अगर आपके पास बड़े कर्ज हैं जो आप चुकाने नहीं कर सकते हैं, आपके बंधक भुगतान में हैं और फौजदारी के खतरे में हैं, बिल कलेक्टर द्वारा परेशान किए जा रहे हैं - या ऊपर के सभी - दिवालिया होने की घोषणा हो सकती है आपका उत्तर।

या यह संभव नहीं है

दिवालियापन, कुछ मामलों में, आपके ऋण को कम या समाप्त कर सकता है, अपने घर को बचा सकता है और उन बिल कलेक्टरों को बे पर रख सकता है। लेकिन इसके गंभीर दुष्परिणाम भी हैं, जिसमें आपके क्रेडिट स्कोर को दीर्घावधिक क्षति भी शामिल है। इसके बदले में, भविष्य में उधार लेने की आपकी क्षमता में कमी आ सकती है, बीमा के लिए आपके द्वारा दी गई दर बढ़ाएं और यहां तक ​​कि नौकरी पाने में भी मुश्किल हो सकती है

नकारात्मक के बावजूद, 10 लाख से अधिक अमेरिकियों ने सितंबर 30, 2013 को खत्म होने वाले 12 महीने की अवधि के दौरान दिवालिएपन के लिए दायर की।

दिवालियापन के प्रकार

दिवालियापन के मामलों को संघीय अदालतों द्वारा नियंत्रित किया जाता है , और संघीय कानून छह भिन्न प्रकारों को परिभाषित करता है व्यक्तियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले दो सबसे सामान्य प्रकार अध्याय 7 और अध्याय 13 हैं, जिनका नाम संघीय दिवालियापन कोड के उन वर्गों के नाम पर है जहां उनका वर्णन किया गया है। अध्याय 11 दिवालिएपन, जो मुख्य समाचारों में अक्सर होता है, मुख्य रूप से व्यवसायों के लिए होता है

<9 99> अध्याय 7 दिवालियापन, प्रकार सबसे अधिक व्यक्तियों की फाइल, को सीधे दिवालियापन या परिसमापन के रूप में भी जाना जाता है अदालत द्वारा नियुक्त एक ट्रस्टी आपकी कुछ संपत्ति बेच सकती है और आय का उपयोग आपके लेनदारों को आंशिक रूप से चुकाने के लिए कर सकती है, जिसके बाद आपके कर्ज को छुट्टी दे दी जाती है। कुछ प्रकार की संपत्ति को परिसमापन से मुक्त किया जा सकता है, कुछ सीमाओं के अधीन। इसमें आपकी कार, आपके कपड़े और घरेलू सामान, आपके व्यापार के उपकरण, पेंशन, और आपके घर में किसी इक्विटी का एक हिस्सा शामिल है। जब आप दिवालिया होने के लिए फ़ाइल करते हैं तो आपको उस संपत्ति की सूची दी जानी चाहिए जिसे आप मुक्ति के रूप में दावा कर रहे हैं अतिरिक्त जानकारी के लिए,

फाइल अध्याय 7 दिवालियापन पढ़ें।

अध्याय 13 दिवालियापन, दूसरी तरफ, तीन से पांच साल की अवधि में आपके या अपने ऋण के सभी हिस्से को चुकाने के लिए अदालत से अनुमोदित योजना का परिणाम है आपके कुछ ऋणों को भी छुट्टी दे दी जा सकती है। क्योंकि यह आपकी परिसंपत्तियों को समाप्त करने की आवश्यकता नहीं है, अध्याय 13 दिवालिएपन आपको अपने घर को रखने की अनुमति दे सकता है, जब तक आप सहमति-भुगतान नहीं करते हैं देखें

अन्य व्यक्तिगत दिवालिएपन विकल्प: अध्याय 13 कुछ प्रकार के ऋण आमतौर पर दिवालिएपन के माध्यम से नहीं छोड़े जा सकते हैं इनमें बच्चे के समर्थन, गुंजाइश, छात्र ऋण और कुछ कर दायित्व शामिल हैं।

दिवालियापन प्रक्रिया

दिवालिएपन के लिए दाखिल करने में कई कानूनी कदम उठाए गए हैं उन्हें पूरा करने में नाकाम रहने के परिणामस्वरूप आपके मामले की बर्खास्तगी हो सकती है

