रोनाल्ड ट्यूसे, कई कर्मचारियों की तरह, अपने नियोक्ता पर भरोसा रखता है कि यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनके 401 (के) निवेश ठीक से प्रबंधित किए गए। लेकिन, उन्होंने जल्द ही हिट की खोज की कि 401 (के) खर्च सेवानिवृत्ति बचत पर डाल सकते हैं आखिरकार उन्होंने एक वकील को किराए पर लिया और एबीबी इंक के खिलाफ एक क्लास-एक्शन मुकदमा दायर किया - एक मुकदमा जो कि कई 401 (के) योजनाओं में बहुत अधिक खर्चों को उजागर करते हुए एक महत्वपूर्ण मामला बन गया है।

मार्च के नेशनल एसोसिएशन ऑफ प्लान एडवाइजर्स 401 (के) समिट में सलाहकारों के एक पैनल ने इन चल रहे कानूनी जोखिमों पर चर्चा की जो कि सेवानिवृत्ति योजनाओं और उनके वित्तीय सलाहकारों को प्रभावित कर सकती हैं, जिसमें फीस प्रकटीकरण नियमों का तुरंत पालन करने में विफलताएं लाख से $ 50 मिलियन की योजनाएं इन मुकदमों के साथ चलना शुरू होने के साथ, वित्तीय सलाहकारों को संभावित जोखिमों से अवगत होना चाहिए।

श्री। टससे (और संभवत: 401 (के) कार्यक्रमों में भाग लेने वाले लाखों लोगों को बताया गया था कि उनकी रिटायरमेंट बचत योजना "निशुल्क" थी, इस तथ्य के बावजूद कि मध्यस्थ खर्चों में कटौती कर रहे थे थिंक टैंक डेमो के मुताबिक, उच्च 401 (के) फीस का औसत जीवनकाल जीवनकाल में $ 155,000 के आसपास जितना हो सकता है। धनवान, उच्च आय वाले परिवार फीस से घटकर $ 278,000 तक पहुंच सकते हैं।

संघीय सरकार की आवश्यकता है कि सभी 401 (के) योजनाएं प्रतिभागियों को योजना के लिए स्पष्ट रूप से शुल्क का खुलासा करती हैं विभिन्न फीस के असंख्य के साथ, जिनमें से कई प्रकृति में बेहद अस्पष्ट हो सकते हैं, वित्तीय सलाहकारों के लिए एक विशेष योजना के लिए तैयार करने से पहले उनके विकल्पों पर गौर करने के लिए महत्वपूर्ण है। किसी भी गलतफहमी से बचने के लिए प्रतिभागियों की योजना बनाने के लिए उन्हें ये सभी फीस ठीक से अवश्य प्रकट करने चाहिए। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 401 (के) में छिपी हुई फीस।)

फीस पर नेविगेट करना

401 (के) कार्यक्रम द्वारा शुल्क लगाए जाने वाले फीस काफी हद तक इसके आकार और जटिलता पर निर्भर हैं। जब श्रम विभाग के शुल्क के प्रकटीकरण को दो साल पहले लागू किया गया था, ये खुलासे वित्तीय सलाहकारों को नहीं बताते हैं या प्रतिभागियों की योजना के बारे में बताते हैं कि फीस के बारे में कितना ज्यादा है। सलाहकारों को अपने ग्राहकों की ओर से निर्णय लेने पर इन सभी फीस का ध्यानपूर्वक ध्यान रखना चाहिए। (संबंधित पढ़ने के लिए, 401 (के) शुल्क के लिए श्रम की मार्गदर्शिका विभाग देखें।)

कुछ सामान्य प्रकार की फीस में निम्न शामिल हैं:

