अपने नियोक्ता को अलविदा कहने पर आपके 401 (के) या अन्य कंपनी-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना का क्या होता है? क्या आसान निर्णय बनने के लिए थोड़ा कम स्पष्ट कटौती शुरू करना शुरू कर दिया है

अतीत में, एक बार जब आप नोटिस देते हैं, तो आपको अपनी फर्म से एक अच्छा पत्र मिला है, जो आपको अपने 401 (के) और अपने खुद के इरा में पैसे निकालने के लिए आग्रह करता है। बेशक, अगर आपने इसे छोड़ दिया है, तो उन्हें कोई दिक्कत नहीं हुई, लेकिन यह आदर्श नहीं था। आज, कंपनियां अपनी धुन बदल रही हैं। अब, वे अलविदा पत्र आपको अपने धन को सही स्थान पर रखने के लिए आग्रह कर रहे हैं: कंपनी के निवेश प्रबंधन फर्म की सतर्क नजर में क्यों परिवर्तन?

जवाब दो शब्दों में समझा जा सकता है: बिजली खरीदना संपदा प्रबंधन की दुनिया में, कंपनी का बड़ा हिस्सा, अधिक वार्तालाप शक्ति है; यह अधिक बातचीत की शक्ति है, कम कंपनी प्रबंधन सेवाओं के लिए भुगतान करेगी। कंपनियों को पता है (और आपको भी करना चाहिए) कि फीस में छोटे अंतर समय के साथ बड़े पैमाने पर बचत में जोड़ सकते हैं, इसलिए वे यथासंभव उच्चतम राशि को रखने के लिए जितना संभव हो उतना उच्च कर रहे हैं।

वे आगामी रिटायर होने में विशेष रूप से दिलचस्पी रखते हैं क्योंकि वे अपने खाते को अपने खाते में रखते हैं - क्योंकि वे सबसे बड़े शेष वाले हैं।

क्या मेरा खाता रहना चाहिए?

आपको शायद इसका जवाब पता है: यह निर्भर करता है यह आपकी सेवानिवृत्ति योजना की गुणवत्ता पर निर्भर करता है सामान्य तौर पर, बड़ी कंपनी, बेहतर 401 (के) यहां क्यों है: बड़ी कंपनियों में अधिक कर्मचारी हैं अधिक कर्मचारी, कुल कुल संपत्ति का संतुलन। और जितना अधिक बड़ा होगा, उतना छोटा होगा जितना कि निवेश कंपनी चार्ज करेगी। इसलिए, यदि आप बोइंग, सिटीग्रुप, वीज़ा या जीई जैसी बीहम के लिए काम करते हैं, तो आपकी सेवानिवृत्ति योजना के साथ चिपके मूल्य हो सकता है

अंतरराष्ट्रीय पेपर में 401 (के) योजना में कर्मचारी संपत्ति में 5 अरब डॉलर का है; श्रमिक वेतन के बारे में 0. 45% परिसंपत्तियों के बारे में , अनुमान रॉबर्ट हंकेलर, निवेश के उपाध्यक्ष प्रबंधन फीस के रूप में, यह एक अच्छा सौदा है अन्य कंपनियों, उनके 401 (के) योजनाओं में $ 1 बिलियन से अधिक $ 99 फीसद फी की कमी के रूप में भुगतान करें। लेकिन ब्रेटस्कोप और आईसीआई जैसे उद्योग डेटा स्रोतों के मुताबिक, 10 मिलियन डॉलर या उससे कम परिसंपत्तियों वाली कंपनियों की औसत प्रबंधन शुल्क 1. 1% होगी। हालांकि यह ज्यादा पसंद नहीं है, समय के साथ 1% समय आपके निवेशों की कमाई की शक्ति पर एक बड़ा ड्रैग हो सकता है (एक उदाहरण के लिए, क्या पेंशन ऑटोमेटेड इनवेस्टिंग में डिपिंग है ?

