सीएनबीसी ने 401 (के) सबसे अमेरिकियों के लिए विफलता घोषित की इसमें इस तथ्य का हवाला दिया गया है कि लगभग 40% कर्मचारियों की सेवानिवृत्ति बचत की $ 10, 000 से कम है। आर्थिक नीति संस्थान से 2016 के एक रिपोर्ट के मुताबिक, लगभग आधे काम करने वाले परिवारों के पास सेवानिवृत्ति के खातों में कुछ भी नहीं बचा है।

यदि आपकी बचत की कमी आपको इन आंकड़ों में डालती है, तो इस बारे में कुछ करने का समय है यदि आपकी कंपनी 401 (के) प्रदान करती है लेकिन सबसे पहले, आपको थोड़ा और ज्ञान की आवश्यकता है - 401 (के) के भीतर के रहस्यों को जानने के लिए आपको कुछ खुदाई करने की आवश्यकता है।

पांच 401 (के) रहस्य

1 छोटी कंपनी, उच्च शुल्क

यदि आप कम कर्मचारियों के साथ छोटी कंपनी के लिए काम करते हैं, तो आप बड़े योजनाओं के लिए काम कर रहे कर्मचारियों की तुलना में अपनी योजना के लिए अधिक भुगतान कर रहे हैं। एक अध्ययन में पाया गया कि 2011 में, $ 1 बिलियन से अधिक निवेशित सेवानिवृत्ति की संपत्ति वाले कंपनियों के कर्मचारी खाता रखरखाव शुल्क में 0. 35% का भुगतान कर रहे थे। $ 50 मिलियन से कम वाले कंपनियों के लिए, शुल्क का औसत 0. 94% है। आपके 401 (के) के लिए चुनने वाले निवेश वाहनों के साथ अन्य शुल्क भी हो सकते हैं।

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2। फीस अप जोड़ें फास्ट!

मान लें कि आपने 30 साल के लिए 30 साल के लिए 0. 35% की दर से निवेश किया है, जैसा कि आप बड़े निगम की 401 (के) में भुगतान कर सकते हैं। 30 साल बाद, यह फंड 143 डॉलर, 587 डॉलर के मूल्य के बराबर होगा। 28. 6% वार्षिक रिटर्न की सोचते हुए, आप 6 डॉलर, 871 डॉलर का भुगतान करेंगे। 07 उस समय के वार्षिक परिचालन शुल्क में, आपको $ 136, 716 के साथ छोड़ दिया गया। 21 30 साल बाद। (यह अन्य निवेश और प्रत्येक निवेश प्रकार से जुड़ा लागत शामिल नहीं है, जो कि अधिक हो सकता है।)

अब, चलो $ 25, 000 0 पर। 94%। 30 वर्षों के बाद, इसके ऊपर की राशि की कीमत होगी, लेकिन आप $ 16, 560 का भुगतान करते हैं। वार्षिक संचालन शुल्क में 15, आपको $ 127, 027 के साथ छोड़ दिया जाएगा। 13. (यह भी अन्य लागतों को शामिल नहीं करता है।) < 99 9> समय के अंत में, उच्च फीस आपको $ 9, 68 9 के साथ छोड़ देंगी। 08 अपने 401 (कश्मीर) में कम - जो थोड़े बदलाव की तरह दिखने में बहुत बड़ा अंतर है अन्य लागतों के साथ, जैसे मोचन शुल्क, अंतर भी अधिक होगा (Buyupside के साथ अपने खुद के 401 (के) आंकड़ों का उपयोग करने के लिए यहां क्लिक करें निवेश शुल्क कैलकुलेटर।)

याद रखें, आपका 401 (कश्मीर) होना चाहिए (बेहतर होगा!) $ 25,000 । जितना संभव हो उतना फीस रखते हुए आराम से रिटायर करने के लिए पर्याप्त पैसा रखने की कुंजी है। यह एक कारण है कि कई वित्तीय पेशेवरों ने 401 (के) में निवेश करने की सलाह दी है, जो आपकी कंपनी का मिलान होगा। उसके बाद, वे सुझाव देते हैं कि आप IRA को जोड़ने पर विचार करें (देखें

रोथ बनाम पारंपरिक आईआरए: जो आपके लिए सही है? )। फीस को देखते हुए, क्यों 401 (के) में निवेश करें? क्योंकि आपके नियोक्ता शायद आपके योगदान के लिए एक मैच के रूप में कुछ मुफ्त पैसे फेंक रहे हैंनि: शुल्क पैसा सप्ताह की किसी भी दिन उच्च फीस धड़कता है।

यदि आपका नियोक्ता आपके योगदान से मेल नहीं खाता है, तो समीक्षा करें कि क्या आपको अपनी सेवानिवृत्ति के पैसे को IRA में स्थानांतरित करना चाहिए, अगर आपकी कंपनी की 401 (के) फीस अधिक है दूसरी तरफ, आप 2016 में एक अधिकतम 401 (के) ($ 24, 000 यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक हो) में अधिकतम $ 18,000, 000 का योगदान कर सकते हैं, लेकिन सिर्फ 5 डॉलर, 500 ($ 6,500, 50 साल और ऊपर की उम्र में) प्रति वर्ष एक इरा के लिए (देखें:

