वित्तीय नियोजन व्यवसाय तेजी से कई दिशाओं में विस्तार कर रहा है। आधुनिक बाजार में किसी के पैसे को प्रबंधित करने की जटिलताओं ने वित्तीय शिक्षा और सलाह के लिए बढ़ती मांग की है जो धीमा होने का कोई संकेत नहीं दिखाती है, और कई उपभोक्ता सीएफ़पी® पद के लिए खोज करते हैं जब वे अपने सलाहकार का चयन करते हैं यह क्रेडेंशियल प्रमाण के रूप में खड़ा है कि सलाहकार कठोर शैक्षणिक और नैतिक आवश्यकताओं को पूरा करता है और ग्राहकों को अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए आवश्यक विशेषज्ञता है।

जिस तरह से यह था 20 वीं सदी में अधिकतर, निवेशकों को वित्तीय उत्पादों और सलाह की आवश्यकता थी, बैंकरों, शेयरधारकों, बीमा एजेंटों और एकाउंटेंट द्वारा सर्विस की गई थी। अधिकांश परिष्कृत उत्पादों और सेवाओं का अस्तित्व तब केवल अमीर ग्राहकों के लिए उपलब्ध था, और निचले और मध्यम वर्गों को अलग-अलग शेयरों, बांड, नकद मूल्य जीवन बीमा और सीडीएस और बचत खातों के निवेश वाहनों के रूप में छोड़ दिया गया था।

बीमा, निवेश और आयकरों के समुचित एकीकरण के बारे में पेशेवरों के बीच कोई भी छोटा या कोई समन्वय नहीं था, और वित्तीय उद्योग लगभग पूरी तरह से बिक्री से प्रेरित था। कई वित्तीय पेशेवरों ने उपभोक्ता की वास्तविक जरूरतों या परिस्थितियों के बावजूद अपने विशिष्ट उत्पाद या सेवा को बाधित किया, और निष्पक्ष वित्तीय सलाह या शिक्षा की अवधारणा अनसुनी थी।

उस समय वित्तीय नियामक प्राधिकरणों को मुख्य रूप से किसी दिए गए क्षेत्र में सीधे धोखाधड़ी और गलत तरीके से ध्यान केंद्रित किया गया था, जैसे कि गबन या सुरक्षा की कीमत का प्रत्यक्ष हेरफेर एकमात्र वास्तविक नैतिक मानदंड जो उस समय सबसे अधिक खुदरा सलाहकारों को मिलना था एक उपयुक्तता मानदंड था, जो केवल आवश्यक था कि किसी दिए गए लेनदेन या निवेश को ग्राहक के लिए उपयुक्त होना चाहिए। लेकिन यह नियम अप्रत्यक्ष नकारात्मक प्रभाव से ग्राहकों की रक्षा करने में असफल रहा है, जो इन लेन-देन में से कई का परिणाम हो सकता है, जैसे लेनदेन के अनावश्यक कराधान जो कि अलग-अलग तरीके से संरचित किए जाने से बचा जा सकता था। उद्योग में अभ्यास का एक उच्च मानक स्पष्ट रूप से आवश्यक था।

एक व्यवसाय का जन्म

वित्तीय नियोजन पेशे जैसा कि हम जानते हैं आज यू.एस. इतिहास के सबसे खराब भालू बाजारों में से किसी एक के लिए पैदा किया गया था। 12 वित्त वर्ष 1 9 6 9 में शिकागो में इकट्ठे हुए 13 वित्तीय पेशेवरों के एक समूह ने व्यापक, निष्पक्ष सलाह और योजना के लिए बढ़ती सार्वजनिक जरूरतों पर चर्चा की, जिसमें व्यक्तिगत वित्त के सभी क्षेत्रों को शामिल किया गया था। इस मीटिंग से इंटरनेशनल एसोसिएशन ऑफ फाइनेंशियल प्लानर्स (आईएएफपी) और डेनवर के फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए कॉलेज का निर्माण हुआ।

तीन साल बाद, सीएफपी प्रमाणन के लिए नव निर्मित पाठ्यक्रम का अध्ययन करने के लिए छात्रों के पहले समूह ने कॉलेज में दाखिला लिया।इस समूह के स्नातकों ने 1 9 73 में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार संस्थान का गठन किया। कॉलेज ने सालाना सीएफपी ® प्रमाण पत्र के एक नए स्नातक वर्ग का निर्माण किया, लेकिन समय के साथ यह स्पष्ट हो गया कि कॉलेज प्रभावी रूप से कार्य करने में सक्षम नहीं था पद के लिए एक शासी निकाय
प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ मानकों को इस कार्य को पूरा करने के लिए 1 9 85 में बनाया गया था, और अब मार्क और इसके प्रमाणनियों पर अधिकार रखने और उसे जारी रखने का अधिकार रखता है। 2008 में, बोर्ड ने अपने व्यावसायिक आचरणों के मानक को उन्नत रूप से उन्नत कर दिया और अनिवार्य किया कि सभी प्रमाणपत्र उनके प्रथाओं में जिम्मेदारी के प्रत्ययी मानक को पूरा करते हैं।

