सही जीवन बीमा एजेंट चुनना कवरेज प्राप्त करने में पहला और सबसे महत्वपूर्ण कदम है। एक अच्छा एजेंट आपको ज़रूरत के प्रकार और कवरेज की मात्रा के बारे में महत्वपूर्ण निर्णय लेने में मदद कर सकता है, और भ्रमित उद्योग शब्दगण समझा सकता है। दोस्तों, वकील और लेखाकारों के साथ-साथ इंटरनेट संसाधनों से व्यक्तिगत अनुशंसाओं सहित एजेंटों को ढूंढने के कई तरीके हैं। हालांकि, सभी एजेंटों की सेवा के समान स्तर की पेशकश नहीं होती है इन प्रमुख कारकों पर ध्यान दें

एजेंटों को एक वित्तीय प्रोफाइल बनाना चाहिए

किसी भी उत्पाद की सिफारिश करने से पहले एक अच्छा जीवन बीमा एजेंट को अपनी पूरी वित्तीय तस्वीर जानना चाहिए। सबसे पहले, एजेंट को जोखिम और आपकी आय और टैक्स ब्रैकेट के बारे में अपने दृष्टिकोण से परिचित होना चाहिए। यह जानकारी एजेंट की मदद कर सकती है, यदि आप मरते हैं तो अपने आश्रितों के लिए आपको कितना कवरेज प्रदान करना चाहिए। आम तौर पर, यदि आपके पास अधिक आय है, तो आपको आय में बड़ी कमी के लिए अधिक कवरेज की आवश्यकता होती है।

एजेंट को अपनी वैवाहिक स्थिति और आश्रितों के बारे में पूछताछ करनी चाहिए। आश्रितों की संख्या आपको कवरेज की मात्रा के साथ सहसंबंधित करती है।

अंत में, एजेंट को आपकी संपत्ति के बारे में पूछताछ करनी चाहिए उदाहरण के लिए, यदि आपकी संपत्ति एक संपत्ति कर के अधीन है, तो आप उन करों का भुगतान करने में मदद करने के लिए नकद मूल्य के साथ एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं।

जब आप एक एजेंट से मिलते हैं, तो उस योग्य परिश्रम पर ध्यान दें जो एजेंट करता है एक एजेंट जो आपकी वित्तीय स्थिति के बारे में पूछे जाने वाले प्रश्न पूछने में विफल रहता है, सूचित सलाह लेने के लिए पर्याप्त जानकारी नहीं है विशेष रूप से, एक एजेंट के साथ काम करने से बचें जो आपके बारे में कुछ सीखने से पहले उत्पादों की सिफारिश करता है

एजेंटों को शब्दजाल से बचना चाहिए

जीवन बीमा उद्योग अपने उत्पादों और सेवाओं का वर्णन करने के लिए बहुत अधिक रहस्यमय शब्दों का उपयोग करता है एक अच्छे एजेंट को यह समझा जाना चाहिए कि इन शब्दों का अर्थ सरल, स्पष्ट भाषा में क्या है। राज्य वित्तीय एजेंसियां ​​अक्सर शब्दावलीएं प्रदान करती हैं जो उद्योग की शर्तों को समझती हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए एजेंट की ज़िम्मेदारी है कि आप जिस उत्पाद को खरीद रहे हैं उसे स्पष्ट समझें। एक अच्छा एजेंट आपको एक व्यक्तिगत लिखित दस्तावेज प्रदान कराना चाहिए जो आपकी वित्तीय स्थिति का सारांश देता है और स्पष्ट, सरल भाषा में प्रस्तावित कवरेज की सुविधाओं का वर्णन करता है।

एजेंटों का पालन करना चाहिए

आपके जीवन बीमा के समय के साथ बदलना आवश्यक है, और एक अच्छा एजेंट को समय-समय पर आपके साथ अनुपालन करना चाहिए यह निर्धारित करने के लिए कि आपके द्वारा खरीदा गया उत्पाद उपयुक्त होना जारी है या नहीं। उदाहरण के लिए, यदि आपके आश्रित बच्चे कार्यबल या आपकी आय में बदलाव करते हैं, तो आपके जीवन बीमा की ज़रूरतें भी बदल सकती हैं। यदि कोई एजेंट नियमित रूप से पालन करने में विफल रहता है, तो आपको एक नया एजेंट ढूंढना चाहिए

एजेंटों का लाइसेंस होना चाहिए

सुनिश्चित करें कि आपके एजेंट को आपके राज्य के बीमा विभाग द्वारा लाइसेंस प्राप्त है। यह सुनिश्चित करने का एक तरीका है कि एक एजेंट योग्य है, नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस और फाइनेंशियल एडवाइजर्स (नाइएफए) के सदस्य का चयन करना है। इस संगठन के एजेंट संगठन के नैतिकता के कोड की सदस्यता लेते हैं। अपने क्षेत्र में एक एजेंट का पता लगाने के लिए संगठन की खोज सुविधाओं का उपयोग करें

इसके अलावा, ऐसे एजेंटों की तलाश करें जिनके पास उद्योग में उपयोग किए गए एक या अधिक पेशेवर वित्तीय सेवा पदनाम हैं। इसमें चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट, द अमेरिकन कॉलेज, प्रमाणित वित्तीय नियोजक द्वारा प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड के मानकों द्वारा जारी किए गए, और पंजीकृत प्रतिनिधि या नेशनल एसोसिएशन ऑफ सिक्योरिटीज डीलर्स द्वारा जारी किए गए रजिस्टर्ड प्रिंसिपल शामिल हैं।

एजेंट के मुआवजे को समझें

बीमा कंपनियों के साथ खरीदार को जोड़ने के लिए एजेंट और बीमा दलाल का भुगतान मिलता है हालांकि अधिकांश एजेंटों को कमीशन के साथ मुआवजा मिलता है, कुछ अपनी सेवाओं के लिए फीस प्राप्त करते हैं अधिकांश एजेंट बिक्री के समय अपने कमीशन के थोक प्राप्त करते हैं और फिर बीमा प्रीमियम से मासिक अवशिष्ट प्राप्त करते हैं।

इससे पहले कि आप जीवन बीमा खरीद लें, समझें कि आपका एजेंट कैसे भुगतान करता है अगर ऐसा लगता है कि आपका एजेंट केवल उन उत्पादों को धक्का कर रहा है जो उन्हें एक उच्च कमीशन देते हैं, एक नए एजेंट की तलाश करें