क्या मैं 401 (के) और आईआरए दोनों में योगदान कर सकता हूं? ) इसके अलावा, क्योंकि आपके पास काम पर सेवानिवृत्ति योजना है, हो सकता है कि आप कर कटौती की सीमाएं ले सकें अगर आप एक पारंपरिक इरा में निवेश करने की योजना है। इससे पहले कि आप क्या करना है यह निर्णय लेने से पहले एकाउंटेंट या वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें

3। आप इसे से ऋण ले सकते हैं

यह सच है, आप अपने 401 (कश्मीर) से उधार ले सकते हैं नियमों के लिए अपने प्लान एडमिनिस्टर से जांचें कि जब आप अपनी कंपनी की योजना के लिए उधार ले सकते हैं आम तौर पर, आप अपनी योजना शेष के 50% से अधिक उधार नहीं ले सकते। ब्याज दर को प्रधान दर की तरह कुछ और 1% से 2% तक होना चाहिए, लेकिन योजना प्रशासक अधिकांश विवरणों का निर्णय लेता है

आपको नियमित रूप से ऋण वापस भुगतान करना होगा - अक्सर कम-से-कम तिमाही ध्यान रखें कि आप कर-टैक्स डॉलर के साथ ऋण वापस चुका रहे हैं, माइकल मीज़िरित्स्की, एवन, कॉन में मीलस्टोन एसेट मैनेजमेंट ग्रुप के अध्यक्ष, लेकिन एक बार 401 (के) योजना में वापस कर चुके हैं, वे पूर्व कर डॉलर "जब आप रिटायर करते हैं और अपने 401 (कश्मीर) से वितरण लेते हैं, तो फिर से कर के साथ किए गए ऋण चुकौती फिर से कर योग्य हो जाते हैं। इसी तरह आप दो बार उसी राशि पर कर चुकाते हैं।"

यदि आप नियमित भुगतान करने में विफल, ऋण एक वितरण बन जाएगा और आप सामान्य करों और दंड के अधीन होंगे।

401 (के) ऋण पेशेवरों और विपक्ष और 401 (के) ऋण बनाम आईआरए निकासी देखें। 4। समस्या शायद आप

ज़रूर, कुछ 401 (के) योजनाएं दूसरों की तुलना में बेहतर हैं कुछ उच्च शुल्क और कम विकल्प हैं जो अधिक महंगे हैं। लेकिन इसका कारण यह है कि आपका 401 (के) जितना तेज़ी से नहीं बढ़ रहा है, उतना ही इसे आपके साथ झूठ होना चाहिए, अगर पढ़ाई सही है फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के अनुसार, उच्चतम शेष वाले लोगों में अनुशासित बचतकर्ता थे। उन्होंने अपने वार्षिक वेतन का 14% बचाया - और उसमें कंपनी के मैच शामिल नहीं थे

फिडेलिटी ने यह भी पाया कि उच्च-शेषन बचतकर्ता अपने 401 (के) के खिलाफ ऋण नहीं ले रहे थे और स्टॉक-संबंधित निवेशों में अपने ज्यादातर पैसे रखे थे।

5। कुछ 401 (के) के पास एक स्व-निर्देशित विकल्प है

कुछ नियोक्ता आपको अपने 401 (के) के हिस्से को अपने खाते (या मदद से) पर प्रबंधित करने की अनुमति देते हैं। ये स्व-निर्देशित विकल्प तलाश के लायक हैं क्योंकि वे आपको कम लागत वाले निवेश प्रकारों के व्यापक रेंज में निवेश करने का विकल्प देते हैं। स्टॉक, बांड और म्यूचुअल फंड जैसे पारंपरिक विकल्पों के अलावा, "आप अचल संपत्ति, घोड़े, कर लायंस, भौतिक सोना और चांदी, फ्रेंचाइजी और अधिक जैसे वैकल्पिक निवेशों से चुनने का विकल्प भी प्राप्त कर सकते हैं," किर्क चिशोलम कहते हैं, लेक्सिंगटन, मास में अभिनव सलाहकार समूह में धन प्रबंधक

यह देखने के लिए कि आपकी कंपनी स्व-निर्देशित विकल्प प्रदान करती है या नहीं (

स्व-निर्देशित विकल्प चुनकर रिटर्न का अधिकतम कैसे करें ) यह देखने के लिए अपने प्लान व्यवस्थापक से बात करें। नीचे की रेखा आपके पास आपके 401 (के) के विवरण के बारे में बहुत अधिक नियंत्रण नहीं है, लेकिन अगर आपका नियोक्ता आपको निवेश करने के लिए नि: शुल्क धन दे रहा है, तो उस बिंदु तक योगदान दें जहां वह आपकी योगदान। उसके बाद, IRA में निवेश करें जब तक आप यह न मानें कि आपकी योजना के शुल्क और निवेश विकल्प आपके 401 (के)

बेशक, अपने विकल्पों के बारे में योग्य निवेश सलाहकार से बात करें और देखो

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