वार्षिकियां एक अनूठे निवेश उपकरण प्रदान करती हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान सुरक्षा और मन की शांति प्रदान कर सकती हैं। स्टॉक, बांड, म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के विपरीत, वार्षिकी शेयर दलालों या तार घरों द्वारा नहीं की जाती है लेकिन जीवन बीमा कंपनियों द्वारा वार्षिकियां जीवन बीमा के एक रूप के रूप में वर्गीकृत होती हैं क्योंकि वे मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं उत्पाद पारंपरिक जीवन बीमा से अलग है, तथापि, एक महत्वपूर्ण फैशन में। लाइफ इंश्योरेंस आपके परिवार की सुरक्षा करता है यदि आप जल्द ही मर जाते हैं, जबकि एन्युइटी आपकी रक्षा करते हैं यदि आप बहुत लंबे समय से रहते हैं

एक वार्षिकी को खरीदने से आपको रिटायर होने के बाद जीवन के लिए एक आय स्ट्रीम मिलती है। जब तक आप 59 को बदल न लें, तब तक आपकी वार्षिकी ब्याज से ब्याज जमा होती है। 5. इसे संचय चरण के रूप में जाना जाता है, जिसके दौरान आप निधि जमा करके वार्षिकी के शेष में भी जोड़ सकते हैं। इस अवधि के दौरान कर-स्थगित कर वृद्धि हुई है। जब आप 59 को बदलते हैं। 5, तो आप अपनी वार्षिकी से पेनल्टी शुल्क के बिना भुगतान प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं। यह एनकीमाइजेशन चरण या पेआउट चरण के रूप में जाना जाता है। वार्षिकियां कई भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं सबसे लोकप्रिय विकल्प जीवन विकल्प है, जहां आपको शेष जीवन के लिए मासिक भुगतान प्राप्त होता है आपके पास निश्चित वर्ष के लिए भुगतान प्राप्त करने का विकल्प होता है या एकमुश्त-भुगतान भुगतान होता है

जीवन के लिए गारंटीकृत आय

सेवानिवृत्ति के दौरान एक वार्षिकी प्राथमिक रूप से आपकी रक्षा करता है, यह आपके जीवन के बाकी हिस्सों के लिए वेतन या सामाजिक सुरक्षा जांच के समान मासिक पेचेक की गारंटी देता है। जीवन विकल्प का चयन करना सुनिश्चित करता है कि आप अपनी वार्षिकी जांच कभी भी कम नहीं करें, भले ही आप 120 साल तक रहें।

जीवन विकल्प के साथ, आपके मासिक भुगतान की राशि आपके जीवन प्रत्याशा के आधार पर की जाती है। मान लीजिए कि कंपनी जिसने वार्षिकी जारी की है, वह 80 हो जाएगा। आपके मासिक भुगतान की राशि तब होती है, जब आपकी प्रतिवर्ष 80 वर्ष की उम्र से जब तक आप पहली बार वितरण शुरू नहीं करते तब तक आपकी वार्षिकी, प्राचार्य और ब्याज का संतुलन परिशोधित होता है यहां तक ​​कि अगर आप अपनी जीवन प्रत्याशा से बचें, तो चेक आने नहीं आते हैं। इस संबंध में, असाधारण दीर्घायु के साथ उन लोगों के लिए वार्षिकियां बहुत लाभदायक हो सकती हैं

यदि आप अपेक्षित होने से पहले मर जाते हैं, तो आपको अपने वार्षिकी से कम से कम वित्तीय लाभ प्राप्त होता है। इसका कारण यह है कि आपके मुताबिक मरने से पहले आपके पूर्ण मूलधन और ब्याज की शेष राशि वापस नहीं हुई है। कई वार्षिकी धारक एक संयुक्त जीवन विकल्प का चयन करके इस जोखिम को कम करते हैं, जिससे धारक मरने के बाद एक जीवनसाथी पति या पत्नी को वार्षिकी के भुगतान जारी रखने के लिए सक्षम बनाता है। संयुक्त जीवन विकल्प में एकमात्र दोष यह मानक जीवन विकल्प की तुलना में कम मासिक भुगतान प्रदान करता है। यह इसलिए है क्योंकि बीमा कंपनी आपके मासिक लाभ राशि की गणना करते समय आपके पति या पत्नी की जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखती है, न कि आपकी खुद की।

