दुर्भाग्य से, आईआरए पांच वर्ष के लिए "लॉक" है क्योंकि आवश्यकता की वजह से काफी हद तक समान अवधि का भुगतान (एसईपीपी) पांच साल तक जारी रखना चाहिए या जब तक आप 59 वर्ष की उम्र तक नहीं रहें। 5, जो भी हो अधिक लंबा है। क्या आपको एसईपीपी की राशि से अधिक पैसे निकालना चाहिए, एसईपीपी कार्यक्रमों को voided माना जाएगा, और आप आईआरएस वापस ले लिया राशि का 10% का एक एक्साइज कर देना होगा जब तक कि एक अन्य अपवाद लागू हो।
अपवादों की पूरी सूची के लिए, कृपया आईआरएस प्रकाशन 590 देखें।
यदि आप एसईपीपी के लिए राशि वापस लेने के 60 दिनों से अधिक नहीं हैं, तो आप निम्न पर विचार कर सकते हैं:
- आपने जो एसईपीपी राशि वापस ले ली है, उसके पीछे रोल करें इससे यह गैर-कर योग्य होगा, यह मानते हुए कि ये केवल रोलओवर है जिसमें पिछले 12 महीनों के लिए आईआर शामिल है।
- एक अलग (द्वितीय) इरा सेट अप करें
- यह मान लें कि आपके द्वारा अपेक्षित आय को पूरा करने के लिए पूरे संतुलन की ज़रूरत नहीं है, यह निर्धारित करने के लिए कि आप एसईपीपी के तहत जिन रकमों की ज़रूरत होती है, आईआरए में कितना आपको रखना जरूरी है, इसकी गणना करें। (इस प्रयोजन के लिए www। 72t नेट पर रिवर्स कैलकुलेटर का इस्तेमाल किया जा सकता है।)
- एसईपीपी के तहत दूसरे आईआरए में आपको जितनी शेष राशि की ज़रूरत है उससे अधिक राशि स्थानांतरण करें।
- प्रथम IRA के तहत एक नया एसईपीपी शुरू करें
आप एसईपीपी को प्रभावित किए बिना दूसरे आईआरए की ज़रूरत से आपको कोई अतिरिक्त राशि वापस ले सकते हैं
इस विकल्प के तहत, यदि आपका आईआरए संरक्षक 1099-आर जारी करता है तो पहले एसईपीपी कार्यक्रम (और लुढ़का) के तहत आपने जो रकम वापस ले ली हैं, उसके लिए आबकारी कर को अपवाद दिखाते हुए, आपके कर तैयार करने वाले को सही 10 99-आर राशि के लिए एक सही 10 99-आर किसी भी मामले में भी आवश्यक होगा जहां एसईपीपी आवाज उठाई गई है और 10 99-आर एक्सिस कर से छूट के रूप में राशि दिखाती है। (इस पर अधिक जानकारी के लिए, रिटायरमेंट प्लान टैक्स फ़ॉर्म देखें, आपको फाइल की आवश्यकता हो सकती है - भाग 1 ।)
-3 ->यदि आपने एसईपीपी राशि को वापस लेने के 60 दिनों से अधिक समय दिया है, तो राशि अब रोलओवर पात्र नहीं है। यदि आपके पास कोई दूसरा विकल्प नहीं है लेकिन एसईपीपी इआरए से अतिरिक्त राशि वापस लेने के लिए, आपको वितरण राशि पर एक्साइज टैक्स का भुगतान करना होगा जो आप एसईपीपी के रूप में व्यवहार करना चाहते थे। आप एक नया एसईपीपी पुनः आरंभ कर सकते हैं, लेकिन इससे पहले कि आप यह सोचें कि आपको पांच साल तक लॉक किया जाएगा। यह भी ध्यान में रखें कि आप किसी हिस्से को एक पृथक इरा में स्थानांतरित कर सकते हैं और उस आईआर से एसईपीपी चला सकते हैं, जो आपको एसईपीपी को तोड़ने के बिना अन्य आईआरए से अतिरिक्त वितरण लेने की अनुमति देगा।
इस सवाल का जवाब Denise Appleby (डेनिस से संपर्क करें)
में भुगतान करना पड़ सकता है, यदि मैं अपने तलाक की सजा के अनुसार अपने पूर्व-पति के IRA के प्रतिशत में हकदार हूं, तो मैं संपत्ति के कारण संपत्ति कैसे प्राप्त कर सकता हूं? मुझे अपने इरा में कर लगाए बिना? क्या वह तब पर लगाया जाएगा जब वह स्थानांतरण करेगा? क्या आपके पास आईआरए संपत्तियों के अपने हिस्से को हस्तांतरित करने के लिए उसे करों में
भुगतान करना पड़ सकता है (यानी आपके नाम में), आपको अपने पति के आईआरए संरक्षक / न्यासी से संपर्क करना चाहिए और उन्हें प्रदान करना चाहिए। तलाक की डिक्री की एक प्रति कस्टोडियन को अन्य दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के बारे में पूछना सुनिश्चित करें।
मैं एक सार्वजनिक स्कूल व्यवस्था में एक शिक्षक हूँ और मैं डॉन ' टी में वर्तमान में एक 403 (बी) योजना है, लेकिन मेरे पास रोथ आईआरए में कुछ पैसे हैं और स्व-निर्देशित आईआरए भी हैं I क्या मैं अपने IRA निधि को एक नए खोले गए 403 (बी) योजना में रोल कर सकता हूं, क्योंकि मैं स्कूल के
द्वारा वर्तमान में नियोजित हूं यदि आप स्कूल की 403 (बी) योजना के तहत 403 (बी) खाते की स्थापना करते हैं, तो आप पारंपरिक आईआरए संपत्ति को 403 (बी) खाते में रोल कर सकते हैं। जैसा कि आप जानते हैं, परंपरागत इरा से 403 (बी) के रोलओवर में आवश्यक न्यूनतम वितरण का प्रतिनिधित्व कर के बाद की मात्रा या मात्रा शामिल नहीं हो सकते।
मैं समझता हूं कि मैं साल के 401 कि मैं 55% की 10% जुर्माना (आईआरएस 575) के बिना वापस ले सकता हूं। क्या मैं 10% दंड के बिना एक आईआरए के साथ ऐसा ही कर सकता हूं?
आप उस नियम का जिक्र कर रहे हैं जो बताता है कि आपके नियोक्ता के साथ सेवा से अलग होने के बाद आपकी योग्य योजना (401K, लाभ साझाकरण, धन खरीद योजना और 403 बी योजनाएं) से वितरण 10% शुरुआती-निकासी जुर्माना, बशर्ते आप 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद या उसके बाद जुदाई हो। क्योंकि यह नियम आप नियोक्ता की सेवाएं छोड़ने पर आधारित है जो योग्य योजना प्रदान करता है, यह आईआरएएस पर लागू नहीं होता है।