दिवालिएपन के लिए आवेदन करने से पहले, व्यक्तियों को एक क्रेडिट परामर्श सत्र पूरा करने और उनकी दिवालियापन याचिका के साथ फाइल करने के लिए प्रमाण पत्र प्राप्त करना आवश्यक है सलाहकार को आपकी व्यक्तिगत स्थिति की समीक्षा करनी चाहिए, बजट और ऋण प्रबंधन पर सलाह देना और दिवालिएपन के विकल्प पर चर्चा करना चाहिए।

आप संघीय दिवालियापन अदालत को आपके निकटतम कॉल करके या अपनी वेबसाइट पर जाकर अपने क्षेत्र में सरकारी अनुमोदित क्रेडिट परामर्श एजेंसियों के नाम पा सकते हैं नजदीकी दिवालियापन कोर्ट को खोजने के लिए, फोन बुक की जांच करें या संघीय सरकार के कोर्ट लोकेटर खोज उपकरण का उपयोग करने के लिए यहां क्लिक करें

दिवालिएपन के लिए दाखिल एक दिवालियापन याचिका और अपनी आय, ऋण और संपत्ति दिखा वित्तीय विवरण प्रस्तुत करना शामिल है आपको एक परीक्षा परीक्षा फार्म भी जमा करनी होगी, जो यह निर्धारित करती है कि आप अध्याय 7 के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपकी आय काफी कम है। अगर ऐसा नहीं है, तो आपको अध्याय 13 की दिवालियापन के लिए फाइल करना होगा। आपको एक दाखिल शुल्क भी देना होगा, हालांकि कभी-कभी छूट दी जाती है अगर आप यह साबित कर सकते हैं कि आप इसे बर्दाश्त नहीं कर सकते।

दिवालिएपन की अदालत से आपको आवश्यक फॉर्म प्राप्त कर सकते हैं यदि आप एक दिवालियापन वकील की सेवाओं को शामिल करते हैं, जो आमतौर पर एक अच्छा विचार है, वह भी उन्हें प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए।

आपके द्वारा दायर करने के बाद, आपके मामले को दिये जाने वाले दिवालियापन के ट्रस्टी ने लेनदारों की एक बैठक की व्यवस्था की होगी, जिसे दिवालिएपन संहिता के अनुभाग के लिए 341 बैठक के रूप में भी जाना जाता है जहां यह अनिवार्य है। यह उन लोगों या व्यवसायों के लिए एक अवसर है, जिनकी आप अपनी वित्तीय स्थिति और अपनी योजनाओं के बारे में प्रश्न पूछने के लिए पैसे दे सकते हैं, यदि कोई हो, तो उन्हें चुकाने के लिए।

आपके मामला एक दिवालियापन जज द्वारा तय किया गया है, जो आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर किया जाएगा। अगर अदालत यह निर्धारित करता है कि आपने संपत्ति को छिपाने का प्रयास किया है या अन्य धोखाधड़ी की है, तो आप न केवल अपना मामला खो सकते हैं बल्कि आपराधिक मुकदमा चलाने का भी सामना कर सकते हैं। जब तक कि आपका मामला बहुत जटिल नहीं है, आपको आम तौर पर न्यायाधीश से पहले अदालत में पेश नहीं करना पड़ेगा।

दिवालियापन के लिए दायर करने के बाद - लेकिन अपने ऋणों को छुट्टी देने से पहले - आपको ऋणी शिक्षा का कोर्स करना होगा, जो बजट और धन प्रबंधन पर सलाह प्रदान करेगा। दोबारा, आपको एक प्रमाण पत्र प्राप्त करना होगा जो आपने भाग लिया है। आप दिवालिएपन की अदालत से अनुमोदित देनदार शिक्षा प्रदाताओं की एक सूची या इस न्याय विभाग की वेबसाइट पर प्राप्त कर सकते हैं।

अदालत का मानना ​​है कि आपके पक्ष में निर्णय लिया गया है, अध्याय 7 के मामले में आपके ऋण को छुट्टी दे दी जाएगी। अध्याय 13 में, पुनर्भुगतान की योजना को मंजूरी दी जाएगी। एक ऋण अवकाश होने का मतलब है कि लेनदार अब आप से इसे एकत्र करने का प्रयास नहीं कर सकता है

क्या आपको एक वकील का किराया चाहिए

? यह निर्भर करता है कि कौन फाइल कर रहा है निगमों और भागीदारी के विपरीत, व्यक्ति दिवालिएपन के लिए एक वकील के बिना फाइल कर सकते हैं यह मामला दायर करने के लिए कहा जाता है "प्रो से।" लेकिन क्योंकि दिवालिएपन के लिए दाखिल जटिल है, और सफल होने के लिए सही तरीके से किया जाना चाहिए, दिवालिएपन की कार्यवाही में अनुभवी वकील की मदद के बिना आगे बढ़ना मूर्खता नहीं है। विवरण के लिए, देखें