सीएफ़पी ® मार्क के लाभ <चिह्न> वित्तीय सलाहकार जो आज सीएफपी® क्रेडेंशियल लेते हैं, वे प्रमुख समाचार आउटलेट्स से लगातार अनुमोदन प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। वित्तीय मीडिया ने उपभोक्ताओं को पिछले कई सालों से सीएफ़पी ® चिकित्सकों से सहायता प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित किया है और सीएफ़पी® बोर्ड ने एक बड़े पैमाने पर मल्टीमीडिया जन जागरूकता अभियान भी शुरू किया है जो लोगों को पदनाम को बड़े पैमाने पर बढ़ावा देने के लिए तैयार किया गया है।

सीएफ़पी® चिह्न ही एकमात्र वित्तीय क्रेडेंशियल है जो ट्रेडमार्क संरक्षण का आनंद उठाता है और इसके प्रमाणिकताओं को एक नैतिकता के प्रत्ययी कोड का पालन करने की जरूरत होती है यह भेद ग्राहकों को ठोस आश्वासन प्रदान करता है कि एक सलाहकार जो इस निशान को पूरा करता है, उन्हें हर समय अपने सर्वोत्तम हित में कार्य करने की आवश्यकता होती है। सीएफ़पी ® चिह्न की शैक्षिक और अनुभव आवश्यकताओं को भी अधिक संतुष्ट ग्राहकों में अनुवाद किया गया है। सीएफ़पी बोर्ड द्वारा आयोजित एक सर्वेक्षण में पता चला है कि सलाहकारों के लिए CFP® प्रमाणन करने वाले 87% ग्राहकों को उनके योजनाकारों से बहुत संतुष्ट हैं, केवल 72% लोगों ने इस चिह्न के बिना सलाहकारों को काम पर रखा है। सीएफ़पी ® चिह्न की वैधता को 1 99 4 में सर्वोच्च न्यायालय के फैसले द्वारा भी बरकरार रखा गया था जिसके कारण उसने अपने एक सदस्य को इस मार्क की कमाई के बाद विज्ञापन देने के लिए एक अकाउंटेंसी के स्टेट बोर्ड को मजबूर किया था।

सीएफ़पी® चिह्न उठाकर कई सलाहकारों के लिए अधिक व्यावहारिक लाभ भी मिल सकते हैं। प्रमाणनकर्ताओं का मार्केटिंग टूलकिट तक पहुंच है जो कि सीएफ़पी ® बोर्ड की वेबसाइट पर उपलब्ध है। इस किट में सीएफ़पी ® बोर्ड, एक सोशल मीडिया गाइड और उनके सार्वजनिक जागरूकता अभियान के लिए एक अलग टूलकिट, जिसमें टीवी, प्रिंट और बैनर विज्ञापन, नमूना ग्राहक पत्र और 2012 के घरेलू वित्तीय योजना सर्वेक्षण के परिणाम शामिल हैं, उनमें से कई संसाधन शामिल हैं। ।
सीएफ़पी® बोर्ड ने आंकड़े भी प्रकाशित किए हैं कि CFP® प्रमाणनकर्ता अपने गैर-क्रेडेंशियल समकक्षों की तुलना में 40% अधिक कमाते हैं। वास्तव में, एक 2008 के सर्वेक्षण में पता चला है कि उन लोगों के लिए औसत वार्षिक कमाई जो बड़ी कंपनियों के लिए काम करते हैं या उनकी अपनी प्रथाएं आमतौर पर $ 110, 000 से $ 160, 000 तक होती हैं।

कई राज्य भी हैं जो निवेश सलाहकार प्रतिनिधियों (आईएआर) राज्य स्तर पर इस तरह पंजीकृत होने से, यदि उनके सीएफ़पी ® क्रेडेंशियल्स अच्छी स्थिति में हैं यह छूट सलाहकारों को उस राज्य में व्यवसाय करने के लिए सीरीज 65 लाइसेंस प्राप्त करने की परेशानी और व्यय को बचा सकता है।

नीचे की रेखा

अमेरिकी परिवारों और व्यक्तियों के बहुमत के पास कोई भी व्यापक वित्तीय योजना नहीं है इस क्षेत्र में निष्पक्ष और सक्षम सलाह की बढ़ती मांग उन लोगों के लिए एक शानदार अवसर का प्रतिनिधित्व करती है जो सीएफ़पी ® चिह्न लेते हैं, क्योंकि वे आम तौर पर एक स्तर के व्यावसायिकता प्रदान करने में सक्षम होते हैं जो उनकी प्रतिस्पर्धा के लिए डुप्लिकेट मुश्किल है। हालांकि यह उद्योग में एकमात्र सम्मानित वित्तीय नियोजन प्रमाणन नहीं है, हालांकि संभवतया यह मीडिया द्वारा व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त है। CFP® क्रेडेंशियल आपके कैरियर को आगे बढ़ाने में आपकी सहायता कैसे कर सकता है, इस बारे में अधिक जानकारी के लिए, सीएफ़पी ® बोर्ड की वेबसाइट पर जाएं।