डिजिटल सलाह के उद्भव ग्राहकों के बीच संबंधों में बाधा पहुंचा रहे हैं और वित्तीय सलाहकार दुनिया की तरह कभी नहीं पहले; पहले रोबोट-सलाहकारों के रूप में प्रत्यक्ष-टू-क्लाइंट वर्चुअल सलाहकार प्लेटफार्म आया, जैसे कि बेटरमेंट एंड वेल्थ्रफ़्रंट व्यापार-टू-बिज़नेस (बी 2 बी) का संस्करण सामने आया है जो एक ही वर्चुअल सलाह अनुभव प्रदान करता है लेकिन एक मध्यस्थ के रूप में एक वित्तीय सलाहकार के साथ। रोबो-सलाहकारों को उपभोक्ताओं के साथ सीधे बातचीत करने और कम लागत वाली निवेश सलाह प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जबकि "हाइब्रिड" सलाहकार उपभोक्ताओं को व्यक्तिगत परामर्श के लिए एक मानव सलाहकार तक पहुँच के साथ लगभग बातचीत करने का अवसर बनाता है। यद्यपि रोबो-सलाह बाजार अब तक केवल बहु-ट्रिलियन-डॉलर सलाहकार बाजार का एक छोटा सा अंश है, जिस गति से इसे बढ़ रहा है वह परंपरागत वित्तीय सलाहकार हैं, जो प्रवृत्ति को कैपिटल बनाने के तरीकों को खोजते हैं। जनवरी 2016 तक, कई वित्तीय तकनीक कंपनियों ने डिजिटल प्लेटफॉर्म पेश किए हैं जो वित्तीय सलाहकारों को पूरा करने के लिए डिजिटल सलाह की बढ़ती मांग को भुनाने की मांग करते हैं।

दो संस्करणों के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि क्लाइंट प्लेटफ़ॉर्म के साथ कैसे इंटरैक्ट करते हैं। व्यापार-से-क्लाइंट संस्करण के साथ, ग्राहक केवल रोबो-सलाहकार के साथ थोड़ा-सा या बिना मानव संपर्क के साथ बातचीत करते हैं। बी 2 बी संस्करण के साथ, ग्राहक अपनी योजना और डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर अधिकतर निवेश कर सकते हैं, लेकिन उनके पास एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार भी है जो ज़रूरत पड़ने पर अधिक व्यक्तिगत वित्तीय परामर्श प्रदान कर सकता है। ज्यादातर मामलों में, प्लेटफॉर्म्स सलाहकार-ब्रांडेड हो सकते हैं, जो ग्राहकों को एक कस्टम-निर्मित एप्लिकेशन के रूप में दिखाई देता है। ग्राहक अपने पोर्टल के माध्यम से प्रवेश करते हैं, जहां वे जोखिम मूल्यांकन और पोर्टफोलियो मॉडलिंग टूल्स तक पहुंच सकते हैं। पोर्टफोलियो प्रबंधन उपकरण में स्वचालित व्यापार, पुन: संतुलन, कर-हानि संचयन और स्वचालित रिकॉर्डकीपिंग शामिल है।

फिडेलिटी के शोध के मुताबिक करीब 50 कंपनियों ने डिजिटल सलाह स्थान पर प्रवेश किया है, लेकिन वित्तीय सलाहकारों के लिए केवल कुछ ही बी 2 बी संस्करण के साथ आए हैं। अब तक, तीन कंपनियां इस अंतरिक्ष में नेताओं के रूप में उभरी हैं, लेकिन अगले कुछ वर्षों में कई अन्य प्रक्षेपण के लिए एक उत्पाद तैयार कर रहे हैं।

