अधिकांश समय, जब आप नए नियोक्ता के लिए काम करते हैं, तो आप अपने पिछले 401 (के) योजना को अपने नए नियोक्ता की योजना में रोल कर सकते हैं प्रत्येक कंपनी की सेवानिवृत्ति योजना कुछ डिग्री के लिए अद्वितीय है, हालांकि, आपको अपनी नई कंपनी के लाभ प्रशासक के साथ अपनी रोलओवर पात्रता सत्यापित करने की जरूरत है, जो आमतौर पर मानव संसाधन विभाग में पाया जाता है। उदाहरण के लिए, अधिकांश योजनाओं में आपको 401 (के) योजना में भाग लेने के लिए योग्य होने से पहले कम से कम घंटों तक काम करना चाहिए। रोलओवर को संसाधित करने के लिए आपको अपने पिछले नियोक्ता के प्लान व्यवस्थापक से भी संपर्क करना होगा। कई बार जब आप रोजगार समाप्त करते हैं, तो आपको अपने 401 (के) प्लान की परिसंपत्तियों के लिए अपने विकल्प की रूपरेखा प्राप्त होती है। जब तक आप रोलओवर लेन-देन की प्रक्रिया के लिए तैयार नहीं हो जाते, तब तक इस कागजी कार्रवाई को पकड़ो।
कुछ कंपनियां 401 (के) योजनाओं का उपयोग करती हैं, लेकिन उपयोग में कई अन्य नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं हैं, इसलिए पहले अपने नए कार्यस्थल पर किस प्रकार की योजना उपलब्ध है, यह जांचें। 401 (के) योजनाओं से दूसरे प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों के लिए रोलओवर के बारे में अलग-अलग नियम हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने एक छोटे व्यवसाय के साथ नौकरी की है जिसमें 401 (कश्मीर) नहीं है, तो आपको एक सरल आईआरए की पेशकश की जा सकती है यदि यह मामला है, तो आप अभी भी अपने पुराने 401 (के) पर रोल कर सकते हैं, लेकिन ये उन फंडों को पहले दो वर्षों के भीतर नई योजना से किए गए वितरण के लिए अलग-अलग कर नियमों के लिए प्रस्तुत करता है। इसका कारण यह है कि सरल ईआरए में दो साल की भागीदारी की आवश्यकता है जो 59 की उम्र से पहले की गई वितरण के लिए 10% से 25% तक की जल्दी वापसी जुर्माना बढ़ा देती है। 5.
यू.एस. विभाग के श्रम विभाग, जो नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजनाओं की देखरेख में मदद करता है, की आवश्यकता है कि आपके नियोक्ता आपको उपलब्ध सेवानिवृत्ति योजना या योजनाओं के लिए एक सारांश योजना का विवरण प्रदान करें। दस्तावेज़ आपकी कंपनी की योजना से संबंधित सभी विशेषताओं और नियमों को रेखांकित करता है यह वह जगह है जहां आपको नई योजना में भाग लेने के पात्र होने के बारे में जानकारी मिलती है। जब तक आप रोलओवर की प्रक्रिया में सक्षम नहीं हो जाते, तब तक आपकी पिछली नौकरी से 401 (के) योजना खाते को छोड़ देना बुद्धिमान है। कर्मचारी कभी-कभी बहुत जल्दी कार्य करते हैं और पूर्ण वितरण का अनुरोध करते हैं, सोचते हैं कि वे धन को नए खाते में जमा कर सकते हैं। ध्यान रखें कि अनिवार्य कर को 20% रोकना एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना से किसी भी वितरण पर लगाया जाता है जो आपके लिए देय है, चाहे आप इसे अपने नए नियोक्ता की योजना में रोल करना चाहते हैं या नहीं
एक बार जब आप अपनी नई कार्यस्थल पर दी गई योजना के प्रकार को निर्धारित करते हैं, तो अपने रोलओवर की पात्रता की पुष्टि करें और अपने फैसले के लिए किसी भी टैक्स के प्रभाव को समझें, आपको अपने पिछले प्लान व्यवस्थापक को प्रत्यक्ष रोलओवर के लिए निर्देशित करने की आवश्यकता है आप।आम तौर पर, व्यवस्थापक को इस कदम को लेने के लिए अपनी पात्रता की पुष्टि करते हुए रोलओवर पर साइन अप करना होगा। जब रोलओवर आपके नए खाते में आता है, तो डिफ़ॉल्ट निवेश विकल्पों की जांच करें, और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुसार कोई भी परिवर्तन करें
मेरी पुरानी कंपनी एक 401 (के) योजना प्रदान करती है और मेरा नया नियोक्ता केवल 403 (बी) योजना प्रदान करता है क्या मैं इस नए 403 (बी) योजना के लिए 401 (के) योजना में पैसे पर रोल कर सकता हूं?
यह निर्भर करता है हालांकि, नियम 401 (के) योजनाओं और 403 (बी) योजनाओं के बीच परिसंपत्तियों के रोलओवर को अनुमति देते हैं, नियोक्ताओं को उनके द्वारा बनाए गए योजनाओं में रोलओवर को अनुमति देने की आवश्यकता नहीं है। नतीजतन, प्राप्त योजना (या नियोक्ता जो योजना को प्रायोजित करता है / रखता है) अंततः यह तय करता है कि क्या वह 401 (के) या अन्य योजना से रोलओवर योगदान स्वीकार करेगी
मैं एक सार्वजनिक स्कूल व्यवस्था में एक शिक्षक हूँ और मैं डॉन ' टी में वर्तमान में एक 403 (बी) योजना है, लेकिन मेरे पास रोथ आईआरए में कुछ पैसे हैं और स्व-निर्देशित आईआरए भी हैं I क्या मैं अपने IRA निधि को एक नए खोले गए 403 (बी) योजना में रोल कर सकता हूं, क्योंकि मैं स्कूल के
द्वारा वर्तमान में नियोजित हूं यदि आप स्कूल की 403 (बी) योजना के तहत 403 (बी) खाते की स्थापना करते हैं, तो आप पारंपरिक आईआरए संपत्ति को 403 (बी) खाते में रोल कर सकते हैं। जैसा कि आप जानते हैं, परंपरागत इरा से 403 (बी) के रोलओवर में आवश्यक न्यूनतम वितरण का प्रतिनिधित्व कर के बाद की मात्रा या मात्रा शामिल नहीं हो सकते।
मेरे पास एक छोटा सा व्यवसाय है (एलएलसी), जो मैं अंशकालिक काम करता हूं। मैं एक कंपनी के लिए भी पूर्ण समय काम करता हूं और मुझे 401 (के) योजना में नामांकित किया गया है। क्या मैं अभी भी अपने अंशकालिक एलएलसी की आय से व्यक्तिगत 401 (के) में योगदान करने के योग्य हूं?
जब तक आपके पास कंपनी में कोई स्वामित्व न हो, जिसके लिए आप पूर्णकालिक काम करते हैं और आपके पास कंपनी के साथ एकमात्र संबंध कर्मचारी के रूप में है, तो आप अपने सीमित दायित्व के लिए एक स्वतंत्र 401 (के) कंपनी (एलएलसी) और कंपनी से मिलने वाली आय से योजना को फंड करें।