में एक ऑनलाइन "कोई परीक्षा" नीति सुरक्षित करना चाह सकते हैं। यदि उत्तरार्द्ध को बाद में स्वीकृत किया गया है और आप इसे पसंद करते हैं, तो आप ऑनलाइन खरीदे गए एक को रद्द कर सकते हैं अगर आपको परंपरागत साधनों के जरिए अस्वीकार कर दिया गया है, तो आपको अभी भी मन की शांति होगी कि आपके परिवार को कवर किया गया है।

निचला रेखा

आपके नियोक्ता के माध्यम से आपके पास "कोई परीक्षा नहीं" जीवन बीमा तक पहुंच हो सकती है, जिनमें से कई इसे लाभ के रूप में पेश करते हैं कुछ मामलों में आप अपने स्वयं के खर्च पर अपने नियोक्ता योजना में जोड़ सकते हैं और अभी भी परीक्षा के बिना

ऑनलाइन "कोई परीक्षा नहीं" जीवन बीमा का प्राथमिक लाभ गति और सुविधा का प्रसंस्करण कर रहा है लागत कम हो रही है और अंततः एक प्रमुख कारक भी हो सकता है। सभी जीवन बीमा उत्पादों के साथ, एकाधिक मूल्य उद्धरण प्राप्त करना और उनकी तुलना करना महत्वपूर्ण है।