बेस्टमेंट शीर्ष स्थान के लिए वीरथ्रफ़ और श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के साथ प्रतिस्पर्धा में प्रत्यक्ष-टू-कंज्यूमर स्पेस में पहले से ही एक प्रतिष्ठित नेता हैं। फरवरी 2015 तक, इसमें $ 1 था 4 अरब से अधिक संपत्ति के तहत प्रबंधन (एयूएम) से अधिक 65, 000 ग्राहकों की सेवा। Betterment ने 2015 में अपने संस्थागत संस्करण की शुरुआत की। इसमें विविध प्रकार के विविध पोर्टफोलियो हैं जिनमें कम-लागत वाले एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) शामिल हैं। सभी पोर्टफोलियो को लपेट खाते के माध्यम से प्रबंधित किया जाता है ताकि प्रबंधन फीस में सभी व्यापार और लेनदेन फीस शामिल हो सकें।Betterment 0 से वित्तीय सलाहकार का प्रभार। 15 से 35% प्रबंधित परिसंपत्तियों पर। कोई खाता न्यूनतम नहीं है, लेकिन $ 50, 000 या इससे अधिक के खातों में स्वचालित कर-हानि संचयन की पहुंच है।

श्वाब इंस्टीट्यूशनल इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो

जब श्वाब सलाहकार डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म स्पेस में प्रवेश किया था, तो यह माना जाता था कि यह एक गेम-चेंजर होगा श्वाब के प्रत्यक्ष-टू-कंज्यूमर प्लेटफॉर्म, इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो, यह दो साल में शीर्ष पर पहुंच गया, यह उपलब्ध हो गया है, और छः महीनों के बाद, अपने इंस्टीट्यूशनल इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो बेटरमेंट को आगे बढ़ाने के लिए गति पर हैं बड़ा लाभ श्वाब के प्रतिस्पर्धी प्लेटफार्मों की तुलना में अपने 14 ईटीएफ की उपलब्धता है जो लागत कम रखने में मदद करते हैं। हालांकि, सलाहकार क्लाइंट 28 संपत्ति वर्गों से 450 ईटीएफ से अधिक का उपयोग करके अनुकूलित पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं। सलाहकार आत्म-ब्रांड अपने स्वयं का लोगो और संपर्क जानकारी का उपयोग कर आवेदन कर सकते हैं। शूब के साथ एयूएम में $ 100 मिलियन से ज्यादा के सलाहकार मंच को मुफ्त में एक्सेस कर सकते हैं शुल्क 100 डॉलर से कम एयूएम वाले सलाहकारों के लिए सिर्फ 0. 10% है। सभी खातों को स्वचालित पोर्टफोलियो मॉनिटरिंग और रिबैलेंसिंग के लिए उपयोग किया जाता है, और कम से कम $ 50,000 के खातों वाले स्वचालित टैक्स-लॉसन कलेक्शन का उपयोग किया जा सकता है। खाता न्यूनतम $ 5, 000 है।

ट्रिजिक एक्सेलेरेटर

सैन फ्रांसिस्को-आधारित ट्रिज़िक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म स्पेस में एक गंभीर खिलाड़ी है। इसका त्वरक सॉफ्टवेयर सलाहकारों के लिए पूर्ण ऑनलाइन बैकरूम समर्थन प्रदान करते हुए सलाहकारों को अपने ग्राहकों को एक प्रामाणिक डिजिटल अनुभव प्रदान करने में सक्षम बनाता है। यह एक सफेद लेबल इंटरफेस प्रदान करता है जो सलाहकारों को अपने लोगो और थीम के साथ इसे अनुकूलित करने की अनुमति देता है। ट्रिज़िक में सिक्योरिटीज, म्युचुअल फंड और ईटीएफ की एक विस्तृत श्रृंखला है जो सलाहकारों को अपने ग्राहकों के लिए कस्टम मॉडल पोर्टफोलियो बनाने में सक्षम बनाती हैं। हालांकि ट्रिज़िक ने टीडी Ameritrade के साथ एक लाइसेंस समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं ताकि एक्सेलेरेटर अपने सलाहकारों को उपलब्ध करा सकें, ट्रिज़िक सलाहकार क्लाइंट प्लेटफ़ॉर्म को अपने स्वयं के संरक्षक के साथ जोड़ सकते हैं ग्राहकों के पास स्वचालित व्यापार और पुन: संतुलन, लचीली मॉडल-आधारित पोर्टफोलियो निर्माण और कर-अनुकूलित पोर्टफोलियो प्रबंधन तक पहुंच है। सलाहकार की फीस 0 से 10% से कम $ 10, 000 से कम के रूप में 0. 100% से अधिक परिसंपत्तियों के लिए 05% से 000%।