)। यद्यपि कंपनी उस फीस का एक हिस्सा दे सकती है, लेकिन ज्यादातर कर्मचारी को पास कर रहे हैं- अर्थात, आप एक अन्य क्षेत्र जहां आकार का मामला: निवेश विकल्प आपकी कंपनी-प्रायोजित योजना के हिस्से के रूप में, आपके पास आमतौर पर निवेश स्पेक्ट्रम में म्यूचुअल फंड का विकल्प होता है।यह सूची आपकी कंपनी और निवेश फर्म द्वारा किस पर सहमति व्यक्त की गई है। आप जिन फंडों का चयन कर सकते हैं उनके प्रत्येक व्यय का अनुपात देखें यदि आपके पास व्यय अनुपात (1% से नीचे) के निचले हिस्से पर कई फंड प्रसाद हैं, तो आपकी कंपनी 401 (के) के साथ चिपके होने पर विचार करने योग्य है। यदि आपकी योजना में उच्च-मूल्य वाले विकल्पों का वर्चस्व है, तो अपने खुद के आईआरए में बढ़ोतरी अच्छी तरह से सलाह दे सकती है (और इसलिए उच्च म्यूचुअल फ़ंड फीस

भुगतान रोकें

) वेस्ट चेस्टर के प्रबंध सदस्य ग्लेन सुरवईक कहते हैं, "अधिकांश 401 की योजनाएं नियोक्ता को लाभ देने के लिए तैयार थीं, कर्मचारियों के लिए नहीं थीं," वे कहते हैं, "जीडीएस इन्वेस्टमेंट्स के कई सदस्य हैं, जो 401 (के) -ओआरए रोलओवर "अधिकांश 401 (के) में निवेश विकल्पों की संख्या संकीर्ण, खराब प्रदर्शन और महंगी म्युचुअल फंड है। आईआरए में रोलिंग अधिक लचीला अनुभव प्रदान करता है। " अन्य कारणों यदि आप अपनी योजना को एक IRA में रोल करते हैं, तो आपके पास अधिक या अधिक उपयुक्त - निवेश विकल्प होंगे। (देखें:

401 (के) रोलओवर: रोथ आईआरए या पारंपरिक आईआरए उठाओ।) हालांकि, आपको शायद एक वित्तीय सलाहकार की सहायता के लिए भुगतान करना पड़ता है (जब तक आप निवेशक नहीं हो)। लेकिन, आपके निवेश विकल्पों की तरह, आपका सलाहकार विकल्प व्यापक हैं हो सकता है कि आप एक मनी मैनेजर की व्यक्तिगत सेवाएं तलाश रहे हों, या हो सकता है कि आप एक बड़े बैंक के साथ खुश पार्किंग फंड्स हो, जैसे आपके माता-पिता ने इस्तेमाल किया। किसी भी तरह से, यह आपकी पसंद है

एक और विचार: तुम्हारी उम्र आईआरएस एक कर्मचारी को 55 साल की आयु से पहले लागू होने वाले सामान्य 10% जुर्माना के बिना उस फर्म पर अपनी 401 (के) योजना से निकासी करने के लिए 55 साल की उम्र में नौकरी से बाहर निकलने, बाहर निकलने या निकाल दिया जाता है। यह IRAs के साथ एक विकल्प नहीं है यदि आप प्रारंभिक सेवानिवृत्ति वाले हैं और आपको लगता है कि आपको नकदी की आवश्यकता हो, तो 401 (के) कुछ समय पहले की तरलता की पेशकश करेगा

नीचे की रेखा एक बार जब आप रिटायर होते हैं या फर्म छोड़ते हैं, तो आपका नियोक्ता आपके 401 (के) योगदानों को अब तक नहीं मिल रहा है, ज़ाहिर है। तो क्या योजना रखना है या नहीं मूल रूप से गणित के लिए नीचे आता है। यदि आप अपना 401 (के) बनाए रखते हैं, तो आप योजना प्रशासन शुल्क, प्रत्येक धन के व्यय का अनुपात और संभवतः अन्य लेनदेन शुल्क और परिचालन व्यय का भुगतान करना जारी रखेंगे। आपकी नौकरी उन फीस को जोड़ना है और उनसे तुलना करनी है कि क्या आप अपने धन को आईआरए में लुढ़काएंगे और आप के लिए उन्हें प्रबंधित करने के लिए अन्य सलाहकार का भुगतान करेंगे। जब तक आप निस्संदेह निवेशक मार्ग नहीं देखते हैं, तब तक देखें

सक्रिय रिश्तेदार वर्षों के दौरान सक्रिय बनाम निष्क्रिय निवेश

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रिटायर करने से पहले, कुछ सलाहकारों के प्रस्तावों के लिए पूछें और लागतों की तुलना आपके 401 (के) में कुल खर्च में करें। हालांकि तय करना है कि क्या जाना है या रहने के लिए अन्य कारक हैं, सबसे बड़ा विचार - जैसा कि आमतौर पर पैसा मामलों में होता है - नीचे की रेखा है