पारंपरिक ज्ञान कहते हैं कि बढ़ती ब्याज दर के माहौल बैंकों के लिए फायदेमंद है। पारंपरिक बैंकिंग मॉडल जमा करने और ऋण बनाने के आसपास घूमता है। लाभ मार्जिन पर जमाकर्ताओं को ब्याज दर और उधारकर्ताओं द्वारा प्राप्त ब्याज दर के बीच किया जाता है। जब ब्याज दरें कम हो जाती हैं, बैंकिंग मार्जिन निचोड़ा जाता है। बढ़ती ब्याज दरों में मार्जिन में वृद्धि, बैंकों की निचली रेखाओं का समर्थन, अनुमानतः ड्राइविंग लाभप्रदता 2016 में ब्याज दरें बढ़ने की उम्मीद है, लेकिन फेडरल ओपन मार्केट कमेटी (एफओएमसी) के मुताबिक उन्हें क्रमिक होने की उम्मीद है। फेडरल रिजर्व बोर्ड के सदस्यों और फेडरल रिजर्व बैंक के अध्यक्ष, 2016 में सालाना औसत संघीय निधि दर 0. 9% होनी चाहिए, 2017 में 9% और 2018 में 3% कम रहें। मार्च 2016 में, पॉलिसी स्टेटमेंट में, एफओएमसी ने कहा कि मौद्रिक नीति श्रम बाजार में निरंतर सुधार का समर्थन करने और 2% मुद्रास्फीति को वापस करने के लिए अनुकूल रहेगी। वार्षिक मतलब निजी खपत व्यय मुद्रास्फीति 2016 में 1. 2% होने की उम्मीद है, 1. 2017 में 9% और 2018 में 2%, फेडरल रिजर्व बोर्ड के सदस्यों और फेडरल रिजर्व बैंक के राष्ट्रपतियों के अनुमानों के अनुसार।

फेडरल रिजर्व बैंक ने दिसंबर 2015 में शुरुआती दर में वृद्धि के साथ ब्याज दर 2000 के दशक के मध्य से पहले कसने वाले चक्र में हैं। संघीय निधि दर, हालांकि काफी कम रहने की उम्मीद है निकट भविष्य के लिए, ब्याज दर में बढ़ोतरी के प्रभावों को रद्द करने के लिए बैंकों पर

उपर्युक्त कारकों को ध्यान में रखते हुए, निम्न तीन म्युचुअल फंडों से बचा जाना चाहिए।

जॉन हेनॉक रीजनल बैंक फंड

जॉन हेनकोक क्षेत्रीय बैंक फंड क्लास ए ("एफआरएएएएक्स") जनवरी 1 99 2 में लॉन्च किया गया था। यह फंड क्षेत्रीय बैंकिंग और उधार देने वाली कंपनियों में अपनी बहुतायत में निवेश करता है । यह आम तौर पर विभिन्न बाजार पूंजीकरण के साथ स्टॉक में निवेश करता है। फंड की शीर्ष तीन होल्डिंग्स में सनट्रास्ट बैंकों इंक। (NYSE: एसटीआई एसटीआईएन्ट्रस्ट बैंक्स इंक 59. 90-0। 83% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया है। 2. 6 ) 2. 87% आवंटन के साथ, जेपी मॉर्गन चेस एंड कं (NYSE: जेपीएम जेपीएमजेपी मॉर्गन चेज़ एंड कोएफ़ा। 77-0। 63% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) 2. 84% और वेल्स फ़ार्गो एंड कं। ( NYSE: WFC WFCWells फ़ार्गो एंड को 56. 30-0। 09% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया 2. 2. 6 ) 2. 79%

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जॉन हेनकोक क्षेत्रीय बैंक फंड क्लास ए के व्यय अनुपात के साथ 815 मिलियन डॉलर की शुद्ध परिसंपत्तियां हैं, जो कि 1 के 26% के अनुपात के साथ 1. 55% श्रेणी औसत से नीचे है। इसके लिए न्यूनतम निवेश की आवश्यकता है $ 1, 000. निधि में एक वर्ष-टू-डेट (वाईटीडी) रिटर्न 2 मई, 25 मई 2016 तक था। इस फंड में परंपरागत बैंकिंग कंपनियों के लिए मजबूत जोखिम है, जो कि लाभ की संभावना नहीं है धीरे-धीरे ब्याज दर बढ़ने से, कम से कम 2018 तक कम रहने का अनुमान है।

