यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप काम बंद करने के बाद खुशी से जीने के लिए पर्याप्त धन है, आपको जगह में एक सेवानिवृत्ति योजना की आवश्यकता है। किसी भी योजना के आवश्यक तत्व हैं: आपके योगदान को अधिकतम करें, अपनी बचत में विविधता लाने, अपनी सभी संपत्तियों का ट्रैक रखें (और समझें कि अलग-अलग आय स्रोत आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को कैसे प्रभावित कर सकते हैं) और बाद से सेवानिवृत्ति के वितरण के लिए एक कार्यक्रम बनाते हैं जो प्रत्येक खाते की कमाई क्षमता

योगदान को अधिकतम करें

प्लाइमाउथ में सी कर्टिस फाइनेंशियल ग्रुप के वित्तीय सलाहकार माइकल विंडले का कहना है, "सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय कई प्रकार के खातों या 'बाल्टी' होना बहुत जरूरी है। Mich। "कर योग्य और गैर-कर योग्य दोनों खातों से आय को खींचने में सक्षम होने से आपको केवल आवश्यक न्यूनतम करों का भुगतान करने में मदद नहीं मिल सकती है, लेकिन यह आपकी सेवानिवृत्ति के लिए आखिरकार कर सकता है! "

अपने व्यक्तिगत या नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत योजना में अपने योगदान को अधिकतम करके शुरू करें यदि आप एक 401 (के) या अन्य योग्य योजना में भाग लेते हैं, तो निश्चित रूप से स्थगित करना सुनिश्चित करें जितना आप प्रत्येक पेचेक से उचित रूप से खर्च कर सकते हैं यदि आपका नियोक्ता एक मेलिंग योगदान प्रदान करता है, तो योगदान करने का प्रयास करें जो आपके नियोक्ता के मैच के मूल्य को अधिकतम कर सकें। यदि आपका नियोक्ता अपने वार्षिक वेतन का 6% तक मैच करता है, उदाहरण के लिए, अपने पैसा के लिए सबसे अधिक बैंग प्राप्त करने के लिए प्रत्येक पेचेक के कम से कम 6% को स्थगित करने का प्रयास करें।

"401 (कश्मीर) के भीतर अपनी कंपनी के मुकाबले को अधिकतम नहीं किए जाने तक कहीं और नहीं बचाएं," हॉरिज़न्स वेल्थ मैनेजमेंट, इंक। के अध्यक्ष, डेविड एस हंटर कहते हैं। ग्रीनविले, एससी "यदि आप अपने योगदान पर फ्री-100% रिटर्न प्राप्त नहीं करते हैं, तो यह 'पीछे की तरफ' के समान है। "

2016 के लिए, 401 (के) योजना में अधिकतम वार्षिक कर्मचारी अंशदान $ 18,000 है, अधिकतम कुल योगदान सीमा के साथ, नियोक्ता मैच सहित $ 53, 000। यदि आप 50 वर्ष से अधिक हो, तो आप योगदान कर सकते हैं $ 59, 000 की कुल योगदान सीमा के लिए प्रति वर्ष एक अतिरिक्त 6,000 डॉलर। (अतिरिक्त जानकारी के लिए, कैसे 401 (के) मिलान कार्य देखें।)

-3 ->

यदि आपके पास व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) है, तो आपकी वार्षिक योगदान सीमा 5 डॉलर, 500 प्रति वर्ष या $ 6,500 है अगर आप 50 से अधिक हैं।

धन फैलाने

हालांकि सबसे लंबे समय तक नियोक्ता कुछ प्रकार की सेवानिवृत्ति बचत योजना पेश करते हैं, यदि इनकी आवश्यकता नहीं है, तो इन कार्यक्रमों पर पूरी तरह भरोसा मत करो। अगर आपके पास पहले से ही कोई आईआरए नहीं है, तो अपने नियोक्ता-प्रायोजित खाते के अतिरिक्त एक को खोलने पर विचार करें ताकि आप प्रत्येक वर्ष की बचत राशि को बढ़ा सकें। यदि आपके पास 401 (के) और एक आईआरए हैं, तो आप 2016 में वार्षिक $ 23, 500, या $ 30, 500 का योगदान कर सकते हैं यदि आप 50 से अधिक हो।

यदि आपका कर का बोझ बहुत अधिक नहीं है, तो विचार करें जब आप 59 वर्ष की उम्र के बाद वापसी लेते हैं तो अपने योगदान पर कर मुक्त कमाई का लाभ लेने के लिए रोथ आईआरए चुनना(अधिक जानकारी के लिए, हमारा ट्यूटोरियल देखें: रोथ आईआरएएस ।)

