हाल के फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट सेवानिवृत्ति बचत आकलन अध्ययन के अनुसार, लोग अधिक बचत कर रहे हैं और अपनी आयु के लिए अधिक उचित तरीके से निवेश कर रहे हैं। नतीजतन, सेवानिवृत्ति में कम से कम अपने आवश्यक खर्चों की खरीद करने वाले लोगों की संख्या - आवास, स्वास्थ्य देखभाल, भोजन और जैसे जैसे चीजें 2013 के मुकाबले सात प्रतिशत अंक बढ़कर 38% से 45% हो गईं। फिर भी, 55% लोगों को रिटायरमेंट के दौरान उनके आवश्यक जीवन व्यय को कवर करने के लिए तैयार नहीं होने का खतरा होने का अनुमान है।

फिडेलिटी के मुताबिक, सेवानिवृत्ति की तत्परता में सुधार के सर्वोत्तम तरीकों में से एक में बचत बढ़ाने की है। (अन्य कदमों में आपके परिसंपत्ति मिश्रण की समीक्षा करना और बाद में रिटायर करना शामिल है।) बचत को बढ़ावा देने के कुछ अपेक्षाकृत आसान तरीके हैं उदाहरण के लिए, आप अपने उठाने में निवेश कर सकते हैं, अपनी कार्यस्थल बचत योजना में योगदान बढ़ा सकते हैं (यहां तक ​​कि सिर्फ 1% की एक छोटी सी वृद्धि समय के साथ बड़ा अंतर कर सकती है), और 401 (के) 403 (बी) एस और आईआरएएस

आपकी सेवानिवृत्ति के अंतिम मूल्य का मूल्य कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें आपको हर साल कितना बचा है, आपके समय का क्षितिज और निवेश का प्रदर्शन शामिल है। लेकिन कुछ और है जो आपकी सेवानिवृत्ति के खाते को कमजोर कर सकता है: लेनदारों। बहुत से लोग मानते हैं कि उनके 401 (के) और आईआरए लेनदारों से सुरक्षित हैं, परन्तु आपके पास सेवानिवृत्ति योजना के प्रकार के आधार पर - और जो राज्य आप रहते हैं - यह जरूरी नहीं कि मामला।

ईरीसा-योग्य सेवानिवृत्ति लेखा: संरक्षित

सामान्य तौर पर, रिटायरमेंट खाते जो कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (एरीसा) के तहत योग्य हैं, लेनदारों, दिवालियापन कार्यवाही और नागरिक मुकदमों से सुरक्षित हैं। ईआरआईएसए योग्यता प्राप्त करने के लिए, एक सेवानिवृत्ति योजना को अपने नियोक्ता (और / या एक अलग कर्मचारी संगठन) द्वारा स्थापित और रखरखाव किया जाना चाहिए, और प्रतिभागियों, धन और निरुपण की योजना के बारे में रिपोर्टों के बारे में संघीय नियमों का पालन करना चाहिए। आम प्रकार के ईआरआईएसए खातों में 401 (के) योजनाएं, स्थगित-मुआवजा योजनाएं और लाभ-साझाकरण योजनाएं शामिल हैं। यदि आप अपनी योजना की स्थिति के बारे में अनिश्चित हैं, तो उसके व्यवस्थापक से संपर्क करें।

कर्मचारी कल्याण लाभ योजना: संरक्षित नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के अलावा, ईआरआईएसए कर्मचारी स्वास्थ्य और कल्याण लाभ योजनाओं को कवर कर सकता है। सामान्य ईआरआईएसए-कवर योजनाओं में चिकित्सा, सर्जिकल, अस्पताल या एचएमओ योजनाएं, स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति के खातों (एचआरए), स्वास्थ्य लचीला खर्च खातों (एफएसए), दंत और दृष्टि योजनाएं, दवाखाना की योजनाएं, विकलांगता बीमा, जीवन बीमा और 41 9 (एफ) 6) और 41 9 (ई) कल्याण लाभ योजना। इन योजनाओं में संपत्तियां आम तौर पर एक स्वतंत्र ट्रस्टी द्वारा आयोजित की जाती हैं, और कई नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के साथ, किसी भी लेनदार द्वारा जब्ती से छूट दी जाती है।