रिकॉर्डकीपिंग फीस

• - इन फीस को जरूरी परिसंपत्तियों के साथ नहीं बढ़ाना चाहिए, क्योंकि रिकॉर्ड कीपर का काम काफी अलग नहीं है। राजस्व साझा करना
• - इन फीस तब होती हैं जब फंड मैनेजर्स अन्य प्रदाताओं के साथ धन खर्च से प्राप्त कुछ फीस का हिस्सा लेते हैं। रिटेल फंड फी
• - इन फीस की सबसे अधिक 401 (के) योजनाओं में मौजूद नहीं होना चाहिए क्योंकि उनके पास न्यूनतम लागत संस्थागत ईटीएफ तक पहुंच है भार / कमीशन
• - ये धनराशि खरीदने के लिए शुल्क हैं जो कि लंबे समय तक लाभ में तेजी से खा सकते हैं। 12 बी -1 विपणन शुल्क
• - ये मार्केटिंग-संबंधित फीस हैं जो कुछ धन अपने स्वयं के धन बढ़ाने के लिए शुल्क लेते हैं। बीमा प्रभार, लपेटें शुल्क और लेनदेन व्यय - ये अन्य प्रकार की फीस हैं जिन्हें आम तौर पर वित्तीय सलाहकारों से बचा जाना चाहिए।
• इन फीस के अलावा, सलाहकारों को म्युचुअल फंड द्वारा शुल्क लगाए जाने पर भी सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए जो योजनाओं में हैं कुछ 401 (के) योजनाएं मालिकाना म्यूचुअल फंडों को पकड़ती हैं जो दूसरों की तुलना में अधिक व्यय अनुपात ले सकती हैं, जिसका मतलब है कि योजना के प्रतिभागियों ने अन्य तरीकों से उच्च शुल्क दे रहे हैं। सबसे अच्छी योजना आमतौर पर कम लागत वाली इंडेक्स म्यूचुअल फंड का उपयोग करती है जो कम लागत पर सुसंगत मार्केट रिटर्न उत्पन्न करती है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

क्लाइंट के 401 (के) में ईटीएफ कैसे शामिल करें।) आगे देख रहा है

सुप्रीम कोर्ट ने 401 (के) शुल्क का मामला v। एडिसन इंटरनेशनल) है कि क्या योजना प्रायोजकों को ईआरआईएसए (एक मुकदमा शुरू में 2007 में दायर किया गया था) के तहत सीमाओं के छह साल के क़ानून के तहत निधि निधि की निगरानी के लिए कर्तव्य है या नहीं। यदि अदालत ने कर्मचारियों के पक्ष में नियम दिया है, तो यह floodgates को रिटायरमेंट प्लान के मुकदमों के लिए खोल सकता है। (और अधिक के लिए, देखें:

401 (k) फीस जानना आवश्यक है ।) एएआरपी, पेंशन राइट्स सेंटर और यूएस सॉलिसिटर जनरल योजना के प्रतिभागियों की तरफ से पैरवी कर रहे हैं, कह रहे हैं कि योजना प्रायोजक निवेश की निगरानी करने की जिम्मेदारी सेवानिवृत्ति सुरक्षा के लिए बिल्कुल जरूरी है और पिछले 6 वर्षों में फंड योजना के चलते संघर्ष नहीं करना चाहिए - एक मनमानी समय सीमा।

श्री तुससे के मामले में, छह साल से ज्यादा मुकदमेबाजी के बाद, मिसौरी में एक संघीय अदालत ने मार्च 2012 में शासन किया था कि एबीबी और उसके रिकॉर्डकर्डर, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स ने अपने भरोसेमंद कर्तव्यों का योजना और प्रतिभागियों का उल्लंघन किया था और $ 37 मिलियन नुकसान में एक सेंट लुइस कोर्ट ऑफ अपील ने फैसला सुनाया कि $ 13 क्षतिपूर्ति के लिए योजना के प्रतिभागियों को 4 मिलियन का पुरस्कार दिया जाएगा। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

फ्यूदेसियरी स्टैंडर्ड के बारे में जानने के लिए आपको क्या चाहिए।) Botttom Line

सलाहकारों को इन क्षेत्रों में ध्यान केंद्रित करना चाहिए ताकि उनकी खरीद क्षमता का उपयोग संभव हो सके 401 (के) सौदों से बचने के लिए अपने कर्मचारियों के लिए सौदों। हालांकि सुप्रीम कोर्ट का मामला सीमाओं के क़ानून के बारे में काफी हद तक है, लेकिन किसी भी फैसलों से आने वाले वर्षों में इन मामलों को कैसे निपटता है और नीतियों के परिणामस्वरूप होने वाली नीतियों के परिणाम बहुत अधिक हो सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें:

401 (के) व्यय कटौती करने के तरीके ।)