सावधान रहें कि आप अपने सेवानिवृत्ति के सभी अंडों को प्री-टैक्स बास्केट में नहीं रख सकते क्योंकि आप एक बार उच्च कर ब्रैकेट के लिए खुद को स्थापित कर सकते हैं आप रिटायर करते हैं, "विंडले कहते हैं "अगर आपकी सभी संपत्ति प्री-टैक्स खाते में हैं, तो इसका मतलब है कि जब आप रिटायर करते हैं और इनकी आय की आवश्यकता होती है तो आपको और प्रत्येक पेनी के विकास में लगाए गए हर चीज पर कर का भुगतान करना होगा। "" टैक्स विविधीकरण निवेश विविधीकरण के समान ही महत्वपूर्ण है, "ब्लू महासागर ग्लोबल वेल्थ के सीईओ मार्गरिटा चेंग ने कहा," कर योग्य, कर-स्थगित और कर-मुक्त परिसंपत्तियां "

यदि आप दोनों 401 (के) और एक आईआरए रखते हैं, तो दोनों में योगदान करने के लिए अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करें। नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं में अपने योगदान को अधिकतम करने पर पहले से नियोक्ता मिलान का लाभ उठाने पर ध्यान दें

अपनी संपत्ति जानिए

आपके नियोक्ता द्वारा किस प्रकार की योजना प्रदान की जाती है इसके आधार पर, आप स्वयं-प्रबंधित योजना का चयन करने में सक्षम हो सकते हैं या जिसमें आपका योगदान स्वचालित रूप से योजना के लक्ष्यों के अनुसार निवेश किया जा सकता है। या तो किसी भी मामले में, अपने लिए उपलब्ध विभिन्न निवेश विकल्पों और प्रत्येक विकल्प से जुड़े खर्च के बारे में खुद को शिक्षित करें। कई 401 (के) योजनाएं भारी प्रशासनिक शुल्क लेती हैं या केवल उच्च व्यय अनुपात के साथ म्यूचुअल फंड निवेश तक पहुंच प्रदान करते हैं। अपने खाते का ट्रैक रखें और सुनिश्चित करें कि आप अपने विकल्पों को पूरी तरह से समझें ताकि आप अनावश्यक शुल्क के लिए पैसा खोने से बच सकें (

कैसे पता करें कि आपका 401 (के) योजना शुल्क बहुत अधिक है )। सोशल सिक्योरिटी बेनिफिट्स का भी नतीजा रखें जो कि आप के लिए सेवानिवृत्ति के लिए उपलब्ध होंगे (अधिक जानकारी के लिए

सामाजिक सुरक्षा लाभों के प्रकार ), साथ ही साथ आपको रिटायरमेंट अकाउंट से मिलने वाली अन्य आय या पेंशन। आपकी आय से प्रभावित हो सकता है कि आप मेडिकार के लिए कितना भुगतान करते हैं ( मेडिकर के लिए उच्च नेट वर्थ गाइड बताते हैं कि कैसे) और क्या आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों पर लगाए गए हैं, इसलिए अपने सभी विभिन्न आय स्रोतों में कारक हैं जब सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हैं । एक अनुसूची बनाओ

भले ही आप अपने गोधूलि वर्ष में अच्छी तरह से काम करने का इरादा रखते हों, याद रखें कि अधिकांश सेवानिवृत्ति बचत योजना में न्यूनतम वितरण की आवश्यकताएं शामिल हैं और प्रतिभागियों के लिए भारी दंड लग सकते हैं जो किसी निश्चित आयु से निकासी शुरू करने की उपेक्षा करते हैं। रोथ IRAs अक्सर ऐसी आवश्यकताओं को नहीं लेते हैं, जो अभी तक रोथ खातों का एक और लाभ है। हालांकि, अधिकांश अन्य योजनाओं में आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) की उम्र 70 वर्ष की उम्र में निर्धारित की गई है। इसी तरह, आपको 70 साल की उम्र से सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने शुरू करना होगा।

यदि आपके पास सेवानिवृत्ति की आय के कई स्रोत हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप प्रत्येक खाते से निकासी कब शुरू कर लेंगे। यदि आपके पास एक रोथ IRA है, उदाहरण के लिए, जब तक आप आरएमडी आवश्यकताओं को ले जाने वाले खातों से धन समाप्त नहीं करते हैं, तब तक धन निकालना बंद कर देते हैं। आपकी बचत का विस्तार करने का एक प्रभावी तरीका होने के अलावा, इस प्रकार का शेड्यूलिंग आपके रोथ खाते को अन्य खातों से एकत्र करते समय कर-मुक्त कमाई जारी रखने की अनुमति देता है

नीचे की रेखा

इन चार आवश्यक चरणों का पालन करना - अपने योगदान को अधिकतम करना ताकि आप अपनी आय का कम से कम 10-15% बचत कर सकें; अपनी बचत को कर-स्थगित, कर-मुक्त और कर योग्य खातों में विविधीकरण करना; अपनी संपत्ति और उनके साथ जुड़ी फीस (साथ ही साथ सामाजिक सुरक्षा पर उनका असर) जानने के लिए; और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास अपने काम के वर्षों में निकासी का समय है - यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके पास आराम से सेवानिवृत्ति की आवश्यकता है।