फिडेलिटी चुनिंदा बैंकिंग पोर्टफोलियो

फिडेलिटी चुनिंदा बैंकिंग पोर्टफोलियो ("एफएसआरबीएक्स") अपनी कम से कम 80% परिसंपत्तियों में उन कंपनियों में निवेश करती है जो बैंकिंग में मुख्यतः शामिल हैं फंड 1986 में बनाया गया था और अपने पोर्टफोलियो में शामिल करने के लिए स्टॉक का चयन करने के लिए मौलिक विश्लेषण का उपयोग करता है। इसके टॉप होल्डिंग में वेल्स फार्गो एंड कंपनी का भारी भार 10 9 .4% है, यूएस बैनकॉर्प (एनवाईएसई: यूएसबी यूएसबीयूएस बैन्कोर्पर 54। 64-0। 02% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया है। 2. 6 >) में 7. 7 9%, और बैंक ऑफ अमेरिका कॉरपोरेशन (NYSE: BAC अमेरिका कॉर्प 27 का बीएसीसीब। 67-0। 54% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया है। 2. 6 <99 9 >) 5 पर तीसरे सबसे अधिक वजन है। 42%। फिडेलिटी चुनिंदा बैंकिंग पोर्टफोलियो का व्यय अनुपात 0. 9 7 डॉलर है, जिसमें 625 डॉलर हैं। शुद्ध परिसंपत्तियों में 9 मिलियन न्यूनतम निवेश की आवश्यकता $ 2, 500 है। 25 मई 2016 तक, निधि में नकारात्मक 0. 55% वापस आ गया है। यह फंड सबसे ऊपर है, 34. इसके शीर्ष पांच शेयरों में प्रतिनिधित्व पोर्टफोलियो का 10% - जो सभी पारंपरिक बैंकिंग कारोबार धीरे-धीरे बढ़ती ब्याज दरों के लाभों की भरपाई करने की संभावना नहीं रखते। हेनेसी लार्ज कैप फाइनेंशियल फंड <1 99 9> हेनेसी लार्ज कैप वित्तीय फंड इन्वेस्टर क्लास ("एचएलएफएनएक्स") का गठन 1 99 7 में किया गया था और पूंजीगत प्रोत्साहन की तलाश में है। यह बड़ी-कैपिटलाइजेशन कंपनियों में अपनी परिसंपत्तियों में निवेश करती है जो वित्तीय सेवा क्षेत्र में काम करती हैं। बैंक का प्रतिनिधित्व बैंक ऑफ अमेरिका कॉरपोरेशन और जेपी मॉर्गन चेज़ एंड कं के साथ है, इसके क्रम में क्रमशः 5 9 और 5 में शीर्ष दो होल्डिंग बनाते हैं। इसकी तीसरी सबसे बड़ी हिस्सेदारी सिंकॉन्नी फाइनेंशियल (NYSE: SYF

SYFSynchrony Financial32। 95-0। 48%

हाईस्टॉक 4 के साथ बनाई गई है। 2. 6

) 4 पर। 64%। हेनेसी लार्ज कैप फाइनेंशियल फंड इन्वेस्टर क्लास में न्यूनतम निवेश की आवश्यकता है $ 2, 500 और शुद्ध परिसंपत्तियां $ 73 7 मिलियन इसका व्यय अनुपात 1। 57% है, इसकी तुलना श्रेणी श्रेणी 1. 55% है। निधि में 25 मई 2016 तक नकारात्मक 6. 51% का YTD रिटर्न था। यह नकारात्मक औसत श्रेणी के 28.8% के मुकाबले बेहतर प्रदर्शन कर रहा है। ब्याज दर में बढ़ोतरी इस फंड के प्रदर्शन में सुधार की संभावना नहीं है।