जीवन विकल्प और, विशेष रूप से, संयुक्त जीवन के विकल्प में, सबसे अधिक मन की शांति प्रदान करता है, आपके पास अतिरिक्त विकल्प होते हैं यदि आप अपने शेष जीवन के लिए एक प्राप्त करने की सुरक्षा पर अधिक मासिक चेक को पसंद करते हैं व्यवस्थित निकासी विकल्प आपको उस समय की मात्रा का चयन करने की अनुमति देता है, जिस पर आपकी वार्षिकी शेष राशि का परिशोधित होता है। आपकी मासिक जांच की राशि आपके द्वारा चुने गए समय के लिए परिशोधन कार्यक्रम पर आधारित है। इसलिए, यदि आप 59. 5 पर पेआउट प्राप्त करना शुरू करते हैं और 10-वर्षीय शेड्यूल चुनते हैं, तो आप जीवन विकल्प की तुलना में काफी बड़े चेक की उम्मीद कर सकते हैं। यह इसलिए है क्योंकि आपका संतुलन केवल 10 वर्षों में चुकाया जाता है, जबकि जीवन विकल्प इसे 20 साल के करीब चुकाता है, 80 के करीब एक जीवन प्रत्याशा मानता है। इस विकल्प का दोष, निश्चित रूप से चेक के बाद आना बंद हो जाता है आपके द्वारा चुनी गई अवधि समाप्त होती है

फिर भी एक और विकल्प जिसे आप चुन सकते हैं एकमुश्त-राशि भुगतान कुछ, लेकिन कई नहीं, सेवानिवृत्त लोगों को एकमुश्त राशि का चयन करने के लिए चुनते हैं और फिर इसे एक अलग निवेश वाहन में रख देते हैं। कारण एकमुश्त-राशि वार्षिकी के भुगतान की लोकप्रियता है, कर निहितार्थ क्रूर हैं। वार्षिकियां अन्य निवेश प्रकारों जैसे वैसे स्टॉक, बांड और म्यूचुअल फ़ंड का एक ही तरजीही कर उपचार प्राप्त नहीं करती हैं। अधिकांश निवेशों से आय को पूंजीगत लाभ कर की दर पर लगाया जाता है, जो 2015 तक 15% पर है। इसके विपरीत, सालाना आम आय दरों पर कर लगाया जाता है, जो कि 39. 6% के बराबर हो सकता है, जिस पर निर्भर करता है टैक्स ब्रैकेट आप नीचे आते हैं जब आप एकमुश्त राशि लेते हैं तो आप अपने वार्षिकी लाभ पर पूरे कर का भुगतान करने के लिए ज़िम्मेदार होते हैं।

फिक्स्ड वि। परिवर्तनीय वार्षिकियां

कुछ प्रकार की वार्षिकियां द्वारा दी गयी एक अतिरिक्त लाभ वापसी की गारंटी दर है। फिक्स्ड वार्षिकी किसी भी आर्थिक संकेतक या बाजार अनुक्रमित से जुड़ी नहीं होती है, और वे स्टॉक मार्केट की स्थिति या संपूर्ण अर्थव्यवस्था की परवाह किए बिना एक समान दर की दर प्रदान करते हैं। वास्तव में, निश्चित वार्षिकियां सिक्योरिटीज के रूप में भी वर्गीकृत नहीं की जाती हैं। जिस तरह से वे ब्याज जमा करते हैं वे जमा प्रमाणपत्र (सीडी) और मनी मार्केट खाते के समान हैं, केवल वे सभी वार्षिकियां द्वारा दी गई आजीवन आय लाभ प्रदान करते हैं

निश्चित वार्षिकी के लिए एकमात्र दोष यह है कि ज्यादातर मामलों में, आप निश्चित ब्याज दर की सुरक्षा के बदले में धीमी वृद्धि स्वीकार करते हैं। परिवर्तनीय वार्षिकी, जो म्यूचुअल फंड और अन्य बाज़ार-आधारित प्रतिभूतियों से जुड़ी हैं, संबंधित सुरक्षा के आधार पर भिन्न-भिन्न ब्याज दर का भुगतान करते हैं। परिवर्तनीय वार्षिकी निवेशक बाजार की सनक के अधीन हैं। लंबे समय से, हालांकि, परिवर्तनीय वार्षिकियां लगभग हमेशा तय वार्षिकियां की तुलना में अधिक वृद्धि प्रदान करती हैं। आप अपनी अनूठी जरूरतों के आधार पर निर्णय ले सकते हैं और निवेश की भावना के आधार पर तय कर सकते हैं कि क्या आप किसी निश्चित वार्षिकी या मजबूत की सुरक्षा को पसंद करते हैं, लेकिन गारंटी नहीं देते हैं, एक चर वार्षिकी के विकास

टैक्स डेफर्ममेंट

हालांकि, आपके टैक्स ब्रैकेट के आधार पर, वार्षिकी लाभ पर कर, म्यूचुअल फंड और अन्य लोकप्रिय निवेश से लाभ की तुलना में अधिक हो सकता है, वार्षिकी संचय के चरण के दौरान कर छूट का लाभ अभी भी पेश करती है।इसका मतलब है कि जब तक आप उस वार्षिकी से वितरण प्राप्त नहीं करते हैं तब तक आपकी वार्षिकी के ब्याज पर करों का भुगतान करने के लिए आप ज़िम्मेदार नहीं हैं टैक्स को स्थगित करने के लिए आपके पैसे को बढ़ाने की क्षमता आपको चक्रवृद्धि के साथ समय के साथ अधिक धनराशि बनाने की अनुमति देती है, अगर आप को हर साल सरकार में अपने लाभ के एक हिस्से को आत्मसमर्पण करना पड़ता है।