अमेरिका में धन का अंतर निवेशकों के लिए अलग-अलग दृष्टिकोणों को बढ़ावा देता है। आय स्तर निर्धारित करता है कि क्या एक वित्तीय सलाहकार व्यक्तिगत स्टॉक, बांड, विकल्प, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) या अन्य वित्तीय साधनों की सिफारिश करता है। औसत निवेशकों और अमीर निवेशकों के बीच संपत्ति का अंतर केवल 2007 में शुरू होने वाले आर्थिक संकट से ही बढ़ गया है। परिणामस्वरूप, यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि आज के निवेशकों के लिए बाजार में कैपिटल बनाने की मांग कैसे आय स्तरों की मानसिकता को आकार देती है।

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विविधीकरण

जो लोग धनी माना जाता है वे कुल निवेश आबादी का 1% का गठन करते हैं। निवेशकों के इस वर्ग के लिए एक महत्वपूर्ण अंतर विविधीकरण की सरल अवधारणा के साथ संयोजन के साथ निर्णय लेने की उनकी योग्यता से संबंधित है। हालांकि विविधीकरण का विचार सरल और अल्पसंख्यक लगता है, मध्यम वर्ग के निवेशक इसके हिसाब से अपने धन को पूल करने में असफल होते हैं। यह दुर्भाग्य यह धारणा है कि उन्हें विविधता लाने के लिए पर्याप्त धन नहीं है। इसके अलावा, समृद्ध व्यक्तियों या समूहों का मानना ​​है कि अधिक रिटर्न अर्जित करने के लिए ज्यादा दबाव नहीं है, इसलिए वे कई निवेश प्रकारों में धन आवंटित करते हैं। औसत निवेशक निवेश के लिए उपलब्ध कुल परिसंपत्तियों की बारीकी से जांच करके विविधीकरण का अभ्यास कर सकता है। इस आंकड़े को निर्धारित करने के बाद, एक को विभिन्न उद्योगों और कक्षाओं में संपत्ति आवंटित करनी चाहिए। उदाहरण के लिए, प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य देखभाल और विनिर्माण केवल कुछ सामान्य उद्योग प्रकार हैं। अन्य परिसंपत्ति वर्गों में बड़े-कैप शेयर, निश्चित आय बांड या मुद्रा बाजार के साधन शामिल हैं

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बाजार के अवसर

वित्तीय परिस्थितियां भी एक निवेशक चुनने वाले बाजार के प्रकार को नियंत्रित करती हैं अमीर निवेशक शेयर बाजार में निवेश करने के लिए झुकाव दिखाते हैं। मध्यवर्गीय निवेशक आवास बाजार को अधिक आकर्षक विकल्प मानते हैं। शेयर बाजार में निवेश महंगा हो सकता है ज्यादातर मामलों में, ब्रोकरेज को कम से कम खाता शेष की आवश्यकता होती है और प्रत्येक व्यापार निष्पादित किए जाने पर शुल्क या कमीशन का शुल्क लिया जाता है। एक धनी निवेशक आसानी से इस शुल्क को अवशोषित कर सकता है; हालांकि, समय के साथ, जमा किए गए शुल्क छोटे निवेशक की समग्र निवेश रणनीति के लिए हानिकारक हो जाते हैं इसके अलावा, कुछ स्टॉक ब्रोकरेज केवल उच्च शुद्ध व्यक्तियों (एचएनडब्ल्यूआई) के रूप में वर्गीकृत क्लाइंट क्लाइंट हैं। यह बाधा शेयर बाजार पर व्यापार से संबंधित सभी संसाधनों तक पहुंच प्राप्त करना कठिन बना सकता है। मध्यवर्गीय निवेशक रियल एस्टेट इनवेस्टमेंट ट्रस्ट्स (आरईआईटी) सहित विभिन्न निवेश के माध्यम से अचल संपत्ति बाजार का उपयोग करते हैं। प्रकृति की जटिलता के बावजूद, यह विकल्प मूल रूप से संपत्तियों के पोर्टफोलियो में एक निवेश को शामिल करता है, जिसमें आवासीय संपत्तियां और वाणिज्यिक संपत्ति दोनों शामिल हो सकते हैं।रियल एस्टेट निवेश में संपत्ति के सीधे स्वामित्व भी शामिल हैं

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निवेश क्षितिज

निवेश के क्षितिज धनी और मध्यम वर्ग के निवेशकों के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर है यह अवधारणा समय सीमा से संबंधित है, जब एक निवेशक को अपने निवेश पर पूर्ण लाभ प्राप्त करने की उम्मीद है। निवेश क्षितिज अल्पकालिक, मध्यवर्ती या दीर्घकालिक प्रकृति में हो सकता है। ज्यादातर मामलों में, निवेशक की अनुमानित सेवानिवृत्ति की तिथि निवेश क्षितिज को निर्धारित करती है। हालांकि, अमीर व्यक्ति सेवानिवृत्ति के लिए कम चिंता व्यक्त करते हैं क्योंकि उनके पास अधिक उपलब्ध पूंजी तक पहुंच है।

पोर्टफोलियो आवंटन रणनीतियों अक्सर एक निवेश क्षितिज के साथ सहसंबंधी वित्तीय सलाहकारों का कहना है कि छोटे निवेश के क्षितिज के रूप में, बाजार में अस्थिरता के कारण दुर्भाग्य से बचने के लिए जोखिम को कम करना महत्वपूर्ण है। एक अचानक बाजार में बदलाव एक निवेशक के लिए बेहद हानिकारक हो सकता है जो निकट भविष्य में नकदी की स्थिति तलाश रहा होगा।

कम-धनी निवेशक, जो आमतौर पर छोटे होते हैं, वे बहुत लंबे समय तक निवेश के क्षितिज की ओर बढ़ रहे हैं। एक व्यक्ति के निवेशक की संपत्ति को परिभाषित करना मुश्किल है, लेकिन निवेशक की नेट वर्थ एक सामान्य पद्धति है। सरल शब्दों में, एक व्यक्तिगत निवेशक की निवल मूल्य बाकी सभी संपत्तियों को समाप्त करने और अपने सभी ऋणों के सेवानिवृत्त होने के बाद शेष डॉलर का आंकड़ा है। यह आंकड़ा गंभीरता से साबित होता है जब सेवानिवृत्ति की योजना बना रही है और एक उपयुक्त निवेश क्षितिज का निर्धारण किया जा रहा है।