एक दिवालियापन वकील कैसे किराए पर दिवालियापन के परिणाम

दोनों प्रकार की व्यक्तिगत दिवालियापन के कुछ नकारात्मक परिणाम हैं एक अध्याय 7 दिवालियापन आपके क्रेडिट रिकॉर्ड पर दस साल के लिए रहेगा, जबकि एक अध्याय 13 दिवालियापन आमतौर पर सात साल के लिए रहेगा।

एक्सपीरियन के मुताबिक, तीन प्रमुख राष्ट्रीय क्रेडिट ब्यूरो में से एक, "दिवालिया होने की घोषणा में क्रेडिट स्कोर पर सबसे बड़ा एकल प्रभाव पड़ता है।"यह आपको उन कंपनियों के लिए एक ख़राब जोखिम भी दिखा सकता है जो आपकी रिपोर्ट का अनुरोध करते हैं, जिसमें अन्य उधारदाताओं, बीमा कंपनियों और संभावित नियोक्ता शामिल हैं

यह भी ध्यान दें, कि आप कितनी बार दिवालियापन के माध्यम से अपने कर्ज को छुट्टी दे सकते हैं पर सीमाएं हैं उदाहरण के लिए, यदि आपके पास अध्याय 7 दिवालिएपन के माध्यम से छुट्टी दे दी है, तो आपको ऐसा करने से पहले आठ साल पहले इंतजार करना होगा।

दिवालियापन के विकल्प

दिवालिएपन कभी-कभी वित्तीय बोझों को कम करने से बाहर निकलने का सबसे अच्छा तरीका है, लेकिन यह एकमात्र तरीका नहीं है। ऐसे विकल्प हैं जो कभी-कभी दिवालिया होने के गंदे परिणामों के बिना आपकी ऋण दायित्वों को कम कर सकते हैं

अदालतों को शामिल किए बिना, अपने लेनदारों के साथ बातचीत, कभी-कभी दोनों पक्षों के लाभ के लिए काम कर सकते हैं कुछ नहीं प्राप्त जोखिम के बजाय, एक लेनदार एक चुकौती अनुसूची से सहमत हो सकता है जो आपके ऋण को कम करता है या लंबे समय से आपके भुगतान को फैलता है।

यदि आप अपने बंधक भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी ने यह सूचित करने के लिए अपने बंधक सर्विसेज को फोन करने की सिफारिश की है कि क्या आप गृह किफायती सुधार कार्यक्रम (एचएएमपी), गृह सस्ती फौजदारी विकल्प (एचएएफए) या अन्य मदद के लिए योग्य हैं या नहीं। आप इस सरकारी वेबसाइट पर बंधक संशोधनों के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

लेकिन कंपनियों से अवांछित प्रस्तावों से सावधान रहें कि वे आपके घर को फौजदारी से बाहर रख सकते हैं वे घोटाले कलाकारों से ज्यादा कुछ नहीं हो सकते हैं देखें

फौजदारी के घोटाले से बचना यदि आप आईआरएस को पैसे देते हैं, तो आप "समझौते में प्रस्ताव" के लिए पात्र हो सकते हैं, जिससे आपको देय राशि से कम राशि के लिए एजेंसी से निपटने की इजाजत मिल जाएगी। कुछ उदाहरणों में, आईआरएस उन करदाताओं के लिए मासिक भुगतान योजना भी पेश करता है जो अपनी कर दायित्वों को एक बार में भुगतान नहीं कर सकते।

नीचे की रेखा

दिवालियापन कानून उन लोगों की मदद के लिए मौजूद है जो एक असहनीय मात्रा में ऋण लेते हैं, अक्सर बड़े चिकित्सा बिल या अन्य अनपेक्षित खर्चों के परिणामस्वरूप, एक नई शुरुआत करने के लिए लेकिन यह एक सरल प्रक्रिया नहीं है और हमेशा एक सुखद अंत नहीं होता है इसलिए बहुत गंभीर कदम उठाने से पहले, अपने सभी विकल्प तलाशने के लिए सुनिश्चित करें।

और उन संकेतों को देखने के लिए जिन्हें आप उस बिंदु तक पहुंच सकते हैं,

अपने संकेतों से परे रहने वाले 5 लक्षण देखें