गैर-ईआरआईएसए सेवानिवृत्ति के खातों: हमेशा सुरक्षित नहीं

योजनाएं जो ईआरआईएसएए योग्य नहीं हैं, लेनदारों, दिवालिएपन और मुकदमों की बात करते समय सुरक्षा के समान स्तर की पेशकश नहीं करते हैं। सामान्य प्रकार के गैर-ईआरआईएसए सेवानिवृत्ति खातों में आईआरए (पारंपरिक और रोथ), सरलीकृत कर्मचारी पेंशन योजना (एसईपी), सरल आईआरए, केओघ योजनाएं, 403 (बी) योजनाएं, सरकारी योजनाएं, चर्च की योजनाएं और योजनाएं जो कर्मचारियों को लाभ नहीं करती हैं नियोक्ता केवल योजनाएं)

हालांकि आईआरएएस ईआरआईएसए-योग्य नहीं हैं, निधियां एक अलग कानून के तहत संरक्षित हैं - दिवालियापन के निवारण निवारण और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम 2005 - लेकिन तभी यदि आप दिवालिएपन के लिए आवेदन करते हैं जिस राज्य पर आप रहते हैं, उसके आधार पर, आपका IRA और अन्य गैर- ERISA योजनाएं-या नहीं- लेनदारों से सुरक्षित हो सकती हैं कुछ राज्य लगभग सभी उदाहरणों में आईआरएड्स को ढालता है, उदाहरण के लिए, जबकि अन्य केवल सीमित सुरक्षा प्रदान करते हैं (अधिक जानकारी के लिए,

आपके खाते के लिए दिवालियापन सुरक्षा ।) विरोधी अलगाव की धारा की शक्ति

ईआरआईएसएए-योग्य योजनाओं की एक महत्वपूर्ण विशेषता - जैसे कि 401 (के) विरोधी अलगाव खंड, जिसमें कहा गया है कि एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना में जमा धनराशि योजना के प्रतिभागियों के लाभ के लिए योजना प्रशासक द्वारा आयोजित की जाती है, और प्रतिभागियों को स्वतंत्र रूप से बेचना, हस्तांतरण या उन्हें दूर नहीं दे सकता है। इस खंड में यह भी कहा गया है कि लाभों के आपके अधिकारों को दूर नहीं किया जा सकता है, जो लेनदारों को आपकी योजना प्राप्त करने से रोकता है। जब तक आप रिटायरमेंट के दौरान इन्हें आय के रूप में वापस नहीं ले जाते हैं, इसलिए इन्हें कानूनी तौर पर आपके पास नहीं है, इसलिए उन्हें व्यक्तिगत ऋण को पूरा करने के लिए इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है।

अपवाद: जब संरक्षित योजनाएं असुरक्षित हैं

ईआरआईएसएए-योग्य योजनाएं कुछ परिस्थितियों में जोखिम में हो सकती हैं और इनके द्वारा जब्त किया जा सकता है:

आपका पूर्व-पति / 99 9>, एक योग्य घरेलू संबंधों के आदेश (क्यूडीआरओ) , वैवाहिक संपत्ति के रूप में या बच्चे के समर्थन के हिस्से के रूप में अपने पूर्व-पति के हित की सीमा तक (

• तलाक दे रहे हैं? विवरण के लिए सेवानिवृत्ति योजनाओं को विभाजित करने का सही तरीका विवरण के लिए) आईआरएस >, संघीय आयकर ऋण के लिए संघीय सरकार
• , आपराधिक जुर्माना और दंड के लिए सिविल या आपराधिक निर्णय
• , योजना के खिलाफ अपनी खुद की ग़लती के मामलों में नीचे की रेखा > हालांकि कई नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाते - जिनमें अधिकांश 401 (के) एस - को लेनदारों के विरुद्ध संरक्षित किया जाता है, ऐसा हमेशा मामला नहीं होता है यदि आपके पास अपनी योजना के बारे में प्रश्न हैं - और चाहे वह ERISA- योग्य है या नहीं - इसके व्यवस्थापक से बात करें (अधिक जानकारी के लिए,
• अपनी परिसंपत्तियों के आसपास एक दीवार बनाएं ।)